УИД 39RS0001-01-2022-002812-94

№ 2-1808/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года г. Тамбов

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

Судьи Бабкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Сарычевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях с требованиями о расторжении кредитного договора *** от 05.04.2019г., взыскании задолженности и государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор на сумму 191000 руб. на срок 60 месяцев под 19,3% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для исчисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредиты, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.08.2019г. по 12.04.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 283662,03 руб. (в том числе: - 185138,77 руб. – просроченный основной долг, - 98523,26 руб. – просроченные проценты). Данную задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины истец просил взыскать с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях, поскольку 24.07.2019г. заемщик ФИО2 умерла.

Определением Октябрьского районного суда г.Тамбова от 30.05.2022г. произведена замена ненадлежащего ответчика Межрегионального территориального управления Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях на надлежащего – ФИО1. Гражданское дело передано в Тамбовский районный суд г.Тамбова для рассмотрения по существу.

Определением Тамбовского районного суда Тамбовской области от 14.07.2022г. гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г.Тамбова.

13.10.2022г. протокольным определением суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку у ФИО2 был заключен договор страхования жизни, в связи с чем кредитная задолженность должна быть погашена страховой компанией. На момент заключения договора страхования ФИО2 была введена в заблуждение относительно невозможности в последующем произвести выплату страхового возмещения в связи с наличием у нее определенных заболеваний.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца и третьего лица.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор *** от 05.04.2019г.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальных условий) сумма кредита составила 191 000 руб., срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита под 19,3 % годовых (л.д. 12).

Порядок предоставления, обслуживания и погашения кредита был определен в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия).

Заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, что следует из п.14 Индивидуальных условий, а также подтверждается собственноручной подписью ФИО2 под ними.

Банк своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств в размере 191 000 руб. ФИО2, что подтверждается данными лицевого счета заемщика (л.д.25), сведениями о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 12.04.2022г. (л.д.17 обор.-18) и не оспорено ответчиком.

Из п.12 Индивидуальных условий следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ФИО2 умерла 25.07.2019г., что подтверждается свидетельством о смерти *** (л.д.154 обор.).

ПАО Сбербанк 12.08.2021г. направило в адрес нотариуса ФИО4 претензию кредитора ***, согласно которой сумма задолженности ФИО2 по состоянию на 12.08.2021г. составляет 259312,96 руб. (л.д.40).

Согласно сообщению нотариуса Тамбовской областной нотариальной палаты ФИО4 от 11.05.2022г. *** в производстве Тамбовского района Тамбовской области имеется наследственное дело *** после смерти ФИО2 Наследником по закону является дочь ФИО1, которая 18.05.2020 года подала заявление о принятии наследства по всем основаниям (л.д. 63).

Согласно сообщению нотариуса Тамбовской областной нотариальной палаты ФИО4 от 26.08.2022г. *** наследственное имущество ФИО2, принадлежность которого подтверждена наследодателю, состоит из: 73/533 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: ***, ***, *** (КН ***), кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на 24.07.2019 года составляет 926 657 рублей 81 копейка; земельного участка, находящегося по адресу: ***, ***", земельный участок *** (КН ***), кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на 24.07.2019 года составляет 16 225 рублей; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: ***, *** *** ***), кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на 24.07.2019 года составляет 65 178 рублей; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на здание, находящиеся по адресу: *** (КН ***), кадастровая стоимость здания по состоянию на 24.07.2019 года составляет 958 090 рублей 25 копейка (л.д. 110).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку обязательства по возврату денежных средств ФИО2 не исполняла, то образовалась задолженность, которая за период с 09.08.2019г. по 12.04.2022г. (включительно) составляет 283662,03 руб. (в том числе: - 185138,77 руб. – просроченный основной долг, - 98523,26 руб. – просроченные проценты), которая подлежит взысканию с ФИО1, как с лица, принявшего наследство после ФИО2

Указанная задолженность подтверждена сведениями о движении основного долга и срочных процентов, расчетом задолженности, который признается судом арифметически верным, кроме того, задолженность не превышает стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества.

Из заявления ФИО2 в ПАО «Сбербанк России» от 28.03.2022г. следует, что заявитель выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.150 обор.-152).

Согласно п.7.1 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Центрально-Черноземный банк выгодоприобретателем по Договору страхования является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, в частности «смерть», за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация».

Вместе с тем, заключение договора страхования не является основанием для отказа в исковых требованиях, поскольку из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 01.04.2022г. следует, что заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты, поскольку страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое покрытие (л.д.147).

При наличии законного отказа страховщика в страховой выплате, наследники несут ответственность по долгам наследодателя применительно к положениям ст.1112 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сама по себе смерть должника и переход долга к наследнику не является основанием для требования расторжения договора и досрочного исполнения обязательств, поскольку как следует из п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако учитывая позицию ответчика, исходя из положений п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора *** от 05.04.2019г., заключенного между ПАО Сбербанк России и ФИО2, поскольку неисполнение наследником своих обязательств по погашению кредита свидетельствует о существенном нарушении им договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины по платежному поручению *** от 21.04.2022г. в размере 12036,62 руб., которые подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от 05.04.2019г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, *** г.р., уроженки ***, паспорт ***, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк, ОГРН ***, ИНН ***, задолженность по кредитному договору *** от 05.04.2019г. в размере 283662,03 руб. (из которых: - 185138,77 руб. – задолженность по основному долгу; - 98523,26 руб. – задолженность по процентам), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12036,62 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г. Тамбова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Бабкина

Решение в окончательной форме принято 28 ноября 2022 года.

Судья Н.В. Бабкина