Производство № 2-5984/2022

УИД 28RS0004-01-2022-007986-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«01» сентября 2022 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Морозкиной М.В.,

при секретаре Голик Л.В.,

с участием ответчиков АН, ОВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ПН, АН, ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование требований указав, что 7 ноября 2017 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и НА был заключен кредитный договор <***> (5043194713). Во исполнение заключенного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 90 900 рублей. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету.

30 сентября 2018 года НА умерла. Обязательства по кредитному договору заемщиком перестали исполняться.

По состоянию на 8 июля 2022 года задолженность по кредитному договору перед Банком составила 160 132 рубля 75 копеек, из них: 90 900 рублей – сумма основного долга, 69 232 рубля 75 копеек – проценты

Истец является правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк», в связи с чем вправе требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

По информации банка ближайшим родственником заемщика является ПН, который, по мнению истца, являясь потенциальным наследником умершей НА должен нести ответственность по долгам наследодателя.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ПН задолженность по кредитному договору в размере 160 132 рубля 75 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 402 рубля 66 копеек.

Определением судьи Благовещенского городского суда от 3 августа 2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены АН, ОВ.

Ответчики АН, ОВ в судебном заседании пояснили, что приняли наследство после смерти НА Наследственное имущество состоит из автомобиля и жилого дома. Разрешение исковых требований оставили на усмотрение суда.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ПН, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ПН представил в материалы дела отзыв на исковое заявление, из которого следует, что он родственником НА не является, в зарегистрированном браке с ней не состоял, наследство после ее смерти не принимал, в связи с чем просил в иске отказать.

Выслушав пояснения явившихся лиц, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из материалов дела, 7 ноября 2017 года НА обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита. В порядке акцепта банк 7 ноября 2017 года предоставил НА кредит в размере 90 900 рублей под 22,7 % годовых.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, гашение задолженности осуществляется путем ежемесячного внесения заемщиком минимального обязательного платежа в размере 6 415 рублей.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента (пункт 4.1 Общих условий).

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункты 4.2, 4.2.1 Общих условий).

Одновременно с заключением кредитного договора заемщик присоединился к программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», по условиям которой страховая сумма составляет 90 900 рублей, срок страхования – 36 месяцев с момента заключения договора, выгодоприобретателем является застрахованный, либо в случае его смерти – наследники по закону.

Факт заключения кредитного договора и получения НА денежных средств в ходе рассмотрения дела ответчиками не оспаривался.

Свои обязательства перед НА банк выполнил полностью, предоставил кредит в сумме 90 900 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, однако платежи в счет погашения задолженности по договору вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 8 июля 2022 года задолженность составляет 160 132 рубля 75 копеек, из них: 90 900 копеек - просроченная ссудная задолженность, 69 232 рубля 75 копеек - просроченные проценты.

30 сентября 2018 года НА умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС по г. Благовещенску и Благовещенскому району Управления ЗАГС Амурской области.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с ее смертью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью наследодателя.

В соответствии со статьями 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

С учетом изложенного, в число обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, входят: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из представленного по запросу суда наследственного дела № 37/2019 следует, что наследниками НА, обратившимися к нотариусу с заявлением о принятии наследства, являются сыновья ОВ, АН.

Судом по материалам наследственного дела установлено, что на дату смерти

(30 сентября 2018 года) НА принадлежало следующее имущество:

- автомобиль «Toyota Platz», 2000 года выпуска, двигатель 1SZ-0443707, кузов № SCP11-0023340, регистрационный знак ***, стоимостью на момент смерти 167 000 рублей:

- жилой дом с кадастровым номером ***, расположенный по адресу ***, рыночная стоимость на момент смерти 1 500 000 рублей.

14 августа 2020 года АН, ОВ получены свидетельства о праве на наследство по ? доли в праве собственности на транспортное средство.

Постановлением нотариуса Благовещенского нотариального округа АА от 15 августа 2019 года в выдаче свидетельства о праве на наследство на жилом дом наследникам отказано, поскольку право собственности на указанный объект недвижимости за наследодателем в установленном порядке не зарегистрировано.

Решением Благовещенского городского суда от 2 июля 2020 года жилой дом с кадастровым номером ***, расположенный по адресу ***, включен в наследственную массу НА, право собственности на указанный жилой дом в порядке наследования признано за ОВ

Сведений об ином имуществе, принадлежащем наследодателю на день смерти, суд не располагает. Запросы в регистрирующие органы положительного результата не дали.

Сумма заявленных истцом требований составляет 160 132 рубля 75 копеек, что находится в переделах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчикам.

Доказательств, свидетельствующих о других исполненных наследниками кредитных обязательствах НА за счет полученного наследственного имущества, равно как и неверного определения его кадастровой стоимости, ответчиками не представлено.

При этом, наличие заключенного заемщиком договора страхования, не является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования от 7 ноября 2017 года, а также пункта 1.5 договора страхования № ДКП20170401/01 от 1 апреля 2017 года, заключенного между ЗАО «СК «Резерв» и ПАО «Восточный экспресс банк», право на получение страховой выплаты принадлежит застрахованному лицу, либо в случае его смерти наследникам по закону.

Поскольку по договору страхования выгодоприобретателем банк не является, следовательно, он не вправе предъявлять требование к страховщику об исполнении обязательства последним, что, однако, не исключает защиты прав ответчиков установленным законом способом, исходя из правоотношения, возникшего по договору страхования, заключенному между умершим заемщиком и ООО «СК «Резерв».

В рассматриваемом случае взыскание с наследников заемщика задолженности по договору кредитования <***> от 7 ноября 2017 года не исключает возможность получения наследниками как выгодоприобретателями страховой суммы при обращении к страховщику и предоставлении необходимого перечня документов.

Таким образом, принимая во внимание, что стоимость перешедшего к наследникам имущества умершей НА позволяет удовлетворить требование кредитора, ответчики АН, ОВ являются наследниками первой очереди, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку в ходе рассмотрения дела доказательств принятия наследственного имущества со стороны ПН судом не получено, в удовлетворении требований к данному ответчику надлежит отказать.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 402 рубля 66 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с АН, ОВ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 7 ноября 2017 года, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и НА, в размере 160 132 рубля 75 копеек, из них: 90 900 рублей – сумма основного долга, 69 232 рубля 75 копеек – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 402 рубля 66 копеек.

В удовлетворении требований к ПН – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 7 сентября 2022 года.

Председательствующий судья М.В. Морозкина