УИД 36RS0008-01-2023-000045-13
Дело № 2-51/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров
Воронежская область 31 января 2023 года
Бобровский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Образцовой З.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 7-8).
Определением Бобровского районного суда от 16 января 2023 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-4).
Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 16 января 2023 года наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 на сумму 759 349 рублей 51 копейку (л.д. 5).
Как следует из искового заявления, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора <***> (далее по тексту - Кредитный договор) от 29.09.2021 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 731 707,32 руб. на срок 60 месяцев под 16,8 % годовых.
Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со сторону заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.
Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее - «СБОЛ») - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, далее - «УБО»).
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода CMC-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО (п. 3.7-3.9 Приложения 1 к УБО).
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процент, и пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по не исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.05.2022 по 12.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 759 349,51 рублей, в том числе:
- просроченные проценты – 76 642,72 рублей;
- просроченный основной долг – 682 706,79 рублей.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просит суд: расторгнуть кредитный договор <***> от 29.09.2021; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1:
- задолженность по кредитному договору <***> от 29.09.2021 за период с 12.05.2022 по 12.12.2022 (включительно) в размере 759 349,51 рублей, в том числе:
-просроченные проценты – 76 642,72 руб.
-просроченный основной долг – 682 706,79 руб.
-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 793,50 рублей,
а всего 776 143 рубля 01 копейка (л.д. 7-8).
Истец Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении дела не просил (л.д. 44, 45). Представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк» (л.д. 8).
Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания (л.д. 46-47, 51-52), в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие или об отложении судебного заседания не заявила, письменные возражения по существу иска и доказательства в их подтверждение не представила.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
29 сентября 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***>, путем подписания ответчиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи, согласно которому истцом ответчику выдан кредит в сумме 731 707 рублей 32 копейки на срок 60 месяцев под 16,80 % годовых (л.д. 21, 29, 31, 34-35, 36).
Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита», договор считается заключенным между истцом и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения истцом и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита.
Срок возврата Кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2).
Количество платежей кредитором и заемщиком определено в виде 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18 106 рублей 22 копейки. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 12 число месяца. Первый платеж 12 октября 2021 года.
В пункте 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Кредит предоставляется в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитования. При этом в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заёмщик просит зачислить сумму Кредита на счет дебетовой банковской карты (за исключением счета виртуальной банковской карты) <номер>, открытый у Кредитора (п. 17) (л.д. 21).
Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено, что кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика/созаемщика любым из способов, предусмотренных договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщик/созаемщика путем зачисления на счет кредитования (п. 2.1).
Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2).
Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1).
При установлении в Договоре Платежной даты, отличной от дня фактического предоставления Кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую Платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение Процентов за пользование Кредитом за период с даты фактического предоставления Кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую Платежную дату (включительно). Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, устанавливаются, начиная со второй Платежной даты после установления или изменения Платежной даты.
При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику новый График платежей, содержащий указание на измененную Платежную дату (п. 3.2) (л.д. 22-24, 25-27).
В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 3 ст. 421 ГК стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
29 сентября 2021 года ФИО1 обратилась к истцу с заявкой на получение Потребительского кредита о предоставлении ей кредита в сумме 731 707 рублей на срок 60 месяцев под 16,8 % годовых (л.д. 17-18, 19-20, 29).
Таким образом, между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор <***> от 29.09.2021 в сумме 731 707,32 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16,8 % годовых.
С 12 мая 2022 года ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей перестала исполнять надлежащим образом, что следует из расчета задолженности и выписки по кредитному договору <***> от 29.09.2021 по состоянию на 12.12.2022, графика платежей и индивидуальных условий потребительского кредита, о чем было известно истцу (л.д. 11, 12, 13, 14, 15, 16, 28).
В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из норм ст. ст. 809-811 ГК, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст.ст. 329, 330 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
08 ноября 2022 года в адрес заемщика ФИО1 банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 08.12.2022 (л.д. 10). Требование оставлено без удовлетворения.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств по договору <***>, заключенного 29.09.2021 между истцом и ответчиком.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО Сбербанк являются основанными на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно, договор <***> от 29.09.2021, заключенный между истцом и ответчиком подлежит расторжению, а с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности за период с 12.05.2022 по 12.12.2022 (включительно) по кредитному договору <***> от 29.09.2021 в размере 759 349 рублей 51 копейка, в том числе:
- просроченный основной долг – 682 706 рублей 79 копеек;
- просроченные проценты – 76 642 рублей 72 копейки.
В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК.
В связи с тем, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ПАО Сбербанк в размере 16 793 рубля 50 копеек (559 349 рублей 51 копейка х 1 % + 5 200 рублей = 10 793 рубля 50 копеек – по требованию имущественного характера + 6 000 рублей – по требованию неимущественного характера), уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением № 483593 от 09.01.2023 (л.д. 9).
Определением Бобровского районного суда <адрес> от <дата> приняты обеспечительные меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 на сумму 759 349 рублей 51 копейка.
В связи с тем, что сумма, присужденная ко взысканию с ответчика в пользу истца является значительной, суд полагает необходимым сохранить меры по обеспечению иска, принятые определением Бобровского районного суда Воронежской области от 16 января 2023 года, до исполнения данного решения суда.
Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 29 сентября 2021 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России, юридический адрес: 117997, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 29 сентября 2021 года, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, в размере 759 349 (семьсот пятьдесят девять тысяч триста сорок девять) рублей 51 копейку, из которых:
- просроченный основной долг 682 706 (шестьсот восемьдесят две тысячи семьсот шесть) рублей 79 копеек;
- просроченные проценты 76 642 (семьдесят шесть тысяч шестьсот сорок два) рубля 72 копейки.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России, юридический адрес: 117997, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, судебные издержки в виде уплаченной истцом при обращении в суд государственной пошлины в размере 16 793 (шестнадцать тысяч семьсот девяносто три) рубля 50 копеек.
Меры по обеспечению иска, принятые определением Бобровского районного суда Воронежской области от 16 января 2023 года в отношении имущества ФИО1, сохранить до исполнения данного решения суда.
Копию мотивированного решения суда направить в трехдневный срок сторонам.
Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Ю. Сухинин
Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2023 года.