Дело № 2-190/2023 37RS0016-01-2023-000151-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года г. Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, Банк) в обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 кредит в размере 224 215 рублей на срок 36 месяцев под 15,9 % годовых, а ответчик в соответствии с условиями договора принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами. По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов, за период с 14.05.2021 года по 15.02.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 217 135 рублей 03 копейки, в том числе: 39436 рублей 78 копеек - просроченный проценты, 177 698 рублей 25 копеек - просроченный основной долг. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которою Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период 14.05.2021 года по 15.02.2023 года (включительно) в размере 217 135 рублей 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 371 рубль 35 копеек.

Представителем истца, извещенного о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена в порядке ст.113 ГПК РФ. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредиты, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 224 215 рублей под 15,90 % годовых со сроком возврата - по истечение 36 месяцев с даты предоставления кредита. ФИО1 обязалась 14 числа каждого месяца погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 7871 рубль 67 копеек, что подтверждается Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк (л.д.29-33) и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктом 12 Индивидуальных условий и п. 3.4 Общих условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) Заемщик обязан уплачивать ПАО Сбербанк неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора и приняла на себя обязательства по надлежащему исполнению условий соглашения о кредитовании, в том числе в части уплаты штрафных санкций за пропуск внесения очередного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Факт согласования условий кредитного договора истцом и ответчиком подтверждается их подписями в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита - 36 месяцев с даты предоставления кредита.

Обязательство по кредитному договору банком исполнено в полном объеме путем перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 224 215 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-28).

Вместе с тем,в нарушение условий договора ответчик допускала несоблюдение сроков и размера внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и суммы процентов за пользование кредитом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, 17 января 2023 года ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 16 февраля 2023 года (л.д.38). Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом выпиской по счету и расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма задолженности ответчика по состоянию на 15.02.2023 года составляет 219 802 рубля 11 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 177 698 рублей 25 копеек, просроченный проценты - 39 436 рублей 78 копеек, неустойка по кредиту - 1886 рублей 26 копеек, неустойка по процентам 780 рублей 82 копейки (л.д.41).

02 декабря 2021 года мировым судье судебного участка № 3 Пучежского судебного района Ивановской области был вынесен судебный приказ № 2-1302/2021 о взыскании с ФИО1, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 448 рублей 92 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в пользу ПАО Сбербанк. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Пучежского судебного района в Ивановской области от 23 ноября 2022 года указанный судебный приказ был отменен (л.д.34).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору либо опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Суд приходит к убеждению, что ФИО1 не осуществляла в установленном договором порядке возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по уплате основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Требований о взыскании неустойки истцом не заявлено.

Согласно п.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Допущенное ответчиком длительное нарушение сроков уплаты кредита является существенным, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора, что в силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 11 371 рубль 35 копеек.

В соответствии с пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ уплаченная истцом государственная пошлина за подачу заявление о вынесении судебного приказа в размере 2564 рубля 49 копеек подлежит зачету в счет оплаты государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка Банк ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт №

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.05.2021 года по 15.02.2023 года (включительно) в размере 217 135 (двести семнадцать тысяч сто тридцать пять) рублей 03 копейки, из которых:

- просроченные проценты - 39 436 (тридцать девять тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 78 копеек,

- просроченный основной долг - 177 698 (сто семьдесят семь тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в сумме 11 371 (одиннадцать тысяч триста семьдесят один) рубль 35 копеек.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк 228 506 (двести двадцать восемь тысяч пятьсот шесть) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья А.Л. Касаткин