УИД 19RS0001-02-2022-006724-09 Дело № 2-4900/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Абакан 29 сентября 2022 года
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе
председательствующего Наумовой Ж.Я.,
при секретаре Поповой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», через представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 684 702,72 руб., из которых: 461 418,21 руб. – сумма основного долга, 26 526,01 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 194 733,88 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты поле выставления требований), 2 024,62 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 047,03 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в размере 476 560 руб., из которых сумма к выдаче - 400 000 руб., 76 560 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 400 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, который состоит из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. Ответчик согласился со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Банк выполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства ответчику. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал просрочки исполнения обязательства по графику платежей, в связи с чем, банк потребовал от заемщика ДД.ММ.ГГГГ полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 733,88 руб., которые являются убытками Банка.
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца – ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В заявлении также указано, что Банк не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик в судебное заседание не явился, судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика. По телефону, указанному в кредитном договоре ответчик не ответил, что подтверждается телефонограммой. Судебные извещения, направленные по месту его регистрации, вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения». В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. В связи с чем ответчик считается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ суд перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа и согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст.ст. 432, 433 ГК РФ, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Исходя из указанных норм законодательства о письменной форме кредитного договора, суд руководствуется положениями ст. 434 ГК РФ о том, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела установлено, что на основании поданного ответчиком заявления в Банк, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 476 560 руб., процентная ставка 17,50 % годовых, срок действия договора – бессрочный, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев, ежемесячные платежи в размере 12 079,73 руб.
Согласно общим условиям кредитного договора (п. 1.5.) погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.
Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.
При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денежных средств в счет.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено.
Из выписки по банковскому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком исполнена обязанность по договору, на счет заемщика перечислена сумма кредита 400 000 руб. и 76 560 руб. для выполнения перевода по КД 359620816 от ДД.ММ.ГГГГ.
По распоряжению заемщика на расчетный счет СК «Ренесанс Жизнь» перечислена сумма страховой премии в размере 76 560 руб.
В последующем договор страхования № был аннулирован, денежные средства возвращены на счет ФИО1
Принятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом перестала исполнять с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской об операциях по счету, после чего платежи по кредитному договору не поступали.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-ого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Пунктом 3 Общих условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, при которой Банк вправе взимать сверх неустойки следующие суммы: в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнение клиентом его условий (убытки); в виде расходов, понесённых Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
Учитывая размер и срок задолженности, суд не находит оснований к снижению в порядке ст. 333 ГПК РФ штрафа за возникновение просроченной задолженности.
На основе вышеизложенного, суд признает требования истца в части взыскания суммы основного долга и штрафа за возникновение просроченной задолженности обоснованными.
При разрешении требования о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) - процентов за пользование кредитом за заявленный истцом период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает положения п. 2 ст. 811 ГК РФ.
Действительно, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Суд, признает требования истца о взыскании убытков в части недополученных процентов обоснованными.
Расчет задолженности по кредитному договору №, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен, судом ошибок и неточностей в нем не усматривается, в связи с чем он принимается за основу при определении суммы задолженности.
Ввиду отсутствия доказательств погашения кредитной задолженности ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ФИО1 пользу ООО «ХКФ Банк» в размере 684 702,72 руб., из которых: 461 418,21 руб. – сумма основного долга, 26 526,01 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 194 733,88 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты поле выставления требований), 2 024,62 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Ответчик не представил доказательств, что погашение задолженности по кредиту произведено в большем размере, чем указал истец.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать судебные расходы, понесенные истцом в сумме оплаченной госпошлины, в размере 10 047,03 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 684 702 (шестьсот восемьдесят четыре тысячи семьсот два) рубля 72 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 047 (десять тысяч сорок семь) рублей 03 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ж.Я. Наумова
Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Ж.Я. Наумова