РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2023 года город Ефремов Тульской области

Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Гришина И.В.,

при секретаре судебного заседания Прониной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-52/2023 по иску Тульского отделения №8604 публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании денежных средств за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель истца по доверенности ФИО4 обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО3 о взыскании денежных средств за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что истцом, на основании кредитного договора №8752 от 12 января 2018 года, ФИО3 выдан кредит в сумме 8920000,00 руб. на срок 90 месяцев под 11 % годовых, на приобретение квартиры общей площадью 144,6 кв.м., находящейся по адресу: <адрес> кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Условиями Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно); обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19 ноября 2021 года по 27 июня 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 5765209,36 руб., в том числе: просроченные проценты - 405195,47 руб., просроченный основной долг - 5360013,89 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело №. Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО3 являются: ФИО1 (Муж), адрес регистрации/проживания: <адрес> ФИО2 (Сын), адрес регистрации/проживания: <адрес> <адрес>. Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а так же последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные). Информацией относительно принятия наследства истец не владеет. По имеющимся у Банка сведениям, Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. В связи с тем, что Ответчики нарушили сроки внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, Банк, будучи залогодержателем права требования участника долевого строительства по Договору долевого участия, может обратить на них взыскание. В соответствии с п.5 Закладной и Отчетом №ОЦ-25/12-К, залоговая стоимость предмета залога составляет 9454410,90 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 9454410,90 руб.

Просит суд взыскать в пользу истца за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору №8752 от 12 января 2018 года за период с 19 ноября 2021 года по 27 июня 2022 года в размере 5765209,36 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 43026,05 руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартира, общая площадь: 144.6 кв.м., место нахождения - <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 9454410,90 руб.

Определением от 4 августа 2022 года по делу в качестве ответчика привлечен ФИО2

Истец в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО4 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав на отсутствие возражений по вынесению заочного решения в случае неявки ответчика в судебное заседание.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается (ст.309-310 ГК РФ).

Пункт 1 ст.348 ГК РФ гласит, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с положениями ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

На основании п.1 ст.416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст.807 ГК РФ).

В силу ст.809-810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

На основании п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями п.2 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; согласно п.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование заемными средствами (п.1 ст.809 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ регламентировано, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.60 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9 установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Подпунктом 4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч.1 ст.56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке.

Частью 2 ст.78 Закона об ипотеке регламентировано, что обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX Закона об ипотеке. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Судом установлено, что 12 января 2018 года между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО3 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) на сумму 8920000,00 руб., на срок 90 месяцев, под 11 % годовых, на приобретение квартиры общей площадью 144,6 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый № (далее - квартира).

Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил залог приобретаемого объекта недвижимости -12 января 2018 года ФИО3 оформлена закладная в отношении залогодержателя - ПАО Сбербанк в отношении предмета залога - вышеуказанной квартиры.

По сведениям ЕГРН, с 25 января 2018 года ФИО3 является собственником вышеуказанной квартиры, в отношении квартиры наложено обременение - ипотека в силу закона, номер государственной регистрации №

Пунктами 6 и 18 Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно); обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

На основании п.10 и п.11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры.

Кроме того, в соответствии с п.10 кредитного договора, залоговая стоимость квартиры установлена в размере 90 % от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу п.5 Закладной и Отчету ООО "РК-Аудит" №ОЦ-25/12-К об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 25 декабря 2017 года, залоговая стоимость предмета залога составляет 9454410,90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

По сведениям ЕГРН, кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры, по состоянию на 31 октября 2021 года, составляет 7494006,34 руб.

ФИО2 является единственным наследником по закону, принявшим наследство после смерти матери ФИО3, ввиду отказа мужа наследодателя ФИО1 от принятия наследства.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора в части уплаты процентов и основного долга, представителем Банка в адрес ФИО1 и ФИО2 25 мая 2022 года направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, за период с 19 ноября 2021 года по 27 июня 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 5765209,36 руб., в том числе: просроченные проценты - 405195,47 руб., просроченный основной долг - 5360013,89 руб.

Указанное подтверждается письменными доказательствами.

Суд принимает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, выполнен с учетом положений действующего законодательства в сфере банковской деятельности, а потому основания ставить указанный расчет под сомнение отсутствуют, кроме того, расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не опровергнут.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика, за счет наследственного имущества ФИО3, задолженность по кредитному договору, за период с 19 ноября 2021 года по 27 июня 2022 года (включительно), в сумме 5765209,36 руб.

При этом суд отмечает, что стоимость всего перешедшего в собственность ФИО2 наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, многократно превышает заявленные требования кредитора.

Возражений относительно отчета ООО "РК-Аудит" №ОЦ-25/12-К об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 25 декабря 2017 года, ответчиком не представлено.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст.54.1 Закона об ипотеке, судом не установлено.

С учетом изложенного, рассматривая требования истца в пределах заявленных требований, и при отсутствии каких-либо возражений со стороны ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В порядке ст.96, 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 43026,05 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Тульского отделения №8604 публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании денежных средств за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>), за счет наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19 ноября 2021 года по 27 июня 2022 года в размере 5765209,36 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 43026,05 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, общей площадью 144,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества, с которой начинаются торги, в размере 9454410,90 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Решение суда в окончательной форме изготовлено 31 января 2023 года.