Дело № 2-303/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2023 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Армяшиной Е.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к адрес о признании незаконным приложения к договору уступки права требования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Квант Мобайл Банк» о признании недействительным и недействующим пункта 283 приложения № 1 к договору уступки права требования от 15 мая 2020 года, заключенного между ПАО «Плюс Банк» и ООО «СААБ» в части уступки права требования к ФИО1 сумма в качестве основного долга, сумма в качестве задолженности по уплате процентов, сумма в качестве задолженности по комиссии сумма в качестве задолженности по штрафу (пени, неустойке).

В обоснование исковых требований истец указала, что 20 апреля 2011 года обратилась в ОАО «Плюс Банк» с заявлением № 044175-11-ОВ/89191 на открытие мне банковского счета и кредитование счета (овердрафт) с использованием банковской карты ОАО «Плюс Банк» в связи с необходимостью перечисления на неё заработной платы. По условиям договора этот банковский счет был открыт на срок 30 лет, с установленным лимитом денежных средств, предоставляемых ОАО «Плюс Банк» ежемесячно, в размере сумма При этом условиями договора было предусмотрено, что в случае отсутствия поступлений заработной платы на счет заемщика в Банке, сумма кредита устанавливается равной нулю до первого рабочего дня месяца, следующего за месяцем поступления зарплаты на счет заемщика в Банке. Кроме того, условия, предусмотренные Правилами кредитования физических лиц с использованием банковских карт ОАО «Плюс Банк» в рамках продукта «Свободный резерв «VIP», утвержденные председателем Правления ОАО «Плюс Банк» 12 апреля 2011 года (далее - Правила), не предусматривали уступку (передачу) права требования третьим лицам и прямо содержали дополнительное условие действия Овердрафта - получение заработной платы/стипендии на банковский счет с использованием банковской карты ОАО «Плюс Банк». Банком был установлен срок предоставления лимита по карте в 1 год с возможностью его неоднократного продления на последующие 12 месяцев в течение максимального срока кредита, указанного в Типовых правилах кредитования (т.е. - в течение 30 лет, до 2041 года). При отсутствии письменных заявлений сторон об отказе в пролонгации срока действия Лимита Овердрафта Лимит Овердрафта пролонгируется на каждые последующие 12 месяцев. Со стороны истца в ОАО «Плюс Банк» заявления об отказе от пролонгации срока действия договора на открытие банковского счета не направлялись, истцу такое заявление также не поступало. 15 мая 2020 года ПАО «Плюс Банк» заключило с ООО «СААБ» договор уступки прав требования, по которому продало ООО «СААБ» право требования по договору с истцом с ОАО «Плюс Банк» от 20 апреля 2011 года об открытии банковского счета и кредитование счета (овердрафт) с использованием банковской карты ОАО «Плюс Банк». Согласно условиям пункта 283 приложения № 1 к договору уступки прав требования от 15 мая 2020 года ПАО «Плюс Банк» уступило ООО «СААБ» право требования по действующему договору банковского счета, предназначенного для получения заработной платы/стипендии с использованием банковской карты ОАО «Плюс Банк», некой задолженности по процентам, задолженности по штрафам (пени, неустойке) на общую сумму сумма Полагая действия ПАО «Плюс Банк» по заключению договору уступки прав требования от 15 мая 2020 года в части, касающейся уступки ООО «СААБ» права требования от ФИО1 уплаты денежных средств на общую сумму сумма нарушающими условия договора № 044175-11-ОВ/89191 от 20 апреля 2011 года на открытие банковского счета и кредитование счета (овердрафт) с использованием банковской карты, заключенного с истцом ОАО «Плюс Банк», истец обратилась в суд с настоящим иском.

