Дело № 2-2572/2023
(УИД 48RS0001-01-2023-001417-42)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2023 года г. Липецк
Советский районный суд г. Липецка в составе:
председательствующего судьи Сушковой Л.А.,
при секретаре Вороновой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 30.09.2021 был поврежден, принадлежащий ему автомобиль Ауди А4 №. ДТП произошло по вине ФИО2, управлявшего автомобилем Форд Фокус № Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована ответчиком, который в одностороннем порядке произвел истцу выплату в размере 108100 руб. 17.12.2021 г. истец обратился к финансовому уполномоченному требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, расходов на проведение независимой технической экспертизы. 26.01.2022 г. финансовый уполномоченный принял решение о частичном удовлетворении требований истца. 03.02.2022 г. решение финансового уполномоченного страховщиком исполнено, истцу перечислено 19 339,48 руб. страхового возмещения. 23.05.2022 г. судом вынесено решение о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу истца страховое возмещение 93 342 руб.50 коп., штраф 20 000 руб., компенсацию морального вреда 500 руб., судебные расходы 6265 руб. 84 коп. 21.10.2022 г. страховое возмещение 93 342 руб.50 коп. выплачено ответчиком после вступления решения суда в законную силу. Просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения по ОСАГО в размере 362 133 руб.40 коп., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф.
Определением суда к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечен финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, в качестве третьих лиц ФИО2, ФИО3
Истец, представитель заинтересованного лица Службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом.
Представитель истца ФИО1 по доверенности- ФИО4 в судебном заседании поддержал исковые требования, возражал против снижения неустойки, ссылаясь на то, что в отношении коммерческих организаций с потребителями финансовых услуг, законодателем установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке. Просил требования истца удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» по доверенности- ФИО5 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать истцу в удовлетворении требований, указав, что АО «АльфаСтрахование» исполнило свои обязательства в полном объеме, произвело выплату в установленные сроки. В случае удовлетворения исковых требований, просила применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерация, а также снизить судебные расходы.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дел, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из извещения о ДТП, 30.09.2021 года около 15 час. 54 мин. в районе дома № 15 по ул. Фрунзе в г. Липецке произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Ауди А4 р/з № под управлением собственника ФИО1 и Форд Фокус р/з № принадлежащим ФИО6 под управлением ФИО2
Автомобили получили механические повреждения, собственникам причинен материальный ущерб.
Согласно материалам дела, ДТП было оформлено без привлечения сотрудников Госавтоинспекции, то есть дорожно-транспортное происшествие оформлено его участниками в упрощенном порядке (по «Европротоколу»).
Порядок оформления таких документов установлен в статье 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).
ДТП произошло по вине ФИО2, нарушившего Правила дорожного движения РФ, что явилось непосредственной причиной ДТП.
В результате ДТП транспортные средства получили механические повреждения.
Вина ФИО2 не оспаривались в судебном заседании и полностью подтверждаются материалами дела.
Гражданская ответственность за причинение вреда при использовании автомобиля Форд Фокус р/з № на дату ДТП была застрахована АО «АльфаСтрахования», владельца автомобиля Ауди А4 р/з № также АО «АльфаСтрахования».
Как следует из материалов дела, истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, которое вручено ответчику 30.09.2021 года, с полным пакетом документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.
30.09.2021 года ответчик осмотрел транспортное средство, что подтверждается актом осмотра транспортного средства и 20.10.2021 года произвел истцу выплату в размере 108100 руб.
Выплата страховщиком произведена на основании экспертного заключения ООО «Компакт Эксперт Центр» № 0151694752 от 19.10.2021 года, согласно которому, с учетом проведенного транспортно-трасологического исследования № 8892/133/06071/21, стоимость восстановительного ремонта составляет с учетом износа 108100 руб., без учета износа 159100 руб.
12.11.2021 года от истца страховщику поступила претензия с требованием о доплате страхового возмещения без учета износа, а также выплате расходов по оценке.
К претензии было приложено заключение ИП ФИО8 от 28.10.2021 года, согласно которому стоимость восстановительного ремонта составляет с учетом износа 154157руб., без учета износа 276900 руб.
08.12.2021 года АО «АльфаСтрахование» уведомило истца об отсутствии оснований для удовлетворения его требований.
В связи с отказом в выплате, истец обращался в Службу финансового уполномоченного.
26.01.2022 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО7 удовлетворил требования ФИО1 частично, взыскал с АО «АльфаСтрахование» недополученное страховое возмещение в размере 19339,48 руб., в остальной части требований отказал.
