№2-2470/2025
УИД: 27RS0007-01-2025-002677-90
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2025 года г.Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Маненкове В.А.,
при ведении протокола помощником судьи Кулаковой Э.А.,
с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскнии задолженности по кредитному договору умершего заемщика, ссылаясь на то, что на основании заявления Заёмщика ФИО3 ПАО Сбербанк выдало ему кредитную карту (эмиссионный контракт (№)-Р-17626328720) с возобновляемым лимитом 150000 руб. под 23,9% годовых, начислением неустойки в размере 36% годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа. Банк выполнил свое обязательство по договору, однако Заемщик свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на (дата) в размере 145940,07 руб., из которых: 122800,98 руб. – задолженность по основному долгу, 23139,09 руб. – проценты. (дата) Заёмщик умер, по информации Банка родственником Заёмщика является ФИО1 Просят взыскать с ответчика задолженность в общем размере 145940,07 руб., а также государственную пошлину в сумме 5378,20 руб. В дополнении на исковое заявление указали, что рассматриваемый случай не является страховым.
Протокольным определением от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Протокольным определением от (дата) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» привлечено к участию в деле в качестве соответчика, исключено из состава третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора.
В судебном заседании ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, допущенный к участию в деле на основании ч.6 ст. 53 ГПК РФ по устному ходатайству ответчика, возражали против удовлетворения требований, пояснив, что жизнь Заемщика ФИО4 была застрахована, согласно справке о смерти и имеющимся медицинским документам, случай его смерти является страховым, в связи с чем задолженность по кредиту должна быть возмещена страховой компанией.
Представитель истца, ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, при этом ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие сторон на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.
В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО5, действующая на основании доверенности №Дов/56 от (дата), просила в иске отказать, ссылаясь на то, страховой случай в рассматриваемом споре на наступил, в связи с чем обязанность Общества по страховой выплате не наступила. Так, ФИО3 был застрахован на условиях базового страхового покрытия, по причине наличия следующего заболевания: инсульт, что подтверждается выпиской из лицевого счета за оказанные медицинские услуги. Согласно справке о смерти от (дата) причина смерти: G93.6 Отек головного мозга, С71.3 Новообразование злокачественное первичное теменной доли головного мозга, I10 Болезнь гипертоническая.
Выслушав пояснения ответчика, его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
(дата) между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты (эмиссионный контракт (№)-Р-17626328720), согласно которому Банк предоставил заемщику кредитный лимит 150000 руб. под 23,9% годовых, с начислением неустойки в размере 36% годовых за несвоевременное погашение суммы основного долга.
Обязательство ПАО Сбербанк по предоставлению суммы кредитного лимита выполнено. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, за ним образовалась задолженность по состоянию на (дата) в размере 145940,07 руб., из которых: 122800,98 руб. – задолженность по основному долгу, 23139,09 руб. – проценты.
В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Заемщик ФИО6 умер (дата), после его смерти открыто наследственное дело (№), согласно которому, сыну наследодателя – ФИО1 выданы свидетельства о праве собственности на 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровой стоимостью 1906748,43 руб.; функциональное помещение по адресу: (адрес) кадастровой стоимостью 13572243,37 руб.; судно (иные данные); права на денежные средства в (иные данные)
В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника лишь в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По смыслу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. При этом, наследники, принявшие наследство, отвечают по всем долгам наследодателя, не прекращающимся в связи с его смертью, независимо от наступления срока их исполнения, времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п.59 и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Из «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2 (2018)» следует, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
В данном случае обязательства заемщика по возврату займа не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, ответчик должен исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору.
Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, по состоянию на 8 апреля 2025 года задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №1088-Р-17626328720) составляет в сумме 145940,07 руб., из которой: 122800,98 руб. – задолженность по основному долгу, 23139,09 руб. – проценты. Расчет проверен судом и признан правильным.
В соответствии с ч.1, 2 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу п.2 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу ч.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Подпунктом 2 ч.2 ст.942 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии с ч.1 ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (ч.3 ст.943 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, страховой случай по договору личного страхования состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица. При заключении договора страхования между его сторонами должно быть достигнуто соглашение о страховом случае, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
При этом стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.
На основании заявления от (дата) ФИО3 присоединился к Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» ООО СК «Сбербанк страхование жизни», как владелец кредитной карты по эмиссионному контракту (№)
Согласно данному заявлению, заемщик уведомлен о содержании и условиях страховых программ: расширенное страховое покрытие (смерть от несчетного случая или заболевания, инвалидность, временная нетрудоспособность), базовое страховое покрытие (смерть от несчастного случая - для заемщика в возрасте моложе 18 лет и старше 70 лет и заемщиков, имеющих заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
Этим же заявлением ФИО3 дал согласие на предоставление страховой компании любыми медицинскими организациями или частными врачами, у которых он проходил лечение, сведений о факте его обращения за медицинской помощью, о состоянии его здоровья, диагнозах и любых сведений, отнесенных к врачебной тайне.
Согласно данным ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховой случай в рассматриваемом споре на наступил, поскольку ФИО1 был застрахован на условиях базового страхового покрытия, по причине наличия следующего заболевания: инсульт, что подтверждается выпиской из лицевого счета за оказанные медицинские услуги. Согласно справке о смерти от (дата) причина смерти: G93.6 Отек головного мозга, С71.3 Новообразование злокачественное первичное теменной доли головного мозга, I10 Болезнь гипертоническая, которые не относятся к страховому риску по программе базового страхового покрытия.
Давая оценку доводу ответчика относительно того, что погашение кредитной задолженности ФИО3 должно осуществляться страховой компанией, судом истребованы сведения о предоставлении ФИО3 медицинской помощи. Так, согласно выписки из лицевого счета за оказанные медицинские услуги, предоставляемыми медицинскими организациями, работающими в системе обязательного медицинского страхования следует, что (дата) ФИО3 установлен диагноз «I64 Инсульт, не уточненный как кровоизлияние или инфаркт».
Причиной смерти ФИО3, согласно справки о смерти С-05942 от (дата) явились: а) G93.6 Отек головного мозга, б) С71.3 Новообразование злокачественное первичное теменной доли головного мозга, 2) I10 Болезнь гипертоническая.
Исходя из анализа условий Программы страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» суд приходит к выводу, что на ФИО3 распространялась программа базового страхового покрытия, по которой страховым случаем является смерть от несчастного случая. Причиной смерти заемщика ФИО3 явилось в том числе заболевание «новообразование злокачественное первичное теменной доли головного мозга», которое не относится к страховому риску по программе базового страхового покрытия. Кроме того, ранее Заемщику был установлен диагноз «I64 Инсульт, не уточненный как кровоизлияние или инфаркт», что также исключает страхование по программе расширенного страхового покрытия.
Относимых и допустимых сведений, опровергающих данные обстоятельства, ответчик суду не представила, в связи с чем оснований для освобождения ответчика ФИО1 от ответственности по обязательствам заемщика не имеется.
Учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание, что стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества достаточно для выплаты задолженности наследодателя, а в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме к ответчику ФИО1, при этом оснований для взыскания сумм с ООО СК «Сбербанк страхование» судом не установлено.
Для восстановления нарушенного права истец понес судебные расходы в виде госпошлины. Данные расходы, в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в сумме 5378,20 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца (адрес), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты по эмиссионному контракту (№)-Р-17626328720 заключенному с ФИО3 ем по состоянию на (дата) в размере 145940,07 руб., из которых: 122800,98 руб. – задолженность по основному долгу, 23139,09 руб. – проценты., а также государственную пошлину в сумме 5378,20 руб.
Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья В.А. Маненков
Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 января 2026 года