Протокольным определением суда от 08 июля 2022 года произведена замена ответчика ПАО «Квант Мобайл Банк» на адрес.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, от истца в электронной форме поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо ООО «СААБ» явку своего представителя не обеспечило, извещено надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом при данной явке.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценными бумагами, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что 20.04.2011 года между ПАО «Плюс Банк» (после смены наименования - ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» и фио (Соболевской) А.П. был заключен договор о кредитовании банковского счета (овердрафте) путем подписания заявления № 044175-11-ОВ и присоединения к Правилам кредитования физических лиц в рамках продукта «Свободный резерв «VIP» (овердрафт), в соответствии с которым заемщик воспользовался правом на получение денежных средств при их отсутствии на счете (кредитование счета) с лимитом овердрафта в размере сумма с процентной ставкой 17 % годовых.

Во исполнение условий договора банком открыт счет и выдана карта с указанным лимитом овердрафта.

В соответствии с п. 5 ст. 3 Правил кредитования физических лиц в рамках продукта «Свободный резерв «VIP» кредитор (банк) открывает заемщику (клиенту) овердрафт, в рамках которого обязуется предоставлять заемщику кредит (кредиты) для покрытия отрицательного сальдо по счету клиента (то есть производить расходные операции со счета клиента при отсутствии или недостатке на счете денежных средств), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить процент» на нее в сроки, в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами.

В соответствии с п. 10 ст. 3 Правил при отсутствии письменных заявлений сторон об отказе в пролонгации срока действия лимита овердрафта, лимит овердрафта пролонгируется на каждые последующие 12 месяцев.

Согласно Типовым условиям предоставления кредита, которые являются Приложением № 3 к Правилам срок действия лимита овердрафта составляет 1 календарный год с последующей его пролонгацией на 12 календарных месяцев, в случае если ни одна из сторон не изъявит желание расторгнуть договор. Если хотя бы одна из сторон изъявит желание расторгнуть договор, банк уменьшает лимит овердрафта до размера фактической задолженности, которую заемщик обязан погасить в течение 10 календарных месяцев с момента окончания очередного срока лимита овердрафта. Общий срок действия лимита овердрафта не может превышать 30 лет.

Как следует из материалов дела, ни одна из сторон письменных заявлений другой стороне об отказе в пролонгации срока действия лимита овердрафта не направляла.

Из расчета задолженности следует, что истцом был использован лимит овердрафта, последняя дата внесения платежа – 01.08.2017 г.

П. 11 ст. 3 Правил при пролонгации лимита овердрафта задолженность по кредиту на момент окончания срока предоставления лимита овердрафта переносится на следующий срок.

С учетом образовавшейся задолженности, а также согласно условиям Правил, на указанную сумму начислялась, пеня при просрочке возврата основного долга и проценты за пользование кредитом.

15.05.2020г. между Банком и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1 согласно которому права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № №044175-11-ОВ от 20.04.2011 года были уступлены цессионарию.

По состоянию на дату уступки права требования, а именно по состоянию на 15.05.2020г. задолженность заемщика составляла сумма, из которых: сумма - сумма задолженности по основному долгу; сумма - сумма задолженности по процентам; сумма - сумма задолженности по комиссиям; сумма - сумма задолженности по штрафам (пени, неустойка).

21.05.2020 года исх. № 31-06/14497 в адрес истца было направлено уведомление о состоявшейся уступке.

Возражения относительно состоявшейся сделки в адрес Банка не поступило. Также не поступало заявление о запрете на уступку.

14 июня 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации ответчика - ПАО «Квант Мобайл Банк» (ОГРН <***>) в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ОГРН <***>).

Несмотря на несогласие истца с расчетом задолженности истца, доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, ее отсутствии, ответчиком не представлено.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. Следовательно, положения закона не только не запрещают, но и прямо устанавливают возможность уступки прав по кредитному договору.

При этом, п. 16, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что передача уступки прав требования по денежному обязательству может быть признана недействительной лишь при условии прямого наличия запрета на такую уступку в договоре либо наличие обязательного получения согласия от стороны на соответствующую уступку.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора от 20.04.2011 года не установлен запрет на совершение уступки прав требования по кредиту, также отсутствует прямое указание на получение согласия у стороны на уступку прав требования по обязательству.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Учитывая изложенное и руководствуясь требованиями ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании незаконным приложения к договору уступки права требования, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья фио