Решение по делу № 2-140/2023 от 20.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-140/2023

УИД: 68RS0011-01-2022-000732-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«20» февраля 2023 года г. Котовск

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Толмачева П.С.,

при секретаре судебного заседания Зиминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 подал в суд исковое заявление, в котором просил взыскать в пользу ООО «Феникс» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. за период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г. включительно, а также денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. в возмещение истцу расходов на оплату государственной пошлины по данному делу.

В обоснование исковых требований ФИО2 указал, что <данные изъяты> г. между КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты> (далее – Договор), в соответствии с которым должник принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

<данные изъяты> г. Банк уступил ООО «Феникс» права требования по указанному кредитному договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) <данные изъяты> и актом приема-передачи прав (требований). В тот же день ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако, ФИО1 платежи в счет погашения долга не производила и размер её задолженность по-прежнему составляет <данные изъяты> руб.

Также в исковом заявлении указано, что в соответствии со ст. 434 ГК РФ договор был заключен с ответчиком в простой письменной форме путём акцепта оферты. Составными частями кредитного договора или договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 382, 819 ГК РФ и на разъяснения, содержащиеся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", представитель истца указал, что в соответствии с п.п. 1.2.3.18 Условий Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился. Истец был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела. В исковом заявлении генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца, а также указал, что в случае неявки ответчика в судебном заседание истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала. В своем заявлении, поданном в суд, она просила рассмотреть настоящее гражданское дело в её отсутствие. Также она подала в суд письменные возражения на исковое заявление ООО «Феникс», в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Ранее ФИО1 подала в суд заявление, в котором указала, что все свои кредитные обязательства по кредитному договору <данные изъяты> г., заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», она исполнила в полном объеме и никаких задолженностей не имеет.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд пришел к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из п.п. 1, 2, 3, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений, содержащихся в п.п. 1, 3 ст. 427 ГК РФ, в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из искового заявления следует, что <данные изъяты> года между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью), изменившего наименование <данные изъяты> г. на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

По состоянию на дату перехода прав (требований) задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> руб. из которых: основной долг – <данные изъяты> руб.; проценты – <данные изъяты> руб.; проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., штрафы – <данные изъяты> руб.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении долга, которое ФИО1 не было исполнено.

По заявлению ООО «Феникс» <данные изъяты> г. мировым судьей судебного участка № 1 г. Котовска Тамбовской области был выдан судебный приказ № <данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> г. в размере <данные изъяты> руб., но в связи с подачей ФИО1 возражений относительно исполнения данного судебного приказа <данные изъяты> г. он был отменен определением и.о. мирового судьей судебного участка № 1 г. Котовска Тамбовской области – мировым судьей судебного участка № 2 г. Котовска Тамбовской области.

В подтверждение заключения кредитного <данные изъяты> г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 истцом представлены: вышеуказанные платежные ордеры; выписка по лицевому счету по карте ответчика за период с <данные изъяты> г., в которой отражено снятие со счета карты определенных денежных средств в разные периоды, а также зачисление определенных денежных средств на данный счет. Итого по оборотам: дебет – <данные изъяты>

Также ООО «Феникс» представлено письмо КБ «Ренессанс Кредит», в котором Банк подтверждает заключение с ФИО1 кредитного договора <данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в пользование (кредит), а Заемщик обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также уплачивать установленные кредитным договором комиссии. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк <данные изъяты> уступил ООО «Феникс» свои права (требования) по кредитному договору № <данные изъяты> на основании договора уступки прав (требований) <данные изъяты>. В связи невозможностью предоставления документов по кредитному договору Банк подтвердил факт выдачи кредита Заемщику.

Вместе с тем, суд пришел к выводу, что факт заключения кредитного договора между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела, поскольку ООО «Феникс» не представлено доказательств заключения указанного договора на определенных индивидуальных условиях. Суду не представлено сведений о том, какой вид кредита был предоставлен ответчику, размер процентов, срок возврата кредита, какие санкции предусмотрены за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. К исковому заявлению приложены лишь Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в которых индивидуальные условия кредитования ответчика не указаны и отсутствуют какие-либо сведения об ознакомлении ФИО1 с условиями сделки. Приложенный к исковому заявлению расчет задолженности и выписка из лицевого счета также не содержат достоверных сведений об индивидуальных условиях сделки. При этом, ответчица опровергла доводы истца о наличии у неё кредитной задолженности по вышеуказанному кредитному договору, а из выписки из лицевого счета не следует, что у ФИО1 имеется задолженности (итого по оборотам: дебет – <данные изъяты> руб., кредит <данные изъяты> руб., исходящее сальдо 0,00).

Представленные истцом Общие условия предоставления кредитов и обслуживания банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, письмо КБ «Ренессанс Кредит», расчет задолженности и выписка по счету доказательствами заключения кредитного договора на определенных индивидуальных условиях не являются, поскольку в них отсутствуют сведения о выражении согласованной с кредитной организацией воли ответчика на получение кредита и принятие обязательств по его возврату, а также не являются бесспорными доказательствами наличия между сторонами отношений по кредитному договору на указанных истцом условиях.

В исковом заявлении ООО «Феникс» указано, что договор заключен в простой письменной форме. Составными частями кредитного договора или договором являются: общие условия предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Также указано, что ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

При этом Анкета Клиента или иные документы, подтверждающие индивидуальные условия, на которых заключен кредитный договор, в суд не представлены.

ФИО1 было заявлено и о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящим иском в суд. Однако, поскольку отсутствуют документы, подтверждающие индивидуальные условия, на которых заключен кредитный договор, и в бесспорном порядке не установлен объем задолженности, периодичность и размер подлежащих внесению платежей в погашение кредитных обязательств, тариф, который подлежал применению, поэтому не представляется возможным установить с какого времени началось течение срока исковой давности и пропущен ли данный срок ООО «Феникс».

Учитывая, что в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела факт заключения кредитного договора между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 на определенных условиях не доказан, суд счел исковые требования ООО «Феникс» необоснованными, в связи с чем законных оснований для их удовлетворения не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 отказать.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд Тамбовской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья П.С. Толмачев