Решение по делу № 2-161/2023 от 19.04.2023

Дело № 2-161/2023

УИД-26RS0030-01-2023-000058-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«19» апреля 2023 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рогозина К.В.

при секретаре Авакове А.А.,

с участием: представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности от 25.03.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.05.2013 в размере 93 726,60 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 011,80 руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 08.05.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 90 000 руб. под 29,90% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком. условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.01.2017, и по состоянию на 23.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2132 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.01.2017, на 23.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 805 дней. По состоянию на 23.11.2022 общая задолженность составляет 93 726,60 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 59 645,12 руб., просроченные проценты 34 081,48 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности. В письменных возражениях указал, что из искового заявления следует, что 08.05.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму кредита 90 000 руб. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Во исполнение ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора заключенного между ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» и ФИО1 Из искового заявления следует, что задолженность по кредитному договору возникла 22.01.2017. Данный факт также отображен в графике платежей по кредитному договору, приложенному к исковому заявлению. Указанные обстоятельства прямо указывают на тот факт, что истец знал о нарушении его прав уже более 3 лет, а именно с момента первой просрочки по очередному платежу, которая была допущена ответчиком 22.01.2017. Следовательно, истцом пропущен установленный ч.1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности.

Кроме того, в исковом заявлении истец указывает на тот факт, что в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Однако ответчик не получал подобной корреспонденции в свой адрес, следовательно не имел возможности знать как о реорганизации ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», так и об изменениях условий кредитного договора и сроков возврата кредита. Просит суд применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.05.2013 года.

В связи с изложенным, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 на получение потребительского кредита, 08.05.2013 г. ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 90 000 руб., процентная ставка по кредиту 29,9 % годовых, полная стоимость кредита 34,34 % годовых, срок кредита – 60 месяцев.

Составными частями заключенного договора являются Условия потребительского кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по кредитным продуктам «U-MONEY Доступный», Тарифы банка, График платежей, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

Поставив свою подпись в договоре, заемщик подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация об условиях получения кредита, возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк открыл заемщику Банковский специальный счет и зачислил на открытый счет сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

20.01.2017 КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) преобразован в ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ».

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед банком за период с 22.01.2017 по 23.11.2022 составляет 93 726,60 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 59 645,12 руб., просроченные проценты 34 081,48 руб.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, 09.11.2022 Банк направил ФИО1 требование о срочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличия задолженности, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200данного кодекса.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Поскольку согласно заключенному кредитному договору от 08.05.2013 возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование ФИО1 должны были осуществляться ежемесячными платежами, то срок исковой давности следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

Принимая во внимание, что согласно графику погашения кредита последний платеж должен был быть произведен 08.05.2018, то срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с 09.05.2018.

Вместе с тем, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43).

Судом установлено, что по заявлению ПАО КБ «Восточный» 17.01.2020 мировым судьей судебного участка № 4 Предгорного района Ставропольского края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08.05.2013 в размере 105 058,52 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Предгорного района Ставропольского края от 15.07.2020 г. судебный приказ № от 17.01.2020 отменен.

С учетом изложенного, период, прошедший со дня вынесения судебного приказа и до его отмены подлежит исключению из срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям, исчисляемый с 09.05.2018, с учетом его приостановления с 17.01.2020 по 15.07.2020 (180 дней), истек 05.11.2021. Тогда как с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 05.12.2022.

Обстоятельств, свидетельствующих о признании ответчиком долга в целях перерыва течения срока исковой давности, судом не установлено. Отраженный в выписке по счету платеж от 02.07.2020 в размере 275 руб. был произведен на за счет списания денежных средств со счета ФИО1 в ПАО Сбербанк на основании судебного приказа № от 17.01.2020, что подтверждается расширенной выпиской по счету ПАО Сбербанк, в связи с чем не может расцениваться как совершение должником действий, свидетельствующих о признании долга.

То обстоятельство, что первоначальный кредитор КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) был преобразован в ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», а в последующем реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», не влияет на порядок исчисления срока исковой давности, поскольку в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, на момент обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с данным иском срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным и безусловным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.05.2013 в размере 93 726,60 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 011,80 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2023.

Председательствующий судья К.В. Рогозин