Решение по делу № 2-1164/2022 от 20.10.2022 - о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов.

Дело №2-1164/22

(УИД 65RS0005-02-2022-001369-65)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2022 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре И.С. Пак

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

23 августа 2022 года АО «Россельхозбанк» в лице Сахалинского регионального филиала (далее – истец, Банк, кредитор) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о расторжении соглашения № от 11 декабря 2019 года, взыскании задолженности по указанному соглашению в размере 86 104,95 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 783 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 11 декабря 2019 года между Банком и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение № о предоставлении заемщику кредита в размере 230 982,75 руб. со сроком возврата не позднее 11 декабря 2022 года и уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 11,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером и выпиской по банковскому счету. Однако ответчик, в нарушение взятых на себя обязательств, не производит погашение (возврат) кредита согласно графику, не обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства и не производит ежемесячную уплату процентов за пользование кредитом согласно графику, в связи с чем, по состоянию на 17 августа 2022 года образовалась задолженность в размере 86 104,95 руб., из которых: просроченный основной долг – 79 236,20 руб., проценты за пользование кредитом – 4 296,67 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 2 380,86 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 191,22 руб.

Банком в адрес заемщика 01 июля 2022 года направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

26 сентября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика привлечено АО «СК «РСХБ – Страхование».

Истец АО «Россельсхозбанк» в лице Сахалинского регионального филиала явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, от представителя истца поступило письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, ходатайствовала о рассмотрения дела без её участия.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне ответчика АО «СК «РСХБ – Страхование» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте судебного заседания уведомлено надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, от представителя истца поступило письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 1 – 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11 декабря 2019 года между Банком и ответчиком ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 230 982,75 руб. под 11,9% годовых, сроком возврата кредита не позднее 11 декабря 2022 года.

Подписью ответчика в Индивидуальных условиях кредитования (далее – Индивидуальные условия) подтверждается согласие заемщика с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий, выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия).

Номер счета, на который осуществляется выдача кредита - 40№.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, перечислив заемщику на его открытый счет денежные средства в размере 230 982,75 руб., что подтверждается банковским ордером № от 11 декабря 2019 года и выпиской по лицевому чету.

Пунктами 4.1.1 и 4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила) определено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Согласно графику погашения кредита, ответчик был обязан вносить ежемесячно 25 числа платеж в размере 7 843,26 руб., кроме первого и последнего, которые составляют 3 383,65 руб. и 7 741,69 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых.

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, которая на 17 августа 2022 года составила 86 104,95 руб., из которых: просроченный основной долг – 79 236,20 руб., проценты за пользование кредитом – 4 296,67 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 2 380,86 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 191,22 руб.

Суд принимает расчет задолженности, составленный Банком, так как он проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и ответчиком не оспорен.

Иного расчета задолженности, опровергающего расчет Банка, суду не представлено.

Как следует из пункта 4.7 Правил, сторонами установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и / или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и / или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как разъяснено в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 года (ред. от 25.12.2018) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

01 июля 2022года Банк направил по месту жительства (регистрации) ответчика ФИО1 требование досрочно погасить кредит, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора, в размере 82 215,37 руб. в срок не позднее 15 августа 2022 года, а также предложение расторгнуть договор.

Доказательств того, что соглашение прекратило своё действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиком, материалы дела не содержат, равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты ответчиком денежных средств по соглашению, заключенному сторонами, как и его оспаривания сторонами.

В пункте 15 Индивидуальных условий содержится согласие заемщика на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ – Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков РСХБ-5. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составляет 30 982,75 руб.

По информации Банка от 31 августа 2022 года №, с заявлением о выплате страхового возмещения по соглашению № от 11 декабря 2019 года ФИО1 не обращалась.

Согласно ответу АО СК «РСХБ - Страхование» от 30 сентября 2022 года, страхователь / выгодоприобретатель (АО «Россельхозбанк) с заявлением на страховую выплату по факту наступления страхового события со ФИО1 на данный момент не обращался, никаких документов не предоставлял, соответственно, выплата страхового возмещения не проводилась и невозможна без изучения страховщиком полного комплекта документов.

Исследовав письменные доказательства, представленные Банком, оценив их в совокупности, учитывая, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением условий соглашения, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по соглашению № от 11 декабря 2019 года в размере 86 104,95 руб., а также расторгает указанное соглашение.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 783 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 22 августа 2022 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 783 руб.

При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с ответчика ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 783 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 11 декабря 2019 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 11 декабря 2019 года в размере 86 104 рубля 95 копеек, из которых: просроченный основной долг – 79 236 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом – 4 296 рублей 67 копеек, неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 2 380 рублей 86 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 191 рубль 22 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 783 рубля 00 копеек, всего – 94 887 (девяносто четыре тысячи восемьсот восемьдесят семь) рублей 95 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Р.В. Шевченко