03.02.2022 г. АО «АльфаСтрахование» перечислило истцу платежным поручением №12884 доплату страхового возмещения 19 339,48 руб.
23.05.2022 г. решением Советского районного суда г.Липецка постановлено: Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 страховое возмещение 93 342 руб. 50 коп., штраф 20000 руб., компенсацию морального вреда 500 руб., судебные расходы 6265 руб. 84 коп.
21.10.2022 г. ответчиком выплачено страховое возмещение 93 342 руб. 50 коп.
08.09.2022 г. АО «АльфаСтрахование» направлена претензия истца о выплате неустойки.
Ответа на претензию не последовало.
В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) и направить ответ заявителю не позднее 08.10.2022 г.
30.01.2023 г. истец обратился с заявлением о взыскании неустойки к финансовому уполномоченному.
28.02.2023 г. решением финансового уполномоченного №У-23-13089/5010-003 в удовлетворении заявления отказано.
Согласно пункту 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
В абзаце втором пункта 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
В соответствии с пунктом 5 статьи 16.1 Федерального закона № 123-ФЗ от 04.06.2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
Из содержания приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая начисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить страховое возмещение.
В соответствии с пунктом 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к заявлению потерпевший должен приложить:
заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;
копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;
иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4-4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).
Согласно Постановлению Правительства РФ от 28 марта 2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", согласно которому вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Данное постановление действует с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года.
Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Как установлено абз.3 ч.1 ст. 9.1 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.
Сообщение об отказе от применения моратория АО «АльфаСтрахование» было опубликовано 15.04.2022, следовательно, мораторий действовал с 01.04.2022 по 14.04.2022, неустойка за данный период начисляться не должна.
Страховое возмещение составило 220781,98 руб. (108100+19339,48+93342,50).
С 21.10.2021 г. по 03.02.2022 г. просрочка выплаты: 220 781,98-108100=112 681,98 руб.
С 04.02.2022 г. по 21.10.2022 г. просрочка выплаты: 112 681,98 руб.-19339,48= 93342,50 руб.
112 681,98 руб. х106 дн.х1%=119442,90 руб.
93342,50 х(260 дн. -14 дн. мораторий) х1%=229622,55 руб.
Итого неустойка: 119442,90 руб.+ 229622,55 руб.=349065,45 руб.
Расчет неустойки ответчиком не оспорен.
Исходя из длительности нарушения прав истца, размера страхового возмещения, степени вины ответчика, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, и в соответствии со статьей 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уменьшает размер неустойки до 130 000 руб., также принимая во внимание, что истцом были выполнены все требования, по запросу страховщика, предусмотренные законодательством об ОСАГО, а ответчик не принял мер к добровольной выплате страхового возмещения.
Доказательств нарушения сроков осуществления страховой выплаты по вине потерпевшего ответчиком не представлено и судом не установлено.
К отношениям, возникающим из договоров имущественного страхования, к каковым относятся и договоры о страховании гражданской ответственности, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Действиями ответчика, выразившимися в неисполнении обязательств по выплате страхового возмещения в установленные сроки, истцу причинен моральный вред. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства – срок неисполнения обязательства по выплате денежной суммы и её размера. В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации и статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 1000 руб.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от взысканной суммы в соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», однако оснований для его взыскания не имеется, поскольку отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются нормами указанного закона в части, не урегулированной специальными законами, в частности Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 82 Постановления Пленума Верховного Суда от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются.
Таким образом, штраф подлежит взысканию как разница между произведенной страховой выплатой в досудебном порядке и взысканной денежной суммой, либо выплаченными денежными средствами страховщиком после подачи искового заявления в суд без учета неустойки, морального вреда и иных производных требований.
Поскольку размер страхового возмещения был выплачен истцу в полном объеме, оснований для взыскания в его пользу штрафа в соответствии со специальным законом, регулирующим спорные правоотношения (Федеральным законом «Об ОСАГО») не имеется.
На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика надлежит взыскать госпошлину в местный бюджет, пропорционально части удовлетворенных требований, в размере 3200 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 неустойку в размере 130 000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда 1000 руб. 00 коп., в удовлетворении требований о взыскании штрафа отказать.
Взыскать с АО «АльфаСтрахование» госпошлину в бюджет г. Липецка в размере 3200 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в апелляционном порядке в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Липецка.
Председательствующий:
Мотивированное решение в соответствии с ч.2 ст.108 ГПК РФ изготовлено 26.06.2023 г.