Решение по делу № 2-8039/2024 от 28.04.2025

Дело № 2-932/2025

УИД 50RS0036-01-2024-0104989-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2025 года г. Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Цыгановой С.Э.,

при секретаре Репа Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора, указав, что ФИО1, являясь участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа (Договор ЦЖЗ), и приобрел жилой дом с земельным участком в рамках программы «Военная ипотека», расположенные по адресу: <адрес>, Веськовский с/о, <адрес>, уч.51.

С целью реализации своего права ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № от <дата>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 1 167 152 руб. 30 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от <дата> №, выданному ПАО «Сбербанк», находящихся по адресу: <адрес> Переславский р-он, Веськовский с/о, с Новоселье, уч. 51. Жилой дом, назначение жилое, общей площадью 137 кв. м, количество этажей: 2, кадастровый №, с земельным участком, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, площадью 1 000 кв м., кадастровый №, общей договорной стоимостью 2 993 000 руб.; для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту (займу), указанному в подпункте 3.1.

Жилой дом с земельным участком, приобретенные ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ, п. 54 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли- продажи. Залог прав требований в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением регистрационной службы по <адрес> <дата> за номером регистрации 76-76/006-76/006/002/2016-9540/1 и 76-761/006-76/006/002/2016-9544/1.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Именной накопительный счет ФИО1 закрыт 28.04.2023г. на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения <дата>.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 29.05.2023г. был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

В период с июля 2023 по январь 2024г. ответчик осуществляет добровольный возврат ЦЖЗ, но с просрочкой (более 6 мес.) Задолженность по платежам по состоянию на <дата> составляет 466 56 руб. 62 коп., по начисленным пени -62 452 руб. 62 коп.

Размер задолженности по состоянию на <дата> составил 3 411 872 руб. 25 коп., из них 3 010 856 руб. 43 коп. – сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ; 338 563 руб. 26 коп. – сумма процентов по состоянию на <дата> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых с даты исключения из реестра – 11.02.2023г., 62 452 руб. 62 коп. - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

До настоящего времени задолженность по договору ЦЖЗ ответчиком не погашена, проценты по договору ЦЖЗ продолжают начисляться.

<дата> истец в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору № от <дата>, направило в ПАО «Сбербанк» (первоначальному залогодержателю) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО1

Согласно п.3 договора ЦЖЭ № от <дата> договорная стоимость жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, Веськовский с/о, <адрес>, уч.51, составляет 2 993 000 руб.

Истец просит расторгнуть договор ЦЖ3 № от <дата>, заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1;

взыскать с ФИО1 в пользу истца денежные средства в размере 3 411 872 руб. 25 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5 % годовых;

обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - жилой дом, общей площадью 137 кв. метров, количество этажей: 2, кадастровый №, и земельный участок, общей площадью 1 000 кв. м., кадастровый помер 76:11:031502:1318, целевое назначение (категория) земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, находящиеся по адресу: <адрес>, Переславский р-он, Веськовский с/о, <адрес>, уч. 51, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2 993 000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Представитель истца о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о дате и времени которого надлежаще извещен, не явился, об отложении судебного разбирательства не просил, возражений на иск не представил.

Третье лицо, заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направили, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. Представили суду заявление о вступление в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, в котором указали, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от <дата> выдало кредит ФИО2 в сумме 1 825 847,80 на срок 180 мес. под 12,50% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилой дом, находящейся по адресу: <адрес>, Переславский р-он, Веськовский с/о, <адрес>, уч. 51, общей площадью 137 кв. метров, количество этажей: 2, кадастровый №, и земельный участок, находящейся по адресу: <адрес>, Переславский р-он, Веськовский с/о, <адрес>, уч. 51, общей площадью 1 000 кв. м., кадастровый помер 76:11:031502:1318. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в размере 801 351,33 руб., в том числе: просроченные проценты – 4 325,02 руб., просроченный основной долг - 792 275,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 4 735,25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 10,69 руб., неустойка за просроченные проценты – 4,88 руб. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 993 000 руб.

На основании чего просят расторгнуть кредитный договор № от <дата>; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 801 351,33 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 027,03 руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, общая площадь 1000 +/- 22 кв.м, адрес: <адрес>, район Переславский, c/o Веськовский, <адрес>, уч. 51, кадастровый №; жилой дом, общая площадь 137 кв.м адрес: <адрес>, р-н Переславский, с/о Веськовский, <адрес>, уч. 51, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 993 000,00 руб., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Положениями пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" установлено, что накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона N 117-ФЗ участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (пункт 8 статьи 3 Закона N 117-ФЗ).

Согласно пункту 3 статьи 14 Закона N 117-ФЗ целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы.

В силу частей 6, 7 статьи 14 Закона N 117-ФЗ источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на НИС участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на НИС участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 11 Закона N 117-ФЗ участник НИС обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

Положениями части 3 статьи 9 Закона N 117-ФЗ определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

Согласно пунктом 3 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года N 370 (далее – Правила) целевой жилищный заем предоставляется участнику в следующих целях: а) приобретение жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения (жилых помещений), указанного земельного участка, а также приобретение жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве; б) уплата первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) (далее - ипотечный кредит) жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплата части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (п. 10).

