Дело № 2-129/2023
35RS0010-01-2022-011053-66
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 28 марта 2023 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Улитиной О.А.
при секретаре Чикиной Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,
установил:
ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль Лада Веста, г.р.з. №, VIN: №, 2020 года выпуска.
10.02.2021 между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования «Полное КАСКО» № сроком действия с 10.02.2021 по 09.02.2022 в отношении указанного транспортного средства.
Согласно условий договора к страховым рискам относились: «Угон ТС без документов и ключей», «Ущерб».
В период времени с 19 часов 00 минут 12.12.2021 по 09 часов 15 минут 13.12.2021 неустановленное лицо, находясь у дома № 36 по Паровозному переулку г. Вологды, без цели хищения, неправомерно завладело автомашиной «Лада Веста», г.р.з. №. В дальнейшем автомобиль был найден, на нем имелись повреждения.
По данному факту, основанному на заявлении ФИО2, дознавателем ОД ОП № 1 УМВД России по г. Вологде 11.01.2022 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела №.
Постановлением о признании потерпевшим от 11.01.2022 признан ФИО2
В соответствии с постановлением об уточнении фактических данных от 03.02.2022 в ходе дознания установлено, что потерпевшей по уголовному делу является ФИО1, так как транспортное средство зарегистрировано на нее, кредитное обязательство оформлено на ФИО1,, расходы по содержанию автомобиля несет ФИО1
21.12.2021 ФИО1 обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.
В ответ на заявление 21.03.2022 СПАО «Ингосстрах» сообщило ФИО1, что случай не является страховым, поскольку согласно протокола осмотра транспортного средства от 13.12.2021 и фотоматериалу к нему автомобиль Лада Веста, г.р.з. №, используется в качестве такси в целях перевозки пассажиров, о чем свидетельствуют специальные опознавательные схемы на автомобиле.
Для определения размера ущерба по заказу ФИО1 экспертом ФИО3 подготовлено экспертное заключение № от 31.03.2022, согласно которому расчетная стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 164 927,04 руб., размер затрат на проведение восстановительного ремонта – 151 300 руб.
04.03.2022 ФИО1 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с требованием произвести выплату в размере 192 941,57 руб.(восстановительный ремонт 164 927,04 руб.+ УТС 28 014,53 руб), неустойку в размере 34 427 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб, расходы по оплате услуг эксперта в размере 5000 руб.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования 15.06.2022 вынесено решение № о прекращении рассмотрения обращения в связи с тем, что ФИО1 не доказано использование автомобиля в личных, а не коммерческих целях, поскольку на кузове застрахованного автомобиля нанесена реклама такси.
ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику, со ссылкой на то, что автомобиль в период наступления страхового случая в целях такси не использовался, наличие рекламы такси на транспортном средстве не является доказательством его использования в коммерческих целях.
Просит взыскать в свою пользу с ответчика страховое возмещение в размере 192 941,57 руб., неустойку в размере 34 427 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере 5000 руб., юридические расходы в размере 20 000 руб., штраф.
Истец в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, действует через представителя.
Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме, указала, что автомобиль в качестве такси не использовался. Наклейка «UBER» действительно была нанесена на автомобиль, но транспортное средство использовалась для личных целей.
Представитель ответчика по доверенности ФИО6 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку транспортное средство в нарушение условий договора страхования использовалась в коммерческих целях – такси. Использование автомобиля в качестве такси подтверждается нанесенной на транспортное средство наклейкой «UBER», а также информацией КУ ВО «Центр региональной безопасности».
Допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО2 пояснил, что он использует транспортное средство, принадлежащее его матери. Автомобиль был куплен новый в автосалоне. Он им пользуется часто по рабочим момента, а также отвозит детей на учебы и тренировки, жену на работу. Также использует автомобиль для подъезда к месту работы, при закупке строительных материалов, он занимается осуществлением ремонта. Примерно в декабре 2021 года была нанесена наклейка «UBER», до ДТП. После ДТП, примерно в январе 2022 году закрасил наклейку. В период с января 2022 по март 2022 автомобиль не использовался. Наклейку нанес на автомобиль так как хотел работать в такси, но потом передлумал.
Суд, заслушав стороны, показания свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).
Статья 942 ГК РФ регламентирует существенные условия договора имущественного страхования, по которым между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Пунктом 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (пункт 4).
Пунктом 1 ст. 944 ГК РФ на страхователя возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В силу п. 3 ст. 3 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.
Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
На момент причинения ущерба автомобилю и заключения договора добровольного страхования действовали Правила страхования автотранспортных средства, утвержденные Приказом СПАО «Ингосстрах» от 06.10.2020 № 374.
