РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 06 февраля 2023 года

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Борискиной А.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2873/2023 по иску ФИО1 к ООО «СК «Согласие-ВИТА» о взыскании штрафа за задержку выплаты страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать штраф за задержку выплаты в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, почтовые и дополнительные расходы в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма

В обоснование заявленных требований указывает, что 26 ноября 2014 между истцом и «СК «Согласие-Вита» заключен Договор страхования №0000003615 на основании Правил жизни №7 от 26.05.2014. Предметом Договора выступали страховые риски: Смерть Застрахованного по любой причине - страховая сумма -сумма; Наступление критического заболевания - страховая сумма -сумма Порядок страховых выплат составляет 100% от страховой суммы. Срок действия Договора определен с 26 ноября 2014 по 25 ноября 2023. В период действия Договора наступил страховой случай. Срок исполнения обязательств по договору наступил 23 августа 2021. Его наступление повлекло следующее событие - истец получил «критическое заболевание» - Ишемическая болезнь сердца. Стенокардия напряжения ПФК. Постинфарктный кардиосклероз. 23.08.2021 истцу была выполнена хирургическая операция: МКШ ПМЖВ. АКШ ИМВ, ЗМЖВ на работающем сердце в условиях параллельного ИК, что подтверждается Выписным эпикризом № 22236, выданным Федеральным государственным бюджетным учреждением «Главным военным клиническим госпиталем им. академика фио, Министерства Обороны Российской Федерации. Заключением бюро медицинской экспертизы бюро №5 филиала ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России от 22.12.2021 истцу была установлена III группа инвалидности. Истец временно утратил трудоспособность, что подтверждается больничными листами о нетрудоспособности продолжительностью 127 дней, заключением бюро медицинской экспертизы, (справка серии МСЭ-2020 № 0128758 от 22.12.2021), об установлении инвалидности, свидетельством о болезни, выписным эпикризом, выпиской из медицинской карты больного, справкой об обстоятельствах наступления страхового случая, направление на госпитализацию, другими документами. Вместе с тем, ответчиком в нарушении условий договора страхования, страхования выплата произведена в нарушении установленного срока, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание явился, требования иска поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее был представлен письменный отзыв на иск.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законно, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаем, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу подпункт 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страховая выплата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны о заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, о силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что 26.11.2014 между Заявителем и ООО СК «Согласие-Вита» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья и выдан полис «Вита Здоровье» № 0000003615 (далее - Договор страхования) со сроком действия 26.11.2014 по 25.11.2023.

Договор страхования заключен на основании правил страхования жизни № 7 от 26.05.2014 (далее - Правила страхования).\

Страховыми рисками по Договору страхования являются «Смерть застрахованного по любой причине», «Наступление критического заболевания у застрахованного».

Страховая сумма по Договору страхования по каждому риску составляет сумма

фио З.С. обратился в ООО СК «Согласие-Вита» с заявлением на страховую выплату в связи с предполагаемым событием от 23.08.2021 по риску «Наступление критического заболевания у застрахованного».

Согласно эпикризу на госпитализацию (в плановом порядке) от 19.08.2021, выданному КДЦ ГВКТ им. Академика фио, Заявитель был направлен на стационарное лечение о 42 кардиохирургическое отделение с диагнозами: ишемическая болезнь сердца; стенокардия напряжения, ФКП; постинфарктный (неизвестной давности) кардиосклероз; стенозирующий атеросклероз коронарных артерий; гипертоническая болезнь III стадии, АГ-1 степени, риск ССО-4; ожирение 2 степени, алиментарное; сахарный диабет 2 типа.

Согласно выписному эпикризу от 19.08.2021 № 21768 и выписному эпикризу от 02.09.2021 № 22236, выданным ФГБУ «ГВГК им. фио», истец находился на лечении с 16.08.2021 по 19.08.2021 и с 20.08.2021 по 02.09.2021 с диагнозами: ишемическая болезнь сердца; стенокардия напряжения II ФК; постинфарктный кардиосклероз (неизвестных сроков давности); стенозирующий атеросклероз коронарных артерий: стеноз ср/3 СтЛКА 60%, пр/3 ПМЖВ 90%, ср/3 ПКА 90% по данным КАГ от 17.08.2021. Операция от 23.08.2021: МКШ ПМЖВ. АКШ ИМВ, ЗМЖВ на работающем сердце в условиях параллельного ИК.

В соответствии с разделом «Определения» Правил страхования, Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Болезнь (заболевание) - любое нарушение состояния здоровья Застрахованного, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное в течение срока действия страхования квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в течение срока действия страхования, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций, произведенных в течение срока действия страхования.

