№2-2174/2025 КОПИЯ

УИД 62RS0001-01-2025-001044-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Урзовой Ю.В.,

при секретаре Чернухиной К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Рязанская ипотечная корпорация» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Рязанская ипотечная корпорация» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком был заключен кредитный договор №и, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1 665 000 руб. сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. Кредит предоставлен для целевого использования, для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, стоимостью 1 850 000 руб. Договором установлены проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека приобретаемой квартиры (п. 2.1 кредитного договора). Сумма кредита в размере 1 665 000 руб. зачислена на расчетный счет продавца. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Право передачи прав по закладной предусмотрено п. 4.4.10 кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ АО «Рязанская ипотечная корпорация» приобрело права по закладной на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ и уведомило об этом ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры определена отчетом ООО «Центр профессиональной оценки» в размере 3 745 000 руб. С июня 2023 года ответчик допускает просрочки по внесению ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором и закладной. В связи с этим, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность, а также досрочно, в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору, однако ФИО1 данное уведомление оставлено без внимания. В связи с неисполнением данного требования, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено повторное аналогичное требование в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору, которое также оставлено ответчиком без внимания, Кроме того, ФИО1 перестал отвечать на телефонные звонки. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 753 156, 97 руб., из которых: 1 216 173, 26 руб. – сумма основного долга, 280 815, 21 руб. – проценты за пользованием кредитом, 256 168, 50 – пени. Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты> % годовых. Начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 80 % от рыночной стоимости этого имущества, определенном отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 884 313, 61 руб., в том числе: 1 216 173, 26 руб. – основной долг, 322 147, 37 руб. – проценты за пользованием кредитом, 345 992, 98 – пени; с начислением в соответствии с условиями кредитного договора и закладной в период с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу процентов в размере 14 % годовых. Расторгнуть кредитный договор №и от ДД.ММ.ГГГГ Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №. Взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 445 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Рязанская ипотечная корпорация» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что с заявленными исковыми требованиями согласен, просит иск удовлетворить в полном объеме.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия сторон.

Изучив материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем документарной закладной, если доказано, что документарная закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец документарной закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной владелец обездвиженной документарной закладной или электронной закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо.

Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №и, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 665 000 руб. сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, стоимостью 1 850 000 руб.

Договором установлены проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека приобретаемой квартиры (п. 2.1 кредитного договора). Сумма кредита в размере 1 665 000 руб. зачислена на расчетный счет продавца.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.

Право передачи прав по закладной предусмотрено п. 4.4.10 кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Рязанская ипотечная корпорация» приобрело права по закладной на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ и уведомило об этом ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры определена отчетом <данные изъяты> в размере 3 745 000 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик допускает просрочки по внесению ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором и закладной. В связи с этим, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность, а также досрочно, в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору, однако ФИО1 данное уведомление оставлено без внимания.

В связи с неисполнением данного требования, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено повторное аналогичное требование в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору, которое также оставлено ответчиком без внимания.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 884 313, 61 руб., в том числе: 1 216 173, 26 руб. – основной долг, 322 147, 37 руб. – проценты за пользованием кредитом, 345 992, 98 – пени.

Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, не противоречит действующему законодательству. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Истцом заявлено требование о начислении процентов в размере <данные изъяты> % годовых на остаток задолженности по основному долгу <данные изъяты>

Производя расчет процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из следующего расчета: период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дней), остаток задолженности по основному долгу 1 216 173, 26 руб., процентная ставка 14 % годовых: (1 216 173, 26 х <данные изъяты> %) х 28 / 365 = 13 061, 37 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика с начислением процентов в размере <данные изъяты> % годовых на остаток задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением кредита по кредитному договору №и от ДД.ММ.ГГГГ является залог предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Предмет ипотеки приобретен в собственность ФИО1 Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 50, п.п. 1 п. 2 и ст. 54, ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п.п.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 745 000 рублей, что подтверждается отчетом <данные изъяты> №К об оценке рыночной стоимости квартиры.

Учитывая положения п.п.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 2 996 000 руб., то есть равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.