Дело № 2-2131/2025
УИД: 42RS0009-01-2025-002037-74
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего судьи Курилова М.К.,
при секретаре Кононец Э.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово
12 мая 2025 года
гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ООО «НЕЛИЯ ЭРНСТОВНА И БИЗНЕС», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с исковым заявлением к ООО «НЭБ», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что **.**.**** между ПАО «Банк ВТБ» и Обществом с ограниченной ответственностью «НЕЛИЯ ЭРНСТОВНА И БИЗНЕС» заключено Кредитное соглашение № ### (далее - Кредитное соглашение).
Согласно п. 2.1 указанного Кредитного соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в Кредитном соглашении, а Заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты по Кредиту и выполнить иные обязательства, предусмотренные Кредитным соглашением.
В соответствии с условиями Кредитного соглашения Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма Кредита: 5 000 000 (пять миллионов) рублей (п. 3.1); процентная ставка по Кредиту устанавливается в размере ###% годовых (п. 5.1); срок Кредита: 36 месяцев с даты предоставления Кредита (п. 6.1).
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному соглашению в полном объеме.
31.08.2023г. Банком предоставлены денежные средства в сумме 5 000 000,00 рублей на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по Кредитному соглашению в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им надлежащим образом не исполняются Заемщиком, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
В связи с неисполнением обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным соглашением, Банком предъявлено требование от **.**.**** о полном досрочном исполнении денежных обязательств, а также о намерении Истца расторгнуть Кредитное соглашение. Однако указанное требование Заемщиком исполнено не было.
Пунктом 10.2 Кредитного соглашения предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам и/или комиссиям, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере ### % от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям за каждый день просрочки.
По состоянию на **.**.**** задолженность Ответчика перед Банком по Кредитному соглашению составляет 4 439 175,73, из которых:
- 3 855 884,38 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;
- 383 601,74 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;
- 50 062,69 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу;
- 45 745,88 руб. - задолженность по пени по процентам;
- 103 881,04 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
**.**.**** в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному соглашению заключен Договор поручительства № ### между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1.
В соответствии с п. 2.1., 2.3. Договора поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно и в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению.
Пунктом 2.2 Договора поручительства предусмотрено, что поручительство обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств в том объеме, в каком они существуют по Кредитному соглашению и Договору поручительства к моменту их фактического удовлетворения, а также обеспечивает неустойки (пени, штрафы), иные штрафные санкции, убытки, судебные и иные расходы Банка связанные с реализацией прав по Кредитному соглашению; обязательства по оплате расходов Банка, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения и Договора поручительства, по возврату суммы Кредита/полученных денежных средств по Кредитному соглашению и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ при недействительности Кредитного соглашения или возврате неосновательного обогащения при признании Кредитного соглашения незаключенным.
Согласно п. 2.4 Договора поручительства, в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения Заемщиком любого из своих обязательств по Кредитному соглашению, такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за Заемщика Поручителем в порядке, предусмотренном Договором поручительства.
В соответствии с п. 4.2 Договора поручительства, Поручитель подтверждает, что до подписания договора поручительства полностью ознакомлен со всеми условиями Кредитного соглашения, в том числе с характером, объемом, существом, размером, сроками исполнения обязательств Заемщика по кредитному соглашению, в том числе Поручитель ознакомлен с обстоятельствами, являющимися основанием потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательства по Кредитному соглашению, что подтверждается подписью уполномоченного лица Поручителя на Договоре поручительства и он не вправе ссылаться на свою неосведомленность.
В соответствии с п. 3.6 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручителем обязательств по договору поручительства, в сроки, установленные разделом или пунктом 3.3 Договора Поручитель обязан уплатить Банку неустойку в размере ###% от суммы неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый день просрочки, т.к. указанные финансовые санкции неразрывно связаны с исполнением основного обязательства Ответчиками, то они заявляются в рамках направляемого искового заявления.
Таким образом, размер неустойки согласно п.3.6 Договора поручительства, подлежащей взысканию с Поручителя составляет по договору № ### от **.**.****- 119 413,11 руб.
В адрес Поручителя Банком также **.**.**** направлялось требование от **.**.**** о досрочном погашении задолженности, указанное требование исполнено не было.
Учитывая вышеизложенное, истец просит:
1. Взыскать солидарно с ООО «НЭБ», ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» сумму задолженности по кредитному соглашению № ### от **.**.****, в размере 4 439 175,73 руб., из которых:
- 3 855 884,38 руб. остаток ссудной задолженности по Кредиту;
- 383 601,74 руб. задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;
- 50 062,69 руб. задолженность по процентам по просроченному долгу;
- 45 745,88 руб. задолженность по пени по процентам;
- 103 881,04 руб. задолженность по пени по просроченному долгу.
2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» сумму неустойки согласно п.3.6 договора поручительства в размере 119 413, 11 руб.
3. Расторгнуть кредитное соглашение № ### от **.**.****, заключенное между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «НЭБ».
4. Взыскать солидарно с ООО «НЭБ» и ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 75 910 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Представитель ответчика ООО «НЭБ» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, наличия письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «НЭБ» заключено кредитное соглашение №### от **.**.****., в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 5 000 000,00 руб. на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом ###% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 5.1., 10.1 Кредитного соглашения).
