Дело № 2-564/2022

УИД 54RS0029-01-2022-000506-58

Поступило 07.04.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2022 года р.п. Мошково Новосибирской области

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе председательствующей судьи Кулинич О.Н., при секретаре Гилёвой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд к ФИО1 с вышеназванным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 28.01.2013 за период с 28.03.2013 по 05.03.2022 в размере 637 094,80 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 170 000 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 467 094,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9571 руб., а всего взыскать 646 665,80 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на предоставление потребительского кредита. Договор заключен в простой письменной форме. В соответствии с условиями Договора, а также иными документами, содержащими условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 170000 руб., срок пользования кредитом 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 32 % годовых. В Договоре Заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением Банком своих обязательств по Договору являются действия Кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет Клиента, а График платежей, Анкета-Заявление являются неотъемлемой частью Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв Клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет №. Согласно Договору, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредит по счету Клиента. В соответствии с Договором, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Договором. В нарушение условий Договора и положений законодательства Ответчик не предпринимает по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 637094,80 руб. в период с 28.03.2013 по 05.03.2022, в том числе: сумма основного долга в размере 170000 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 467094,80 руб. Нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В последующем, в соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол №. 09.04.2014) ОАО «НОМОС-БАНК» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 23.09.2014 наименование Банка было приведено в соответствие с требованиями законодательства и стало называться – Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК «Открытие»).

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении предъявленного иска без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что банком пропущен срок исковой давности, последний платеж по кредиту был осуществлен ею в 2013 году, требований банка о возврате долга она не получала, в связи с чем просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Как следует из материалов дела и материалов, представленных истцом по запросу суда, 28.01.2013 между ОАО «НОМОС-Банк» (ПАО Банк «ФК Открытие» в настоящее время) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 170 000 руб. под 32 % годовых, сроком с 28.01.2013 по 27.01.2016 включительно, с ежемесячным аннуитетным платежом в сумме 8 237 руб. (за исключением первого и последнего платежа), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором; неотъемлемыми частями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются анкета-заявление клиента и график платежей. Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на страхование №, которым она просила ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней, согласилась с назначением ОАО «НОМОС-Банк-Сибирь» выгодоприобретателем по договору страхования.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ФИО1 кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-39).

В свою очередь заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, что также подтверждается вышеуказанной выпиской.

Как усматривается из письменных материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора.

Из представленных истцом доказательств, выписки по операциям на счете, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнены надлежащим образом.

Согласно условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обязалась соблюдать принципы кредитования: срочность, возвратность, возмездность, обеспеченность предоставляемого кредита; осуществить погашение кредита и уплату процентов по нему в полном объеме. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случае неоплаты любой задолженности заемщика по договору, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством, и направляет заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании кредита в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления, в случае невозврата подлежащей досрочному истребованию задолженности, включая кредит и проценты за пользование кредитом, банк начисляет заемщику неустойку, установленную п.2.6 настоящего договора и начисляемую на сумму основного долга по кредиту.

Согласно п. 2.6 договора, при несвоевременном погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ФИО1 по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 637094,80 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 170 000 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 467 094,80 руб.

Как установлено в судебном заседании, задолженность перед Банком ответчиком не погашалась.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно графику погашения задолженности по кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью, ежемесячный платеж составляет 7 531 руб. за исключением первого, который должен быть осуществлен 28.02.2013 в размере 4 620,27 руб. и последнего 27.01.2016 в сумме 7 021,58 руб., дата платежа 28 число каждого месяца, то есть возврат кредита должен был осуществляться заемщиком по частям, ежемесячно, начиная с 28.02.2013 и последний платеж – 27.01.2016. Однако, как следует из расчета задолженности и выписки, представленных истцом, внесение денежных средств по кредитному договору заемщиком не осуществлялось. Банком в адрес ответчика уведомления о досрочном возврате кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, согласно материалам дела, не направлялось, то есть срок возврата кредита не изменялся.

При таких обстоятельствах, с 28.01.2016 для истца начался срок исковой давности.

Истец обратился в суд с иском 07.04.2022 (направлен почтой 30.03.2022), то есть за пределами установленного ст. 196 ГК РФ срока.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При установленных обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд по истечении срока исковой давности, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, истцом ходатайств о восстановлении срока исковой давности не заявлялось, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые заявление ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Мошковский районный суд Новосибирской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Мошковский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение составлено 18 июля 2022 года.

Председательствующий О.Н. Кулинич