Решение по делу № 2-1635/2023 от 18.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов.

51RS0020-01-2023-001362-95

Мотивированное решение составлено 18.12.2023 Дело №2-1635/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.А.,

при секретаре Подзолко О.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 16 июля 2021 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в сумме 1 790 000 рублей на срок по 17 июля 2028 года под 12,9 процентов годовых.

Кроме того, 31 августа 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в сумме 125 000 рублей на срок по 02 сентября 2024 года под 15,5 процентов годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитным договорам, однако заемщик нарушает условия договоров, уклоняется от исполнения взятых на себя обязательств по погашению суммы займа.

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 16 июля 2021 года в размере 1 634 398 рублей 02 копейки, задолженность по кредитному договору №... от 31 августа 2021 года в размере 75 750 рублей 32 копейки и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 16 751 рубль.

Истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания не просил, возражений относительно заявленных требований не представил.

Учитывая, что истец не менял предмет или основания иска, размер ранее заявленных исковых требований не увеличил, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16 июля 2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 путём оформления ответчиком предварительной заявки на получение кредита в виде заявления-анкеты с помощью простой электронной подписи заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 1 790 000 рублей на срок 84 месяца по ставке 12,9 процентов годовых.

Кроме того 31 августа 2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 путём оформления ответчиком предварительной заявки на получение кредита в виде заявления-анкеты с помощью простой электронной подписи заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 125 000 рублей на срок 36 месяца по ставке 15,5 процентов годовых.

Пунктом 19 Индивидуальных условий указанных кредитных договоров предусмотрено, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий. До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

В силу пункта 14 названных Индивидуальных условий кредитных договоров с содержанием Правил кредитования (Общие условия) ответчик ознакомлен и согласен.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий кредитных договоров выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №....

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов и возврата кредитов.

В частности пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора №... от 16 июля 2021 года установлено, что погашение кредита производится заемщиком 84 ежемесячными аннуитетными платежами 16 числа каждого календарного месяца в размере 32 466 рублей 38 копеек, последний платеж – 34 320 рублей 57 копеек.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора №... от 31 августа 2021 года погашение кредита производится заемщиком 36 ежемесячными аннуитетными платежами 30 числа каждого календарного месяца в размере 4 363 рубля 84 копейки, последний платеж – 4 372 рубля 87 копеек.

На основании пункта 2.2 Правил кредитования (Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (пункт 2.3 Правил кредитования (Общие условия).

Пунктом 12 Индивидуальных условий указанных кредитных договоров установлено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процент на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В силу пункта 3.1.1 Правил кредитования (Общие условия) банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 4.2.1 Правил кредитования (Общие условия) заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Установлено, что Банк ВТБ (ПАО) принятые на себя по кредитным договорам обязательства исполнил, предоставив ответчику ФИО1 16 июля 2021 года денежные средства в размере 1 790 000 рублей и 31 августа 2021 года – в размере 125 000 рублей, что подтверждается движением денежных средств по счету.

Однако, принятые на себя обязательства по кредитным договорам по возврату сумм кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность.

Материалами дела подтверждено, что в адрес ответчика 30 августа 2023 года направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам №... от 16 июля 2021 года и №... от 31 августа 2021 года, оставленное ответчиком без исполнения.

Истцом представлен расчёт суммы задолженности по кредитным договорам, в соответствии с которым с учетом добровольного уменьшения размера штрафных санкций до 10%, по состоянию на 25 октября 2023 года задолженность по кредитному договору №... от 16 июля 2021 года составляет 1 634 398 рублей 02 копейки, из которых размер задолженности по основанному долгу составляет 1 505 758 рублей 17 копеек, задолженности по процентам – 125 938 рублей 88 копеек, задолженности по пени – 2 700 рублей 97 копеек, задолженность по кредитному договору №... от 31 августа 2021 года в размере 75 750 рублей 32 копейки, из которых размер задолженности по основанному долгу составляет 69 677 рублей 65 копеек, задолженности по процентам – 5 736 рублей 65 копеек, задолженности по пени – 336 рублей 02 копейки.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитных договоров №... от 16 июля 2021 года и №... от 31 августа 2021 года, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всех сумм кредитов с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таком положении, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банка ВТБ (ПАО) исковых требований, поскольку обязательства по выплате кредитов исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом.

При определении размера подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, суд принимает представленный истцом расчет и взыскивает с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от 16 июля 2021 года в размере 1 634 398 рублей 02 копейки и задолженность по кредитному договору №... от 31 августа 2021 года в размере 75 750 рублей 32 копейки.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Разъясняя применение положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указал, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства приведенные выше нормы права предполагают выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Принимая во внимание, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При этом определенный судом размер сниженной неустойки должен быть сопоставим с возможными убытками кредитора и не допускать извлечения должником преимущества из своего незаконного поведения.

Взыскание неустойки (штрафа, пени) является как самостоятельным способом защиты гражданских прав (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации), так одновременно и самостоятельной формой гражданско-правовой ответственности (статья 394 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оценив обстоятельства дела в совокупности с представленными доказательствами, принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы задолженности и суммы неустойки, компенсационную природу неустойки, а также отсутствие доказательств ее несоразмерности, суд находит начисленную ответчику неустойку соразмерной последствиям нарушенных обязательств.

Взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и может привести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, в связи с чем правовых оснований для снижения начисленной неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 указанного кодекса относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением Банк ВТБ (ПАО) понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 751 рубль, что подтверждается платежным поручением №... от 10 ноября 2023 года.

Расходы обоснованы, подтверждены документально, признаются судом необходимыми, связанными с рассмотрением дела, в связи с чем, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии №... №...) задолженность по кредитному договору №... от 16 июля 2021 года в размере 1 634 398 рублей 02 копейки, задолженность по кредитному договору №... от 31 августа 2021 года в размере 75 750 рублей 32 копейки и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 16 751 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.А. Козлова