Судья Энтус Ю.Н. Дело № 33-7858/2023(2-1326/23)

22RS0027-01-2023-000078-33

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 сентября 2023 года г.Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Белодеденко И.Г.,

судей Ильиной Ю.В., Еремина В.А.,

при секретаре Макине А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика З.Т.И. на заочное решение Ленинского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 27 апреля 2023 года по делу

по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к З.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Еремина В.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Краснощековский районный суд Алтайского края с иском к З.Т.И. о взыскании задолженности в размере 96 711 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3101 рубль 34 копейки, расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что 09 марта 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и З.Т.И. заключен кредитный договор № ***(***), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 39980 рублей 58 копеек под 29,9%/69,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 838 дней. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, а также решением *** о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 05.05.2017 года, на 20.01.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2087 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 12 014 рублей 18 копеек. По состоянию на 20.01.2023 г. общая задолженность составляет 96711 рублей 17 копеек, в том числе: 57927 рублей 91 копейка – просроченные проценты, 38783 рубля 26 копеек – просроченная ссудная задолженность. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Определением Краснощековского районного суда Алтайского края от 07 марта 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к З.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору передано в Ленинский районный суд г. Барнаула по подсудности.

Заочным решением Ленинского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 27 апреля 2023 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) удовлетворены. Суд взыскал с З.Т.И. (паспорт гражданина РФ *** ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору ***(***) от 09 марта 2017 года в размере 96711 рублей 17 копеек, в том числе: 57927 рублей 91 копейка – основной долг, 38783 рубля 26 копеек – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3101 рубль 34 копейки, расходы по оплате нотариальных услуг в размере 176 рублей, всего 99988 рублей 51 копейка.

В апелляционной жалобе ответчик просит об отмене решения суда, принятии нового об отказе в иске. Она не была извещена о времени и месте судебного заседания. Извещение направлялось единожды по адресу проживания, однако в день заседания она была в отъезде. Истцом пропущен срок исковой давности.

Судебная коллегия, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверяя законность и обоснованность решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п.1,2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.67 этого Постановления).

В п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания (п.11этого Постановления).

Суд при разрешении спора правильно применил материальный закон, с учетом разъяснений Пленума ВС РФ, верно определил круг обстоятельств, имеющих значение для разрешения спора, выводы суда обоснованны, соответствуют исследованным в ходе рассмотрения дела доказательствам.

Как следует из материалов дела, 09 марта 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и З.Т.И. заключен договор кредитования ***, по условиям которого, банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования – 40000 руб.; срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка за проведение безналичных операций – 29,9% годовых, за проведение наличных операций – 69,9% годовых; льготный период кредитования – до 56 дней, схема погашения кредита – минимальный обязательный платеж, состав которого установлен Общими условиями, размер установлен Тарифами, максимальный размер минимального обязательного платежа – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Договор кредитования *** от 09 марта 2017 года подписан З.Т.И. посредством простой электронной подписи. Ею введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи подтвержден.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выпустил З.Т.И. карту с установленным лимитом кредитования.

На основании решения №2 от 25 октября 2021 года, договора о присоединении от 26 октября 2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Сведения о реорганизации ПАО «Восточный экспресс кредит» и прекращении его деятельности внесены в единый государственный реестр юридических лиц 14 февраля 2022 года.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем правам и обязанностям.

Ответчик З.Т.И. предоставленными денежными средствами воспользовалась, между тем в нарушение условий договора не исполняла свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету З.Т.И. за период с 09 марта 2017 года по 20 января 2023 года.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20 января 2023 года общая задолженность ответчика составила 96711 рублей 17 копеек, в том числе: 57927 рублей 91 копейка - просроченные проценты, 38783 рубля 26 копеек – просроченная ссудная задолженность.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен и обоснованно принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Ответчиком З.Т.И. документы, подтверждающие погашение долга в полном объеме, либо частично за указанный период не представлены.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от 28 сентября 2018 года отменен судебный приказ *** от 16 сентября 2018 года о взыскании с З.Т.И. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору *** от 09 марта 2017 года за период с 04.05.2018 года по 17.08.2018 года в размере 73925 рубля 47 копеек, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 1208 рублей 88 копеек, всего 75134 рубля 35 копеек.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 96711 рублей 17 копеек, в том числе: 57927 рублей 91 копейка – просроченные проценты, 38783 рубля 26 копеек – просроченная ссудная задолженность, судом правомерно удовлетворены.

Доводы жалобы о том, что ответчик не была извещена о времени и месте судебного заседания подлежат отклонению.

Так, судебная корреспонденция на судебное заседание 27.04.2023, направленная по адресу регистрации ответчика по месту жительства (он уже указан и в апелляционной жалобе), возвратилась за истечением срока хранения, что в силу приведенных выше норм закона и разъяснения Пленума ВС РФ, является надлежащим извещением.

Кроме того, 26.04.2023 ответчик извещалась о времени и месте судебного заседания секретарем судебного заседания посредством телефонограммы (л.д.53а).

Каких-либо доказательств уважительности причин отсутствия в судебном заседании ответчик ни суду не первой, ни суду апелляционной инстанции не представляла и не сообщала, об отложении судебного заседания 27.042023 не просила.

Доводы о пропуске истцом срока исковой давности во внимание приняты быть не могут, поскольку ответчик об этом в суде первой инстанции до вынесения решения по делу не заявляла.

С учетом изложенного, каких-либо оснований для отмены или изменения решения суда, не усматривается.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛ

А:

Заочное решение Ленинского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 27 апреля 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика З.Т.И. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное определение изготовлено 13.09.2023