Дело № 2-171/2025
УИД №
Мотивированное решение составлено 18 марта 2025 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 марта 2025 года город Нижние Серги
Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Ильиной А.А.,
при секретаре судебного заседания Рогожкиной Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.06.2024 за период с 05.09.2024 по 18.11.2024 в размере 745 659 руб. 54 коп., государственной пошлины в размере 19 913 руб. 19 коп.
В обоснование исковых требований истец указал, что 04.06.2024 с ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых сроком на 120 месяцев Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общий условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.09.2024, на 18.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 75 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.09.2024, на 18.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 75 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90 401 руб. 40 коп. По состоянию на 18.11.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 745 659 руб. 54 коп., в том числе: 447 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 23 535 руб. 10 коп. – иные комиссии, 73 493 руб. 73 коп. – просроченные проценты, 600 000 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2 581 руб. 90 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 руб. 78 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 841 руб. 93 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 206 руб. 92 коп. – неустойка на просроченные проценты, 42 000 руб. - неразрешенный овердрафт, 15 49 руб. 18 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия (л.д.4 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен путем направления судебной повестки почтовым отправлением по месту регистрации, которое вернулось в суд по истечении срока хранения.
Согласно п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно п.67, 68 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
При таких обстоятельствах отсутствуют основания для сомнения в надлежащем извещении ответчика.
В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд определил дело рассмотреть в порядке заочного производства.
Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п.1ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 04.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания электронными подписями был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последнему потребительский кредит в сумме 600 000 руб. под 16,9% годовых на срок с момента подписания договора до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору (л.д.6-12).
Пунктом 1 кредитного договора предусмотрено увеличение банком лимита кредитования (л.д.6 оборот).
Согласно п.4 кредитного договора, процентная ставка увеличивается до 27,9% годовых при невыполнении условий пп.1 и 2 с даты перечисления транша (л.д.7).
При заключении кредитного договора 04.06.2024 ФИО1 обратился в банк с заявлениями об открытии банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.8 оборот-9).
04.06.2024 заемщиком ФИО1 в банк было подано заявление о предоставлении транша, подписанное его электронной подписью. В заявлении отражены сумма кредита, срок его погашения, размер процентной ставки и условия его установления. В заявлении ФИО1 просил банк перечислить денежные средства в сумме 600 000 руб. с его счета на счет в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк№ (л.д.6).
Согласно п.6 кредитного договора, минимальный обязательный платеж составляет от 12 752 руб. 08 коп. до 24 200 руб. 70 коп. ежемесячно по 4 число каждого месяца включительно.
Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13).
Предоставление заемщику ФИО1 04.06.2024 кредита в размере 600 000 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д.13).
За период пользования кредитом, начиная с 04.07.2024, по 04.11.2024 заемщик вносил платежи в погашение кредита в общей сумме 90 401 руб. 40 коп. (04.07.2024 – 24 200 руб., 04.08.2024 – 24 200 руб., 04.09.2024 – 12 000 руб., 04.10.2024 – 15 000 руб., 04.11.2024 – 15 000 руб.) (л.д.15).
После 04.11.2024 платежи в погашение кредита не вносились. Таким образом, заемщик ФИО1 в период действия договора, начиная с 05.09.2024, ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.
04.06.2024 ФИО1 с акционерным обществом «Совкомбанк» заключен договор страхования, объектами которого являются риски, связанные с неполучением дохода, возникновением непредвиденных расходов. Общая страховая премия по полису – 15 000 руб. (лд.18-20).
Доказательства наступления страхового случая и выплаты заемщику страховой премии суду не представлены.
Внесенные денежные суммы распределены банком 04.07.2024 и 04.08.2024 в погашение основного долга в общей сумме 3 000 руб., процентов в общей сумме 200 руб., комиссии за открытие и ведение карточных счетов в общей сумме 298 руб., гашение иных комиссий в общей сумме 14 903 руб. 40 коп. Оставшаяся сумма в размере 72 000 руб. направлена банком в погашение страховой премии в соответствии с договором страхования от 04.06.2024 л.д.5, 18 оборот-20).
04.09.2024 банком заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 3 000 руб., что следует из выписки по счету (л.д.13).
Таким образом, размер основного долга по кредиту составил 600 000 руб. по состоянию на 18.11.2024.
С учетом внесенных сумм размер процентов, исходя из ставки 27,90% годовых, предусмотренной п.4 кредитного договора, за период с 05.09.2024 по 04.10.2024 составил 73 493 руб. 73 коп.
