Дело №...-GO-21/2023

РЕШЕНИЕ (Заочное)

Именем Российской Федерации

<адрес> 06 марта 2023 года

Намский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Федорова И.В. единолично, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ЛЕП, ЛВВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратился в суд с иском к ЛЕП, ЛВВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что между ОАО «Саха ипотечное агентство» и ЛЕП, ЛВВ заключен договор займа №... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам для приобретения в общую совместную собственность квартиру заем в размере 685000 руб. сроком на 180 календарных месяцев, под 12,7 % годовых. Согласно п. 1.4 Договора займа №... от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРН одновременно с государственной регистрацией права собственности Залогодателя на предмет ипотеки. ДД.ММ.ГГГГ ЛЕП, ЛВВ на основании Договора купли-продажи приобрели в общую совместную собственность имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Состоящую из 2 комнат, с общей площадью 54,2 кв.м. Согласно п. 1.4 Договора купли-продажи объекта от ДД.ММ.ГГГГ, цена проданного имущества составила 980000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ составила: 317334 руб. 13 коп, из них основной долг – 288662 руб. 23 коп., проценты – 19011 руб. 75 коп., неустойка – 9660 руб. 15 коп. Просит расторгнуть Договор займа №... от ДД.ММ.ГГГГ заключённый с ЛЕП, ЛВВ, взыскать задолженность по Договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317334 руб. 13 коп. из них основной долг – 288662 руб. 23 коп., проценты – 19011 руб. 75 коп., неустойка – 9660 руб. 15 коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,7 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 288662 руб. 23 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 373 рубль 34 коп., обратить взыскание на заложенное имущество.

На судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия представителя истца, согласен на вынесение заочного решения, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассматривается в отсутствие указанного лица.

Ответчики ЛЕП и ЛВВ на судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств в адрес суда не направили.

В суд надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания стороны не явились, представитель истца направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайства об отложении судебного разбирательства в адрес суда не поступили, в связи с чем, суд постановил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в соответствии со ст.233 ГПК в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрена письменная форма кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств, взыскивается неустойка и проценты за пользование займом.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статья 50 ФЗ «Об ипотеке» регламентирует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, ст. 54.1 того же закона определяет, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Саха ипотечное агентство» и ЛЕП, ЛВВ был заключен договор займа №..., в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщикам для приобретения в общую совместную собственность квартиру заем в размере 685000 руб. сроком на 180 календарных месяцев, под 12,7 % годовых. В свою очередь заемщики должны был осуществлять погашение задолженности и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с установленным графиком.

Согласно п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Заемщика жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Состоящую из 2 комнат, с общей площадью 54,2 кв.м.; расположенной на 1 этаже 5 этажного дома; кадастровый (или условный) номер объекта: №..., стоимостью 980000 руб.

На основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности Заемщиков ЛЕП, ЛВВ на квартиру на праве общей совместной собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №....

Согласно п. 2.1 договора купли-продажи, указанная квартира приобретается за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ОАО "Саха ипотечное агентство" на основании договор займа №... от ДД.ММ.ГГГГ, объект недвижимости считается находящимся в залоге у банка в силу закона, о чем имеются отметки регистрирующего органа на указанном договоре купли-продажи.

Согласно п. 2.4 договора купли-продажи, купленная квартира в обеспечение обязательств, принятых по указанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности и не оспариваются в суде ответчиками.

Судом установлено, что ЛЕП и ЛВВ своевременно не вносили платежи по договору Займа, в настоящее время имеется задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Как следует из договора, ставка компенсации за пользование кредитом установлена 12,7 % годовых, с которой ответчики согласились, что подтверждается договором займа, графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование займом, то есть процентная ставка по договору определена соглашением сторон.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком, в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ было предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности.

Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ составила: 317334 руб. 13 коп, из них основной долг – 288662 руб. 23 коп., проценты – 19011 руб. 75 коп., неустойка – 9660 руб. 15 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчиков указанной суммы долга суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению. Неоднократно надлежащим образом извещенные о времени и месту судебного заседания ЛЕП, ЛВВ в суд не явились, в опровержение иска никаких возражений суду не предоставили.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактической уплаты долга, исходя из процентной ставки в 12,7% годовых на сумму остатка неисполненных остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 288662 руб. 23 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Основания прекращения обязательств установлены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации. Среди установленных законом оснований прекращения обязательств не имеется такого основания как вынесение судом решения о взыскании задолженности по договору.

В силу вышеприведенных норм, вынесение судом решения о взыскании существующей на момент вынесения решения суда задолженности по договору займа не прекращает обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование заемными средствами.

Согласно положениям ст. ст. 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, такая обязанность прекращается только со дня возврата всей суммы займа. Следовательно, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов до даты возврата суммы кредита (займа).

По смыслу положений ст. ст. 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая вышеизложенное, ответчик при нарушении обязательств по возврату кредита, уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом и неустойку до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно.

При таких данных суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 12,7 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 011 руб.75 коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактической уплаты долга, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 288 662 руб. 23 коп.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" является залог (ипотека) Квартиры в силу закона.

В соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Права первоначального залогодержателя по договору Займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.5. Кредитного договора), составленной Ответчиками как должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> (Якутия) первоначальному залогодержателю ОАО "Саха ипотечное агентство". Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №....

ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" №...); затем ДД.ММ.ГГГГ – ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" (№...), являющемуся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

На основании ст. 56 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге) недвижимости", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету №... от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной стоимости 2 (двух) комнатной квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки с НДС, составляет на дату оценки, 1 175000 (Один миллион сто семьдесят пять тысяч) рублей, 00 копеек.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в оценке эксперта в размере 1175000 руб., а именно в сумме 940000 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиками условий кредитного договора, в связи, с чем требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

При установленных обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению полностью.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 373 руб. 34 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ЛЕП, ЛВВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор займа №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Саха ипотечное агентство» и ЛЕП, ЛВВ.

Взыскать с ЛЕП, ЛВВ в солидарном порядке в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 317334 руб. 13 коп, из них основной долг – 288662 руб. 23 коп., проценты – 19011 руб. 75 коп., неустойка – 9660 руб. 15 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ взыскивать договорные проценты на сумму долга в размере 288 662 руб. 23 коп. из расчета 12,7 % годовых до фактической уплаты долга.

Обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов по договор займа №... от ДД.ММ.ГГГГ: - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Состоящую из 2 комнат, с общей площадью 54,2 кв.м.; расположенной на 1 этаже 5 этажного дома; с кадастровым (или условным) номером объекта: №....

Определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества при его реализации в размере 80% от рыночной стоимости, определенной отчетом об оценке стоимости предмета залога, а именно – 940 000 (Девятьсот сорок тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать с ЛЕП, ЛВВ в солидарном порядке в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходы сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 373 (Восемнадцать тысяч триста семьдесят три) руб. 34 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Федоров И.В.