УИД 19RS0001-02-2023-000348-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-1185/2023

г. Абакан 20 февраля 2023 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 30.04.2008 между Банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с которым Банк открыл ФИО2 счет, выпустил карту и предоставил кредитный лимит, а заемщик в свою очередь обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Ответчик в период пользования картой осуществил операции по получению наличных денежных средств со счета и покупке товаров с использованием кредитных средств, однако в нарушение условий договора не осуществлял внесение денежных средств на счет, кредит не погасил. В связи с чем 31.08.2022 Банк потребовал от него досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 553 114,69 руб. не позднее 29.09.2022, выставив заключительный счет, однако требование Банка ответчиком не исполнено. В связи с чем, Банк просит взыскать в ФИО2 в свою пользу образовавшуюся по состоянию на 10.01.2023 задолженность по вышеуказанному договору в размере 507 008,46 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 270,08 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка ФИО3, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Направленные ответчику ФИО2 по имеющемуся в деле адресу, являющемуся местом регистрации, судебные извещения возвратились в суд невостребованными адресатом с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения». Принимая во внимание положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), п. п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

АО «Банк Русский Стандарт» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и генеральной лицензии № 2289, выданной Центральным банком России 19.11.2014.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 30.04.2008 ФИО2 (заемщик) обратился в Банк с заявлением, в котором, в том числе, предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт Классик», открыть ему банковский счет, в том числе, для размещения средств и отражения, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении указано, что акцептом оферты заемщика о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета.

Подписывая заявление, ФИО2 указал, что понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно на основании сведений, указанных им в анкете; информация о номере открытого ему счета и размере установленного лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями; в случае акцепта Банком его оферты и заключения договора о карте, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью. Также ФИО2 указал, что с Условиями и Тарифами ознакомлен, полностью с ними согласен, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать их положения.

Согласно Тарифному плану «Русский Стандарт Классик»: плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб. ежегодно; размер процентов, начисляемых по кредиту, - 28% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 3,9% (минимум 100 руб.); коэффициент расчета минимального платежа – 10%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается, второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, - 0% годовых, комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%; льготный период кредитования – до 55 дней.

Банк акцептовал оферту ФИО2, открыв 30.04.2008 на его имя счет №, предоставив банковскую карту и установив кредитный лимит.

Таким образом, между Банком и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, которому присвоен № от 30.04.2008, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Согласно Указаниям Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», действовавшего в момент заключения договора, кредитные организации обязаны информировать заемщиков – физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета – при кредитовании последнего в соответствии со ст. 850 ГК РФ. При этом согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Как усматривается из выписки по счету и расчета задолженности, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, вносил платежи не ежемесячно в сумме, несоответствующий минимальному платежу.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

31.08.2022 Банком ФИО2 выставлен заключительный счет с требованием не позднее 29.09.2022 погасить задолженность по вышеуказанному договору в размере 553 114,69 руб.

После выставления заключительного счета ФИО2 внес три платежа: 25.10.2022 в сумме 15 000 руб., 02.12.2022 – 15 000 руб., 26.12.2022 – 15 000 руб., которые направлены Банком на погашение просроченных процентов, доказательств внесения иных платежей материалы дела не содержат.

Из представленного Банком расчета усматривается, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 30.04.2008 по состоянию на 10.01.2023 составляет 508 114,69 руб., в том числе: 437 084,53 руб. – задолженность по основному долгу, 1 200 руб. – плата за обслуживание карты, 57 230,16 руб. – проценты за пользование кредитом, 600 руб. – плата за участие в программе страхования (предусмотрена условиями договора), 12 000 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Проверив произведенный истцом расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, принимая во внимание заявленные требования, положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, считает правомерным взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 30.04.2008 в размере 507 008,46 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 8 270,08 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО1» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия <данные изъяты> № выдан <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 30.04.2008 в размере 507 008 рублей 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 270 рублей 08 копеек, всего взыскать 515 278 (пятьсот пятнадцать тысяч двести семьдесят восемь) рублей 54 копейки.

Ответчик вправе подать в Абаканский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено 01 марта 2023 г.

Судья М.Г. Земба