Согласно п. 72 Правил погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным органом при возникновении права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии со статьей 10 Федерального закона и в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона, с учетом требований настоящих Правил.

Из материалов дела усматривается, что ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № от 30.06.2016г. (Договор ЦЖЗ), предоставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих в размере 1 167 152 руб. 30 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от <дата> №, выданному ПАО «Сбербанк», находящихся по адресу: <адрес> Переславский р-он, Веськовский с/о, с Новоселье, уч. 51. Жилой дом, назначение жилое, общей площадью 137 кв. метров, количество этажей: 2, кадастровый №, с земельным участком, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, площадью 1 000 кв м., кадастровый №, общей договорной стоимостью 2 993 000 руб. 00 коп.; для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту (займу), указанному в подпункте 3.1.

В соответствии с пунктом 6 договора займа целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

ФГКУ «Росвоенипотека» исполнило свои обязательства по договору надлежащим образом, перечислив на основании условий договора № от 30.06.2016г. целевого жилищного займа денежные средства ФИО3, что подтверждается карточкой учета средств и расчетов за 2016 -2024 г.г.

ФИО1 по договору купли-продажи от 13.06.2016г. были приобретены жилой дом, назначение жилое, общей площадью 137 кв. метров, количество этажей: 2, кадастровый №, с земельным участком, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, площадью 1 000 кв м., кадастровый №, общей договорной стоимостью 2 993 000 руб., для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту (займу), указанному в подпункте 3.1.

В соответствии с пунктом 4 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В силу п. 74-75 Правил в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников.

При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Согласно п. 76 Правил, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В силу п. 78, 79 Правил после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В соответствии с п. 89 Правил в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

В соответствии с п. 6 договора ЦЖЗ целевой жилищный заем погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Именной накопительный счет ФИО1, закрыт 28.04.2023г. на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения <дата>.

29.05.2023г. истцом в адрес ответчика был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика, задолженность по договору целевого жилищного займа № от 30.06.2016г. по состоянию на <дата> составляет 3 411 872 руб. 25 коп., из них 3 010 856 руб. 43 коп. – сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ; 338 563 руб. 26 коп. – сумма процентов по состоянию на <дата> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых с даты исключения из реестра – 11.02.2023г., 62 452 руб. 62 коп. - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие погашение ответчиком задолженности в полном объеме.

Согласно п. 7 договора ЦЖ3 № от <дата> проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

На дату увольнения ФИО1 — <дата> ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 7,5 %.

Согласно подп. «в» п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Оснований для снижения размера неустойки суд не находит.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору целевого жилищного займа № от 30.06.2016г. по состоянию на <дата> в размере 3 411 872 руб. 25 коп., из них 3 010 856 руб. 43 коп. – сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ; 338 563 руб. 26 коп. – сумма процентов по состоянию на <дата> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых с даты исключения из реестра – 11.02.2023г., 62 452 руб. 62 коп. - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Относительно исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 7,5% годовых с 03.10.202г. по день вступления решения суда в законную силу суд приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пункт 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы, в том числе до дня вступления решения в законную силу, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В данном случае, поскольку срок договора не истек и обязательства по нему не прекратились, то подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика, начиная с 03.10.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом по ставке 7,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 3 411 872 руб.

Кроме того, истцом также заявлены требования о расторжении договора целевого жилищного займа № от 30.06.2016г.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий договора ЦЖЗ, т.к. истец не получает проценты за пользование займом, ему не возвращается и основной долг (сумма займа). Тем самым, требования истца о расторжении договора целевого жилищного займа № № от 30.06.2016г. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество, на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, Переславский р-он, Веськовский с/о, <адрес>, уч. 51, общей площадью 137 кв. м, кадастровый №, и земельный участок, находящейся по адресу: <адрес>, Переславский р-он, Веськовский с/о, <адрес>, уч. 51, общей площадью 1 000 кв. м., кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2 993 000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Как указано ранее, целевой займ был предоставлен ответчику с целью приобретения вышеуказанного недвижимого имущества.

Земельный участок, общая площадь 1000 +/- 22 кв.м, адрес: <адрес>, район Переславский, c/o Веськовский, <адрес>, уч. 51, кадастровый №; жилой дом, общая площадь 137 кв.м, адрес: <адрес>, р-н Переславский, с/о Веськовский, <адрес>, уч. 51, кадастровый №, принадлежат на праве собственности ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По п. 3 договора займа сторон сторонами определена договорная стоимость названной квартиры - 2 993 000 руб.

Со стороны ответчика не поступило возражений относительно установленной стоимости залогового имущества, не заявлено ходатайства о назначении по данному гражданскому делу судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости названного имущества.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На настоящий момент период просрочки исполнения ответчиками своих обязательств по договору займа от 30.06.2016г. составляет более шести месяцев, и сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости заложенного имущества, что исключает невозможность обращения взыскания.

