УИД № 57RS0022-01-2025-001029-94 Производство № 2-957/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 мая 2025 г. г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Богданчиковой М.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гусельниковой Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Орловское отделение №8595 к обществу с ограниченной ответственностью «Структура», ФИО1 о досрочном взыскании задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Орловское отделение № 8595 (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Структура» (далее – ООО «Структура»), ФИО1 о досрочном взыскании задолженности.

В обоснование иска, указано, что между ПАО Сбербанк и ООО «Структура» был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (номер обезличен) от (дата обезличена), в соответствии с которым кредитор обязуется открыть лимит кредитной линии в размере 8 000 000 руб. для целей развития бизнеса на 36 месяцев с даты заключения договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставлено поручительство ФИО1 в соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям поручительства (номер обезличен), поручительство Некоммерческой организации «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области» по договору поручительства (номер обезличен). Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Заемщик допускал нарушение обязательств по своевременному погашению установленных кредитным договором платежей по основному долгу и иным платежам, а затем прекратил исполнение обязательств, в связи с чем в адрес заемщика и поручителя было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов, неустойки от (дата обезличена). Однако, требование кредитора осталось без ответа и удовлетворения, до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на (дата обезличена) по кредитному договору имеется задолженность в размере 8 768 286,17 руб., в том числе: ссудная задолженность в размере 7 985 403,15 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 74446,72 руб., плата за использование лимита – 133,67 руб., неустойка за несвоевременное внесение платы – 6,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 38 275,64 руб. В связи с чем, истец просит взыскать в солидарном порядке с ООО «Структура», ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору/заявлению о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 8 768 286,17 руб., в том числе: ссудная задолженность в размере 7 985 403,15 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 74446,72 руб., плата за использование лимита – 133,67 руб., неустойка за несвоевременное внесение платы – 6,66 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 38275,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 82 689 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики ООО «Структура», ФИО1, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

В судебное заседание представитель НО «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области» надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Судом определено рассмотреть данное дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Из содержания ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (дата обезличена) между ПАО «Сбербанк» и ООО «Структура» был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (номер обезличен), по условиям которого ПАО «Сбербанк» открыл лимит кредитной линии в размере 8 000 000 руб. Цель кредита: Текущие расходы – Закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в т.ч. с использованием аккредитивной формы расчетов (п. 1-2 договора).

По договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере: 23,9% годовых (п. 3).

П. 4 договора предусмотрено, что по договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,5% годовых, начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 5 заявления. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 заявления.

В соответствии с п. 7 договора снижение лимита кредитования осуществляется в порядке и на условиях, указанных в п. 3.1 Условий кредитования, с учетом п. 1 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом заявления вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки кредитором. Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке. Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, предшествующей дате (календарному числу) заключения Договора каждого месяца. Начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявления даты, уплачиваются проценты, начисленные на дату погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита.

Пунктом 8 договора предусмотрено что, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 6.6 Общих условий предоставления кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору, Банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 7.10 Общих условий кредитования, заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Условий кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

ПАО «Сбербанк» свои обязательства по открытию лимита кредитной линии в размере 8 000 000 руб. исполнил, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах настоящего дела и не оспаривается сторонами.

Согласно положениям ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей 363 ГК РФ предусматривается, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств ООО «Структура» перед Банком по указанному договору, между Банком и ФИО1 (поручитель) подписано заяление о присоединении к общим условиям договора поручительства (номер обезличен)

В соответствии с п. 1, 2 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником (ООО «Структура»), всех обязательств по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (номер обезличен), в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличению на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

С условиями договора поручительства ФИО1 был ознакомлен, с его условиями согласился, что подтверждается его подписью в договоре поручительства.

Таким образом, в силу приведенных норм права, а также условий договора поручительства, ФИО1 отвечает перед Банком за исполнение ООО «Структура» всех его обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между банком и ООО «Структура».

Как следует из представленной истцом выписки по счету, а также расчета суммы основного долга, просроченных процентов, ООО «Структура» допускало просрочку в оплате задолженности, начиная с (дата обезличена), при этом последнее внесение платежа было (дата обезличена).

В этой связи (дата обезличена) ПАО «Сбербанк» в адрес ООО «Структура» и ФИО1 направлено требование о погашении суммы задолженности, просроченных процентов и штрафных санкций с указанием реквизитов и назначения платежа, данное требование оставлено ответчиками без исполнения.

Доказательств исполнения требований банка ООО «Структура» и ФИО1 в материалы дела не представлено.

Из расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что просроченная задолженность по кредитному договору (заявлению о присоединении) (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) составляет 8 768 286,17 руб., из которых: ссудная задолженность в размере 7 985 403,15 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 74446,72 руб., плата за использование лимита – 133,67 руб., неустойка за несвоевременное внесение платы – 6,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 38275,64 руб.

Расчет задолженности по договору проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и положениям ст. 809 ГК РФ, не оспорен ответчиками, какой-либо контррасчет задолженности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, а также доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору в срок и в порядке, установленном графиком, ответчиками суду не представлены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Принимая во внимание вышеизложенное, исходя из определения характера денежного обязательства (кредит), его правомерности и действительности, суд приходит к выводу об установлении правовых последствий вступления ФИО1 в кредитные правоотношения.

Таким образом, поскольку факт нарушения условий кредитного договора (заявления о присоединении) (номер обезличен) от (дата обезличена) и договора поручительства (номер обезличен) от (дата обезличена) установлен материалами дела, принимая во внимание положения приведенных норм права, а также то, что доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства ответчиками суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, в связи с чем признает бездействие заемщика и поручителя нарушением, влекущим право кредитора требовать возврата задолженности по кредиту вместе с причитающимися по договору процентами и уплатой неустойки, в связи с чем, исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению с возложением на ООО «Структура» и ФИО1 в солидарном порядке имущественной ответственности по денежному обязательству по взысканию суммы задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), по которому ссудная задолженность составляет 7 985 403,15 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере – 74446,72 руб., плата за использование лимита – 133,67 руб., неустойка за несвоевременное внесение платы – 6,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 38 275,64 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая удовлетворение заявленных истцом требований, суд, в порядке ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 82689 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Орловское отделение № 8595 (ИНН <***>, ОГРН <***>) к обществу с ограниченной ответственностью «Структура» (ОГРН <***>, ИНН <***>), ФИО1 ((дата обезличена) г.р., паспорт (номер обезличен)) о досрочном взыскании задолженности – удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Структура» и ФИО1 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Орловское отделение № 8595 задолженность по кредитному договору (заявлению о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя) (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 8768286,17 руб., в том числе: ссудная задолженность в размере 7985403,15 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 74446,72 руб., плата за использование лимита – 133,67 руб., неустойка за несвоевременное внесение платы – 6,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 38275,64 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Структура» и ФИО1 в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 82689 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 23 мая 2025 г.

Судья М.В. Богданчикова