Поскольку, начиная с 05.09.2024, заемщиком ФИО1 допущено нарушение обязательства по внесению платежей в погашение кредита в сроки и размере, установленных условиями кредитного договора, банком произведено начисление процентов на просроченную ссуду за период с 05.09.2024 по 18.11.2024 в размере 2 581 руб. 89 коп. (л.д.15).
Согласно общим условиям договора потребительского кредита, к сумме минимального обязательного платежа дополнительно оплачиваются технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при их наличии) (л.д.23-25).
Согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с 05.09.2024 (срок нарушения заемщиком обязательства) по 18.11.2024 размер неразрешенного овердрафта составил 42 000 руб., процентов по неразрешенному овердрафту – 1 549 руб. 18 коп. (л.д.16).
В заявлении о заключении договора потребительского кредита ФИО1 дано согласие на подключение к комплексу услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссия за которое составляет 149 руб. ежемесячно, и оплачивается путем списания денежных средств со счета заемщика в банке, а также к режиму «Возврат в график, комиссия за который составляет 590 руб., которая подлежит оплате согласно тарифам банка (л.д.10-11, 26-27).
Оферта ФИО1 на подключение тарифного плата акцептована банком 04.06.2024 (л.д.9-10).
Согласно представленному банком расчету, размер комиссии составил в общей сумме 23 535 руб. 10 коп., за ведение счета – 447 руб. (л.д.15-16).
Ответчик ФИО1 не представил доказательства отказа от каких-либо услуг банка, размер выставленной комиссии не оспорил.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.7 оборот).
Исходя из ставки 0,0546%, банком произведено начисление неустойки, размер которой составил 3 руб. 78 коп. – на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 841 руб. 93 коп. – на просроченную ссуду, 206 руб. 92 коп. – на просроченные проценты (л.д.16).
Достоверность представленного истцом расчета задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела опровергнута не была, свой расчет, а также доказательства, подтверждающие исполнение принятого на себя обязательства по кредитному договору.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Из материалов дела не следует, что заемщик ФИО1 был каким-либо образом ограничен в возможности изучить условия заключаемого им кредитного договора,
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает установленным, что обязательства по возврату заемных денежных средств, полученных по кредитному договору, ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком, размер которой подтвержден представленным банком расчетом.
С учетом положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, а также положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о праве банка при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности в общем размере 745 659 руб. 54 коп. с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк», в том числе просроченной ссудной задолженности - 600 000 рублей, просроченных процентов - 73 493 руб. 73 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду - 2 581 руб. 90 коп., неустойки на просроченную ссуду - 1 841 руб. 93 коп., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду - 3 руб. 78 коп., неустойки на просроченные проценты - 206 руб. 92 коп., неразрешенного овердрафта - 42 000 руб., процентов по неразрешенному овердрафту – 1 549 руб. 18 коп., комиссии за ведение счета - 447 руб. 00 коп., иных комиссий - 23 535 руб. 10 коп.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В пользу истца подлежит взысканию с ответчика ФИО1 государственная пошлина, уплаченная ПАО «Совкомбанк» при предъявлении иска в размере 19 913 руб. 19 коп.
Руководствуясь ст.ст.233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму задолженности по кредитному договору № от 04.06.2024 за период с 05.09.2024 по 18.11.2024 в размере 745 659 (семьсот сорок пять тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 54 копейки, в том числе просроченную ссудную задолженность - 600 000 (шестьсот тысяч) рублей, просроченные проценты - 73 493 (семьдесят три тысячи четыреста девяносто три) рубля 73 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 581 (две тысячи пятьсот восемьдесят один) рубль 90 копеек, неустойку на просроченную ссуду - 1 841 (одну тысячу восемьсот сорок один) рубль 93 копейки, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду - 3 (три) рубля 78 копеек, неустойку на просроченные проценты - 206 (двести шесть) рублей 92 копейки, неразрешенный овердрафт - 42 000 (сорок две тысячи) рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 1 549 (одну тысячу пятьсот сорок девять) рублей 18 копеек, комиссию за ведение счета - 447 (четыреста сорок семь) рублей, иные комиссии - 23 535 (двадцать три тысячи пятьсот тридцать пять) рублей 10 копеек.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 913 (девятнадцать тысяч девятьсот тринадцать) рублей 19 копеек.
Всего взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, – 765 572 (семьсот шестьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят два) рубля 73 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Ильина