Дело № 2-672/25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 февраля 2025 года.г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Фаустовой Г.А.
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Промсвязьбанк» (далее истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 248471,79 рублей, в том числе: 212936,10 руб. - размер задолженности по основному долгу, 35535,69 руб. - задолженности по процентам, государственной пошлины в размере 5684,72 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее-Правила), согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № (далее – Кредитный договор).
В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 721000,00 рублей сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Кредитном договоре требования.
Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, что подтверждается выпиской по банковскому счету.
По условиям п. 3.1 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляются Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.
С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Согласно п. 6.1, 6.2 Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 6.2. Правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита.
В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 248471,79 рублей, в том числе: 212936,10 руб. - размер задолженности по основному долгу; 35 535,69 руб. - размер задолженности по процентам.
По изложенным основаниям истец и обратился с настоящим иском в суд.
Заочным решением Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворены.
Определением Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено и производство по делу возобновлено.
Впоследствии, представитель истца уточнил исковые требования, согласно которым просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241391,95 рублей, в том числе: 212936,10 рублей - размер задолженности по основному долгу, 28455,85 рублей - размер задолженности по процентам, государственную пошлину в размере 5 613,92 рублей.
Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещен, согласно исковому заявлению просит о рассмотрении дела в их отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ч. 5 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования в уточненной редакции признал, не возражал против их удовлетворения.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее-Правила), согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № (далее – Кредитный договор).
В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 721 000,00 рублей сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Кредитном договоре требования.
Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, что подтверждается выпиской по банковскому счету.
При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать правила и тарифы по кредитному договору ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, с которыми он ознакомлен и согласен.
Акцептовав оферту ответчика о заключении договора, во исполнение своих обязательств по договору, истец перевел денежные средства на счет ответчика.
Ответчик получил денежные средства, что подтверждается выпиской из банковского счета.
В соответствии с графиком погашения задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.
Ответчик по настоящее не исполняет принятые на себя в соответствии с договором обязательства по погашению задолженности.
Суд не может согласиться с доводами ответчика о надлежащем им исполнении обязательств по кредитному договору в общей сумме 1 031553,81 рублей (что превышает сумму выданных Банком средств более на 300 000 рублей).
Так, согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заем размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму иуплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные спредоставлением кредита.
Согласно п. 3.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее - Правила). Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по основномудолгу, включая Просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях Договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно).
Согласно п. 6.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия) ежемесячных платеж включает в себя: 1) проценты, начислена Текущую задолженность по Кредиту в течение соответствующего процентного начисленные на определённого в п. 3.4. - 3.9 Правил, 2) часть суммы Текущей задолженности по Кредиту равной сумме ежемесячного платежа за вычетом процентов, указанных в п.6.6.1 Индивидуальных условий договора.
Таким образом, все внесенные денежные средства ответчиком уходили на погашение задолженности по кредитному договору согласно условиям заключенного договора, а требований ст. 319 ГК, что подтверждается отчетом о погашении по кредиту и выписками по ссудным счетам. Следовательно, переплаты по кредитному договору образовано не было.
Ссылка ответчик на утверждение Банка о прекращении выплат с сентябре 2018 г., но при этом ответчик считает, что производил выплаты и после этой даты, а значит у истца не имелось оснований для предъявления требования о досрочном погашении задолженности до 19.03.2019г., является несостоятельной.
Согласно п. 6.2. Индивидуальных условий Договора, дата уплаты ежемесячного платежа по кредиту является 17 число каждого календарного месяца.
Как видно из материалов дела, ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора и вносил платеж позднее указанной даты, что подтверждается отчетом о погашении по кредитному договору и выписками по ссудным счетам.