В соответствии с п.9 ст.21.1 Правил не является страховым случаем и не подлежит возмещению наступление ущерба(убытков) в результате следующих действий или бездействия Страхователя, Водителя или Выгодоприобретателя, которые сознательно ведут к нарушению страхового обязательства: повреждение или утрата(гибель) транспортного средства, если Страхователь, Выгодоприобретатель или Водитель осуществлял коммерческую(с целью получения дохода) деятельность по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров(за исключением случаев страхования данного риска в соответствии со статьей 22 Правил).
Заключая договор страхования на основании правил, страхователь подтверждает, что он ознакомлен и согласен с условиями о то, что в силу страхового обязательства Страхователь, водитель и (или) выгодоприобретатель берет на себя обязательство не совершать указанные в настоящей статье действия (бездействия) и что в указанных в настоящей статье случаях Страховщик не несет ответственность по выплате страхового возмещения при причинении ущерба ТС и (или) установленному на нем ДО.
Статьей 22 Правил предусмотрено, что по отдельному соглашению сторон (о чем должно быть прямо указано в тексте договора страхования) страховая защита может распространяться на случаи, указанные, в том числе, в п. 9 ст. 21.1 Правил страхования.
В материалах дела такого соглашения не содержится.
Кроме того, в силу ст. 51 Правил страхования на страхователя (выгодоприобретателя) возложена обязанность письменно уведомлять Страховщика об обстоятельствах, влекущих изменение степени риска.
Пунктом 1 ст. 83 Правил страхования закреплено право страховщика полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь, водитель или выгодоприобретатель сознательно не выполнил (нарушил) обязательства по договору.
Согласно фотографий к протоколу осмотра места происшествия от 16.12.2021 на застрахованном транспортном средстве имелась наклейка «UBER».
Согласно ответа на запрос из КУ ВО «Центр обеспечения региональной безопасности» вышеуказанное транспортное средство на протяжении периода времени с 01.11.2021 до 31.01.2022 часто передвигалось по г.Вологде в разные концы города в дневное и ночное время. Его передвижение зафиксировано камерами фотофиксации, в частности:
-01.11.2021 в 11 час.47 мин. перекресток улиц Зосимовская-Предтеченская, ул.Зосимовская от Советского проспекта;
-01.11.2021 в 11 час.48 мин. Мост «800-летия» ул.Предтеченской;
-01.11.2021 в 12 час.31 мин. Перекресток улиц Горького-Прокатова;
-01.11.2021 в 12 час.32 мин. перекресток улиц Зосимовская-Предтеченская;
-01.11.2021 в 12 час.46 мин у дома № 22 по ул.Конева;
-01.11.2021 в 13 час.00 мин. Перекресток улиц Мира-Чехова;
-01.11.2021 в 13 час.22 мин. Перекресток улиц Ленинградская-Ярославская;
-01.11.2021 в 13 час.36 мин. у дома № 22 по ул.Конева;
-01.11.2021 в 13 чвас.45 мин. у дома № 35 по Окружному шоссе;
-01.11.2021 в 14 час.27 мин. перекресток улиц Ленинградская-Ярославская;
-01.11.2021 в 15 час.40 мин. путепровод на ул.Ленинградской;
-01.11.2021 в 15 час.47 мин. перекресток улиц Зосимовская-Предтеченская;
-01.11.2021 в 15 час.48 мин. Мост «800-летия» ул.Предтеченской;
-01.11.2021 в 15 час.49 мин. перекресток улиц Зосимовская-Предтеченская;
-01.11.2021 в 16 час.28 мин. Перекресток улиц Горького-Прокатова;
-01.11.2021 в 18 час.20 мин. перекресток улиц Мира-Чехова;
-01.11.2021 в 18 час.28 мин. у дома № 135 по ул.Чернышевского;
-01.11.2021 в 19 час.01 мин. перекресток улиц Ленинградская-Ярославская;
-01.11.2021 в 19 час.56 мин. перекресток улиц Зосимовская-Предтеченская;
-01.11.2021 в 19 час.57 мин. Перекресток улиц Горького-Прокатова;
-01.11.2021 в 20 час.34 мин. путепровод в п.Лукьяново;
-01.11.2021 в 20 час.53 мин. путепровод на ул.Ленинградской;
-01.11.2021 в 20 час.56 мин. перекресток улиц Ленинградская-Ярославская;
-01.11.2021 в 21 час.13 мин. у дома № 16 «д» по ул.Ярославской;
-01.11.2021 в 21 час.29 мин. у дома № 22 по ул.Конева;