Следовательно, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов по вышеуказанному договору ЦЖЗ, обеспеченному залогом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере, согласованном сторонами - 2 993 000 руб.

На основании изложенного, оценивая собранные доказательства и установленные по делу обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на земельный участок, общей площадью 1000 +/- 22 кв.м, адрес: <адрес>, район Переславский, c/o Веськовский, <адрес>, уч. 51, кадастровый №; жилой дом, общей площадью 137 кв.м адрес: <адрес>, р-н Переславский, с/о Веськовский, <адрес>, уч. 51, кадастровый №, подлежат удовлетворению, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2 993 000 руб., способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге о недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге о недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от <дата> выдало кредит ФИО1 в сумме 1 825 847,80 на срок 180 мес. под 12,50% годовых.

Целью использования заемщиком кредита приобретение объектов недвижимости: жилой дом, находящейся по адресу: <адрес>, Переславский р-он, Веськовский с/о, <адрес>, уч. 51, общей площадью 137 кв. метров, количество этажей: 2, кадастровый №, и земельный участок, находящейся по адресу: <адрес>, Переславский р-он, Веськовский с/о, <адрес>, уч. 51, общей площадью 1 000 кв. м., кадастровый помер 76:11:031502:1318 (п.11 кредитного договора).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п.10).

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в размере 801 351,33 руб., в том числе: просроченные проценты – 4 325,02 руб., просроченный основной долг - 792 275,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 4 735,25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 10,69 руб., неустойка за просроченные проценты – 4,88 руб.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 993 000 руб.

<дата> ПАО Сбербанк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

В добровольном порядке требование о досрочном возврате кредита в установленный срок ответчик не исполнил.

Обратного ответчиком не представлено.

Учитывая, что на сегодняшний день задолженность по кредитному договору не погашена, образовавшуюся задолженность надлежит взыскать с заемщика ФИО1

Третье лицо также просит обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, общей площадью 1000 +/- 22 кв.м, адрес: <адрес>, район Переславский, c/o Веськовский, <адрес>, уч. 51, кадастровый №; жилой дом, общей площадью 137 кв.м адрес: <адрес>, р-н Переславский, с/о Веськовский, <адрес>, уч. 51, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2 993 000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

На основании статей 334, 348 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке, в том числе при ипотеке в силу закона, одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Пунктом 1 статьи 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на кредитном договоре.

Учитывая, что сумма займа является значительной, до настоящего времени истцу не возвращена, кроме того, заложенное имущество, согласно достигнутого соглашения между сторонами, может быть реализовано в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, суд считает, что на предмет залога – жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, Переславский р-он, Веськовский с/о, <адрес>, уч. 51, общей площадью 137 кв. м, кадастровый №, и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, Переславский р-он, Веськовский с/о, <адрес>, уч. 51, общей площадью 1 000 кв. м., кадастровый помер 76:11:031502:1318, может быть обращено взыскание.

Таким образом, банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества.

В соответствии с положениями ч. 4 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно статьей 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества при обращении взыскания на него, в размере 2 993 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 43 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 46 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Положениями ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).

В соответствии с п. 4 ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В пункте 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее Правила), утвержденные Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" предусмотрено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Таким образом, в правоотношениях с военнослужащими - участниками накопительно-ипотечной системы и кредитными учреждениями ФГКУ «Росвоенипотека» как уполномоченный орган действует в интересах Российской Федерации.

Поскольку и кредитор ПАО Сбербанк и Российская Федерация в лице ФГКУ «Росвоенипотека» являются залогодержателями, то требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований кредитора.

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» при обращении в суд государственную пошлину не оплачивали.

Согласно с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» не производили оплату государственной пошлины при обращении в суд, с ответчика в доход бюджета г.о. Пушкино надлежит взыскать государственную пошлину соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере 47 883 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк, с ответчика в пользу третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 027 руб. 03 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа №, заключённый <дата> между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт серии <данные изъяты> №, в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», ИНН <***>, проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с <дата> по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, общая площадь 1000 +/- 22 кв.м, адрес: <адрес>, район Переславский, c/o Веськовский, <адрес>, уч. 51, кадастровый №; жилой дом, общая площадь 137 кв.м адрес: <адрес>, р-н Переславский, с/о Веськовский, <адрес>, уч. 51, кадастровый №, принадлежащие ФИО1, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 993 000,00 руб., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт серии 7307 №, государственную пошлину в доход бюджета г.о. <адрес> в размере 47 883 руб.

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный <дата> между ПАО Сбербанк, ИНН <***>, и ФИО1 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт серии 7307 №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 801 351 руб. 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 027 руб. 03 коп.

Определить порядок исполнения решения суда в части очередности распределения денежных средств, полученных от реализации предмета залога - определить требования ПАО Сбербанк как подлежащие преимущественному удовлетворению по отношению к требованиям ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» за счет реализации заложенного имущества.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированное заочное решение изготовлено <дата>

Судья