В соответствии с п. 10.2 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере ### % за каждый день просрочки.
Пунктом 10.3 Кредитного соглашения предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям начиная с даты, следующей за датой неисполнения платежа и до даты ее полного фактического погашения, кроме того неустойка начисляемая на сумму просроченной задолженности по основному долгу, начисляется не зависимо от уплаты процентов по кредиту.
Размер аннуитетного платежа в соответствии с п.6.2.3 кредитного соглашения определяется по формуле (кроме последнего, последний платеж равен фактическому остатку задолженности по основному долгу и процентам) и должен осуществляться ежемесячно, не позднее 31 числа каждого календарного месяца, в случае отсутствия данного числа в месяце – то в последний день календарного месяца.
Банк предоставил заемщику кредит в полном объеме в размере 5 000 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17) и расчетом задолженности.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения между банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № ЭКР/402023-005296-п01 от **.**.**** (далее - «Договор поручительства»).
В соответствии с разделом «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» договора поручительства № ### от **.**.****. поручитель - ФИО1 обязуется перед ПАО «Банк ВТБ» отвечать за исполнение заемщиком - ООО «НЭБ» по кредитному соглашению №### от **.**.****. в полном объеме, включая обязательства: по возврату кредита в размере 5 000 000 руб. в срок до **.**.**** (в том числе при досрочном требовании погашения); по уплате процентов за пользование кредитом в размере ###% годовых, по уплате комиссий, неустоек кредитного соглашения; по возмещению кредитору расходов и потерь, которые он несет в связи с неисполнением (не надлежащем) исполнении обязательств заемщиком по кредитному соглашению. Поручительство по договору является солидарным.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному соглашению №### от **.**.****., истец потребовал от заемщика и поручителя погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до **.**.****, выставив требование о досрочном погашении задолженности от **.**.****, после чего предлагает считать кредитное соглашение расторгнутым. Факт направления указанных требований в адрес ответчиков подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от **.**.****.
Согласно представленному банком в материалы дела расчету по состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности по кредитному соглашению №### от **.**.****. составляет 4 439 175,73 руб., из которых: 3 855 884,38 руб. остаток ссудной задолженности по Кредиту; 383 601,74 руб. задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 50 062,69 руб. задолженность по процентам по просроченному долгу; 45 745,88 руб. задолженность по пени по процентам; 103 881,04 руб. задолженность по пени по просроченному долгу.
Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает. Ответчиками расчет не оспорен.
Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиками, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.
Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному соглашению №### от **.**.****. подлежат удовлетворению. Также суд считает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания с ответчика ФИО1 неустойки, согласно п.3.6 договора поручительства № ### от **.**.****.
Между тем, суд считает необходимым снизить сумму пени, начисленную истцом, применив к требованиям банка положения ст. 333 ГК РФ, ввиду следующего.
В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.
Как следует из представленных документов, истцом предъявленная к взысканию с ответчиков неустойка рассчитана в соответствии с п. 10.2. кредитного соглашения в размере ### % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, т.е. фактически в размере 36,5 % годовых = (0,1 % х 365).
Суд считает, что поскольку процентная ставка, по которой рассчитана неустойка ### процента в день от суммы невыполненных обязательств, что составляет ### % годовых, превышает в ### раза ключевую ставку, установленную Банком России в размере 21 % годовых, действовавшую на дату вынесения решения, более того, убытки истца отчасти компенсируются получением процентов за пользование заемными средствами, заявленную неустойку явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и считает возможным уменьшить размер неустойки исходя из ключевой ставки, установленной Банком России в размере 21 % годовых, снизив сумму пени по процентам до 26 290,74 руб., сумму пени по просроченному долгу до 59 701,75 руб., а сумму неустойки в части взыскания с ответчика ФИО1 согласно п.3.6 договора поручительства № ### от **.**.****. до 99 510,93 руб., т.е. в ### раза (###)
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом существа постановленного решения, с ответчиков ООО «НЭБ», ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 73 921,16 руб., факт несения которых подтверждается платежным поручением ### от **.**.****. С ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1 988, 84 руб., факт несения которых подтверждается платежным поручением ### от **.**.****.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ПАО «Банк ВТБ» - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ООО «НЭБ» (ИНН ###), ФИО1, (паспорт ###) в пользу ПАО «Банк ВТБ» (ИНН ###) сумму задолженности по кредитному соглашению № ### от **.**.****., в размере 4 375 541,30 руб., из которых:
- 3 855 884,38 руб. остаток ссудной задолженности по Кредиту;
- 383 601,74 руб. задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;
- 50 062,69 руб. задолженность по процентам по просроченному долгу;
- 26 290,74 руб. задолженность по пени по процентам;
- 59 701,75 руб. задолженность по пени по просроченному долгу.
а также расходы по оплате государственной пошлины – 73 921,16 рублей, а всего 4 449 462,46 рублей.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ###) в пользу ПАО «Банк ВТБ» (ИНН ###) сумму неустойки в размере 99 510,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины 1 988, 84 руб., всего 101 499, 77 руб.
Расторгнуть кредитное соглашение № ### от **.**.****., заключенное между ПАО «Банк ВТБ» (ИНН ###) и ООО «НЭБ» (ИНН ###).
В остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья М.К. Курилов
В мотивированной форме решение изготовлено 23.05.2025 года.