-01.11.2021 в 21 час.36 мин. у дома № 35 по Окружному шоссе;
-01.11.2021 в 22 час.19 мин. перекресток улиц Ленинградская-Ярославская;
-01.11.2021 в 23 час.17 мин. у дома № 22 по ул.Конева;
-01.11.2021 в 23 час.27 мин. перекресток улиц Зосимовская-Предтеченская;
-01.11.2021 в 23 час.28 мин. Перекресток улиц Горького-Прокатова;
-01.11.2021 в 23 час.39 мин. перекресток улиц Предтеченская-Герцена;
-01.11.2021 в 23 час.47 мин. у дома № 15 по Пошехонскому шоссе;
-06.11.2021 в 13 час.02 мин. перекресток улиц Ленинградская-Ярославская;
-06.11.2021 в 13 час.23 мин. перекресток улиц Ленинградская-Октябрьская;
-06.11.2021 в 13 час.26 мин. перекресток улиц Ленинградская-Ярославская;
-06.11.2021 в 14 час.05 мин. перекресток улиц Ленинградская-Ярославская;
-06.11.2021 в 14 час.34 мин. путепровод на ул.Ленинградской;
-06.11.2021 в 14 час.38 мин. перекресток улиц Ленинградская-Октябрьская;
-06.11.2021 в 16 час.00 мин. путепровод на ул.Ленинградской;
-06.11.2021 в 16 час.07 мин. перекресток улиц Зосимовская-Предтеченская;
-06.11.2021 Перекресток улиц Горького-Прокатова;
-06.11.2021 в 17 час.18 мин. у дома № 15 по Пошехонскому шоссе;
-06.11.2021 в 17 час.33 мин. у дома № 35 по Окружному шоссе;
-06.11.2021 в 18 час.22 мин. у дома № 22 по ул.Конева;
-06.11.2021 в 18 час.50 мин. у дома № 64 по ул.Можайского;
-06.11.2021 в 19 час.29 мин. у дома № 47 «а» по ул.Конева;
-06.11.2021 в 20 час.06 мин. у дома № 16 «д» по ул.Ярославской;
-06.11.2021 в 20 час.58 мин. обход г.Вологды;
-06.11.2021 в 21 час.16 мин. у дома № 35 по Окружному шоссе;
-06.11.2021 в 21 час.20 мин. у дома № 47 «а» по ул.Конева;
-06.11.2021 в 21 час.52 мин. Перекресток улиц Горького-Прокатова;
-06.11.2021 в 22 час.01 мин. Мост «800-летия» ул.Предтеченской;
-06.11.2021 в 22 час.16 мин. перекресток улиц Зосимовская-Предтеченская;
-06.11.2021 в 22 час.17 мин. Перекресток улиц Горького-Прокатова;
-06.11.2021 в 22 час.40 мин. путепровод на ул.Ленинградской;
-06.11.2021 в 22 час.54 мин. у дома № 64 по ул.Можайског;
-06.11.2021 в 23 час.17 мин. перекресток улиц Герцена-Первомайская;
-06.11.2021 в 23 час.33 мин. перекресток улиц Ленинградская-Октябрьская;
-06.11.2021 в 23 час.57 мин. у дома № 16 «д» по ул.Ярославской;
На снимках видно, что на кузове автомобиля с обоих сторон и на заднем стекле имеется наклейка «UBER». На двери автомобиля имеется номер №.
12.12.2021(день угона) камеры фиксировали автомобиль в период с 00 час.43 мин. до 02 час.18 мин. На автомобиле имелась наклейка «UBER».
Из анализа фотосъемки передвижения автомобиля, протоколов осмотра места происшествия от 13.12.2021, 16.12.2021, а также того обстоятельства, что автомобиль приобретался новый, без наклеек, учитывая пробег автомобиля-18023 км.(по состоянию на 30.03.2022, с учетом того, что машина использовалась по назначению в период с февраля 2021г.), отсутствие в материалах дела доказательств того, что работа ФИО2 была связана с разъездами, а также отсутствия доказательств того, что автомобиль передвигался на дальние расстояния, суд приходит к выводу, что застрахованное транспортное средство использовалось в качестве такси. Из фотоснимков видно, что надпись «UBER» была закрашена после угона автомобиля.
Следовательно по условиям договора страхования ответчик освобожден от обязанности выплатить страховое возмещение.
Стоимость судебной экспертизы составила 14 040 руб. и оплачена ответчиком.
На основании ст. 94, 98 расходы на проведение судебной экспертизы подлежат возмещению взысканию с истца в пользу ответчика.
Излишне оплаченная ответчиком сумма за проведение судебной экспертизы может быть получена путем соответствующего обращения в ФБУ ВЛСЭ Минюста России.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, <данные изъяты>) в пользу СПАО «Ингосстрах» (ИНН <***>) расходы по проведению судебной экспертизы 14 040 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья О.А. Улитина
Мотивированное решение изготовлено 04.04.2023.