дело № 2-1-630/2023

УИД 73RS0009-01-2023-000788-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Карсун Ульяновской области 13 октября 2023 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лобиной Н.В.,

при секретаре Букиной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности за счет наследственного имущества. В обоснование заявленных требований, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № в рамках присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 2.2 соглашения). Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 85500 рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 8,5% годовых не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 85500 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Представителям банка стало известно о смерти ФИО1 Согласно имеющимся у банка сведениям у наследодателя имеется наследник: жена – ФИО2 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 61859,11 руб., в том числе: просроченный основной долг – 50298,36 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 11063,28, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 497,47 рублей. На основании вышеизложенного, уточнив исковые требования в ходе рассмотрения дела, просит суд расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50751,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 50298,36 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 452,69 рублей, а также расходы по государственной пошлине – 2056 рублей, определив Ѕ долю ФИО1 в праве собственности на установленное имущество ФИО2, признав его наследственным имуществом.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, ходатайствуя о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что ее покойный супруг при получении кредита заключил договор страхования. Поскольку он не имел хронических заболеваний, его смерть является страховым случаем и все убытки должны быть покрыты страховкой, а не взыскиваться с наследников. Также пояснила, что вступила в наследство после смерти мужа. Квартира в <адрес> принадлежала им с мужем, была ими приватизирована. Дом в <адрес> был получен ею в порядке наследования от родителей. С оценкой недвижимости, указанной в выписке из ЕГРН в качестве кадастровой стоимости, она согласна, оценочную экспертизу назначать не нужно.

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании не согласился с исковыми требованиями, пояснив, что в наследство после смерти отца он не вступал, кредит должен быть погашен за счет страховки.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица – АО СК «РСХБ-Страхование» в судебном заседании не присутствовал. в своем отзыве на иск указал, что не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие условиям программы страхования по состоянию здоровья, в том числе получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных образований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав присутствующих лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По правилам ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

На основании п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда или в одностороннем порядке при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено Соглашение №, условия которого отражены в Индивидуальных условиях кредитования, Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее – Договор).

В соответствии с п. 1,2 Договора кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 85500 рублей под 8,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 Договора погашение кредита должно производиться аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца.

В силу п. 17 Договора сумма кредита подлежала зачислению на счет заемщика №.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность заемщика в виде неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый день просрочки.

Факт предоставления ФИО1 кредита ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету №, из которой также следует, что последний платеж в погашение кредита поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела также следует, что при заключении кредитного договора заемщик выразил согласие на присоединение к программе личного страхования заемщиков. Согласно представленному ответчику страховому полису страховым случаем являются следующие события: телесное повреждение (травма), смерть застрахованного в результате несчастного случая, госпитализация или установление инвалидности в результате несчастного случая.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС администрации МО «Карсунский район» Ульяновской области, причиной смерти указаны: <данные изъяты>

В силу с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьями 1141, 1142 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследниками части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1157, ст. 1159 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов наследственного дела № установлено, что наследником ФИО1, обратившимся к нотариусу и принявшим наследство, является его супруга ФИО2 Наследство, на которое претендует наследник, состоит из доли жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельству о заключении брака ФИО1 состоял в браке с ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, в собственности ФИО1 на момент смерти находилось следующее имущество: 51/300 доли земельного участка с кадастровым номером № и 50/300 доли жилого дома с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, р.<адрес>, а также денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк в общей сумме 653,02 руб..

Факт принадлежности ФИО1 вышеуказанного имущества подтверждается также выписками из ЕГРН, свидетельствами на право собственности, выписками ПАО Сбербанк.

При указанных выше обстоятельствах наследник по закону первой очереди ФИО2 приняла наследство ФИО1 в установленном законом порядке, в связи с чем в силу требований законодательства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Для определения стоимости имущества, которое перешло к наследнику, суд принимает кадастровую стоимость недвижимого имущества, указанную в выписках из ЕГРН, поскольку иной оценки имущества сторонами суду не представлено, с данной оценкой ответчик согласилась.

Судом также установлено, в период брака с ФИО1 ФИО2 приобретены в собственность земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 632745,5 рублей, право собственности на которые зарегистрировано за правообладателем ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве собственности на землю, выданного ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Краснополковского сельского совета Карсунского района Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ).

Согласно статье 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 256 ГК РФ по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

Оценив добытые по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что указанное выше имущество (жилой дом и земельный участок в <адрес>) в силу п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ является совместно нажитым, из чего следует, что половина данного имущества является наследственной после смерти ФИО1. Вопреки доводам ответчика доказательств того, что данное имущество приобретено ФИО2 в порядке наследования у суда не имеется.

Исходя из вышеизложенного стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1, составляет 664103,77 руб. (209068,53/300х51+ 1869223,17/300х50 + 653,02+316372,75).

Банком предъявлена к взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50751,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 50298,36 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 452,69 рублей.

При указанных обстоятельствах, поскольку сумма задолженности за указанный период не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества, с ответчика ФИО2 за счет стоимости перешедшего к ней наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 50751,05 рублей.

Вопреки доводам ответчика, само по себе наличие заключенного договора страхования и наступление страхового случая не освобождают наследников от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства. Обязательство по погашению кредита является самостоятельным обязательством между банком и заемщиком, возникшим из кредитных правоотношений, исполнение условий кредитного договора не зависит от наступления страхового случая по договору страхования, а также от выплаты страхового возмещения. Кроме того, как следует из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» АО «Россельхозбанк» на заявление о рассмотрения события, произошедшего с ФИО1, не подлежат страхованию лица, получавшие лечение по поводу злокачественных новообразования, тогда как ФИО1 с декабря ДД.ММ.ГГГГ г. получал лечение по поводу <данные изъяты>. В этой связи последний исключен из списка застрахованных лиц, договор страхования признан незаключенным, уплаченная страховая премия возвращена банку.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из положений, установленных п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, согласно которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Поскольку заемщик умер, а ответчик существенно нарушила условия кредитного договора в связи с неоднократной просрочкой установленного ежемесячного платежа, определенного Договором, требование банка о расторжении Договора суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из этого с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований следует взыскать судебные расходы по государственной пошлине в сумме 1722,53 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №) к ФИО2 (паспорт №) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности за счет наследственного имущества удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50751,05 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1722,53 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Лобина

Решение в окончательной

форме принято 16.10.2023