Дело № 2-94/2023

54RS0005-01-2021-002584-62

Поступило в суд 08.11.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2023 г. г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Бариновой Т.В.,

при секретаре Баяновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском и просило взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 346053,63 рублей, из которых: 124510,41 рублей - основной долг; 15932,40 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 168162,32 рублей – проценты на просроченный основной долг, 35198,50 рублей – комиссии, 2250 рублей – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6660,54 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлены денежные средства и которые он обязался возвратить в установленные договором сроки и уплатить проценты. Однако денежные средства не уплатил. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования по кредитному договору на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, однако задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца - ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик – ФИО1 в судебном заедании возражала против удовлетворения исковых требований, указав что не согласна с наличием задолженности, поскольку в 2013 году по окончании действия кредитной карты, она прекратила ей пользоваться, банк выдал ей сообщение об отсутствии задолженности. Кроме того, просила применить срок исковой давности (л.д. 135-138).

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлена кредитная карта по условиям, содержащимся в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанск Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, что подтверждается предложением о заключении договора кредитной карты «ИКЕА» от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой, копией паспорта на имя ответчика (л.д. 12-15), выпиской по счету (л.д. 17-26), тарифами и общими условиями КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на предоставление кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (л.д. 27-37).

Банк исполнил свои обязательства по договору и предоставил заемщику денежные средства по кредитной карте, которые использовались ответчиком для приобретения товаров и услуг(л.д.20-26).

Согласно п. 4.4.8 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В случае, если в тарифах по картам для разных частей кредита установлены различные ставки, проценты начисляются или взимаются по таким разным ставкам на суммы соответствующей части кредита. На сумму просроченного кредита проценты начисляются по ставке установленной тарифами по картам для просроченного кредита. Под просроченным кредитом понимается кредит (его часть) погашение которого не было произведено в сроки, установленном договором о карте (п 4.4.9 Общих условий).

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, погашение клиентом задолженности по договору о карте осуществляется на следующих условиях (с учетом очередности, установленной настоящими условиями): клиент обязан погасить немедленный платеж незамедлительно после его возникновения. Банк вправе по своему усмотрению устанавливать единый срок (единую дату) (в том числе, но не ограничиваясь, дату окончания очередного платежного периода) оплаты клиентом всех или некоторых платежей, предусмотренных договором о карте. При этом банк вправе устанавливать несколько дат для разных групп платежей. Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного период обязан погашать минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Предоставление отчета осуществляется по заключению клиента. Способ и адрес направления отчета определяется клиентом в момент оформления заявления на подключение услуги.

Кредит предоставляется банком клиентом на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчее или иной документе, направленном банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан в течение 30 дней со дня направления банком указанного требования (п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, размер неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) составляет 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Как указывает ответчик, кредитную карту она получала в магазине ИКЕА, затем дважды по окончанию срока действия карты ей предоставлялась банком новая карта, последняя карта действовала по декабрь 2013 года, после чего, она никакие другие карты этого банка не получала и не активировала. На момент окончания действия карты задолженности по кредитной карте у нее не имелось.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду пластиковыми картами, последняя из которых имеет срок действия 12/2013, а также справками КБ Ренессанс Кредит об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 115-120).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № rk-041019/1627 уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования по Кредитным договорам, заключенным между Заемщиками и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), указанным в Акте приема-передачи прав требований, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора, включая штрафы, неустойки комиссии и т.д. (л.д.42-47).

В частности из акта–приема передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что уступлены права (требования) к ФИО1 в размере 346053,63 рублей.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Пунктом 1 статьи 385 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В соответствии с пунктом 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком полностью или частично третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договора, а также предавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав требований и требование о полном погашении долга в течение 30 дней (л.д.38-39).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд полагает, что в судебном заседании нашли подтверждение только факты: заключения кредитного договора, использование ответчиком кредитной карты до декабря 2013 года, а наличие суммы задолженности по кредитной карте по окончании действия последней кредитной карты и на момент уступки прав требования истцом не доказано. Суду не представлено доказательств наличия задолженности и ее размер, поскольку из представленной выписки по счету следует, что все взятые в кредит денежные средства ответчиком были погашены, последняя операция по карте была ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26 оборот).

Обязанность доказывать наличие задолженности и ее размер лежит на истце, однако, таких доказательств в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, истец суду не представил.

Кроме того, суд полагает обоснованными доводы стороны ответчика о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

Так, в силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст. 850 Гражданского кодекса РФ, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из ответа ООО КБ «Ренессанс Кредит» последнее требование истцу было направлено ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент уступки прав требования срок исковой давности истек.Истец обратился в суд с настоящим иском за пределами общего срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса РФ, не ходатайствуя при этом о его восстановлении.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс», в связи с чем, отказывает в их удовлетворении в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2023 года.

Судья Т.В. Баринова