Действительно, после сентября 2018 г. (а точнее после ДД.ММ.ГГГГ) денежные средства вносились ответчиком, однако они уходили на погашение образовавшихся ранее просрочек. Так, например просроченная задолженность, образовавшаяся ДД.ММ.ГГГГ, была погашена должником только ДД.ММ.ГГГГ, а просроченная задолженность, образовавшаяся ДД.ММ.ГГГГ была погашена частями - ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Последним погашением по кредиту было ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом о погашении по кредиту и выписками. Следовательно, первой датойнепогашенной (просроченной) задолженности следует считать ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, ответчик производил ненадлежащее исполнение обязанности по кредитному договору, а именно вносил платежи не вовремя, частями, то есть платил не по согласованному сторонами графику погашений. На основании изложенного Банк взыскивает задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (так как ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика наплавлялось требование о досрочном погашении задолженности со сроком исполнения - 18.0j4.2019).
Согласно п. 7.1 Правил Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РоссийскойФедерации. Кредитор вправеосуществить право на досрочное истребование Задолженности в течение срока действия договора. Принятие кредитором исполнения обязательств по договору не является отказом кредитора от права на досрочное истребование задолженности.
На основании изложенного, вывод ответчика что истец, зная о просроченной задолженности в течении последних 180 дней на общее количество дней просрочки более 60 дней, имел право досрочно истребовать задолженность не позднее чем ДД.ММ.ГГГГ является недостоверным. Поскольку направление требований о досрочном погашении задолженности является правом Банка, а не обязанностью. Кроме того, данное условие Банком соблюдено, что подтверждается отчетом о погашении по кредиту и выписками по счетам.
Между тем, ответчиком заявлен срок о пропуске исковой давности Банком, утверждая: срок для взыскания по Кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ.
В свою очередь Банк не согласен с данным утверждением, полагает что данный довод не соответствует действительности.
Так, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в Судебный участок № Ленинского судебного района г. Ростова-на-Дону с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной зашитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.
В данном случае, днём обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности к ответчику по кредитному договору является ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в указанный день Банк впервые направил заявление о вынесении судебного приказа и приложенные к нему документы Почтой России в Судебный участок № Ленинского судебного района г. Ростова-на-Дону, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № (пункт №) и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.
ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй Судебного № Ленинского судебного района г. Ростова-на-Дону данный судебный приказ отменен.
После отмены судебного приказа, а именно ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Ленинский районный суд города Ростова-на-Дону с исковым заявлением о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № со (пункт №) и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае своевременного исполнения истцом требований при отмене определения о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Поскольку в данном случае с даты отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) до даты искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) в Ленинский районный суд города Ростова-на-Дону не прошло шести месяцев, исковая давность будет исчисляться с дня первоначального обращения.
Следовательно, днём обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности ответчику по кредитному договору является ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в указанный день Банк впервые направил заявление о вынесении судебного приказа и приложенные к нему документы Почтой России в Ленинский районный суд города Ростова-на-Дону, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № (пункт №) и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.
Соответственно, ответчик пришел к неправильному выводу о дате истечения срока исковой давности, так как на момент обращения истца в суд исковая давность не истекла по требованию о взыскании тех платежей, которые должны были быть осуществлены ДД.ММ.ГГГГ.
Размер задолженности ответчика без тех платежей, по которым исковая давность истекла, составляет 241391,95 рублей, в том числе:
212936,10 рублей - размер просроченной задолженности по основному долгу, 28455,85 рублей - размер просроченной задолженности по процентам.
Таким образом, с учетом применения исковой давности к платежам, с ответчика следует взыскать сумму задолженности в размере 241391,95 рублей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Сумма исковых требований ответчиком не оспаривалась, документы в обоснование возражений в материалы дела ответчиком также не предоставлялись.
Таким образом, размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
Суд, проверив расчет, предоставленный истцом, принимает его, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в сумме 241391,92 руб. подлежат удовлетворению, поскольку законны, обоснованы, подтверждены материалами дела.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5613,92 руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Ростов-на-Дону, паспорт серия 6005 №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № в размере 241 391,95 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5613,92 руб., а всего взыскать 247005 рублей 87 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья: Г.А. Фаустова
Мотивированный текст решения в окончательной форме изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Г.А. Фаустова