Критическое заболевание - заболевание, характеризующееся чрезвычайно высоким уровнем смертности и предусмотренное в Перечне критических заболеваний Правил страхования.

Согласно пункту 9.4.2 Правил страхования при наступлении страхового случая по риску «Критические заболевания» страховщику должны быть предоставлены следующие документы:

а)оригинал Полиса и всех дополнительных соглашений к нему (при наличии);

б)заявление установленного страховщиком образца с требованием о страховой выплате;

в)документ, удостоверяющий личность застрахованного (выгодоприобретателя);

г)выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у Застрахованного до заключения договора страхования заболеваниях;

д)справка лечебно-профилактического учреждения (выписка из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного (выписной эпикриз из истории болезни), заверенная печатью, с диагнозом, сроками лечения, результатами обследования, лечением;

е)результаты проведенных анализов; ж) документ, подтверждающий, что лицо является законным представителем несовершеннолетнего застрахованного;

з) выписка из онкологического диспансера по месту жительства - предоставляется только при онкологическом заболевании.

Согласно пункту 11.2.6 Правил страхования страхователь обязан при обращении за страховой выплатой предоставить страховщику заявление на выплату по установленной страховщиком форме, а также все необходимые документы в соответствии с пунктом 9.4 Правил страхования. Данная обязанность распространяется также на застрахованного или выгодоприобретателя в случае их обращения за выплатой.

Таким образом, исходя из совокупности условий страхования, для установления, является ли произошедшее событие, заявленное по риску «Критическое заболевание» страховым случаем, юридически значимым обстоятельством, подлежащим установлению, было установление, было ли данное заболевание впервые диагностировано в период действия договора страхования.

25.10.2021 Страховая компания уведомила истца о необходимости предоставления копий паспорта, выписки из медицинской карты амбулаторного больного за 5 лет до даты заключения Договора страхования.

27.10.2021 в ООО СК «Согласие-Вита» от Заявителя поступила претензия с требованием осуществить страховую выплату в рамках заявленного события.

08.11.2021 ООО СК «Согласие-Вита» повторно уведомила Заявителя о необходимости предоставления копий паспорта, выписки из медицинской карты амбулаторного больного за 5 лет до даты заключения Договора страхования.

Несмотря на неоднократные запросы Страховой компании, ФИО1 предоставил полный комплект истребуемых документов - выписку из медицинской карты амбулаторного больного (Поликлиника №2 ФКУЗ МСЧ МВД России по адрес) только 03.08.2022.

Таким образом, до предоставления указанных документов, у ООО СК «Согласие-Вита» отсутствовали правовые основания для взыскания страховой выплаты, поскольку Заявителем в адрес Страховщика не были предоставлены документы, предусмотренные Правилами страхования, позволяющие принять решение о признании или не признании рассматриваемого события страховым случаем по Договору страхования, а также принять решение об осуществлении страховой выплаты в его пользу.

Согласно п. 9.8 Правил страхования, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения документов, указанных в п. 9.4 настоящих Правил, Страховщик:

- в случае признания произошедшего события страховым случаем составляет страховой акт;

- в случае не признания произошедшего события страховым случаем, а также при иных обстоятельствах, установленных законодательством Российской Федерации, принимает решение об отказе в страховой выплате, о чем письменно сообщает Страхователю и/или Выгодоприобретателю в течение 30 (тридцати) рабочих дней.

Пункт 9.9 Правил страхования, страховая выплата осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты составления страхового акта. Страховая выплата может осуществляться безналичным перечислением на счет Застрахованного/Выгодоприобретателя, либо выдаваться Застрахованному/Выгодоприобретателю наличными деньгами в кассе Страховщика. Страховая выплата в пользу наследников Застрахованного производится на основании правоустанавливающих документов.

Согласно пункту 1, 2 ст. 328 ГК РФ, встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств.

Если предусмотренное договором исполнение обязательства произведено не в полном объеме, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения в части, соответствующей непредоставленному исполнению.

Таким образом, учитывая, что обязанность по предоставлению полного комплекта документов, предусмотренных Правилами страхования, была выполнены ФИО1 только 03.08.2022 года, страховая выплата ООО СК «Согласие-Вита» была произведена 15.08.2022, таким образом, срок выплаты страхового возмещения, предусмотренный условиями заключенного между сторонами Договора страхования, не пропущен.

Принимая во внимание вышеизложенное, исковые требования ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, заявлены необоснованно, а потому подлежат отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Согласие-ВИТА» о взыскании штрафа за задержку выплаты страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Щербинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья