Дело (УИД) 19RS0011-01-2025-001236-36

Производство № 2-940/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан, Республика Хакасия 25 сентября 2025 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующий – судья Трофимов И.О.,

при секретаре судебного заседания Крупиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, -

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее – АО "Банк Русский Стандарт", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что *** между Банком и ответчиком был заключён договор о предоставлении потребительского кредита ***. В рамках заявления по договору ФИО1 также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания кредитов открыть ему банковский счёт и банковскую карту, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере ***. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счёт *** и предоставил сумму кредита в размере ***, зачислив на указанный счет. При заключении договора стороны согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях – 1828, процентная ставка по договору – 11,99%. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялась. *** Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме *** не позднее ***, однако требование Банка не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставлению кредита не возвращена и по состоянию на *** составляет ***. Впоследствии неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с возражением ответчика относительно его исполнения. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности за период с *** по *** по договору *** от *** в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представил в суд возражения, в которых просил в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, в соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления и анкеты ФИО1 *** между АО (ранее ЗАО) "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику, а ответчик получил кредит в размере *** на срок 1827 дня (с *** по ***) под 11,99 % годовых, для приобретения товара – автомобиль поддержанный отечественный ГАЗ 3110, и ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии - платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", и тарифов банка, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Ежемесячный платеж по кредиту – 1910 рублей, последний платеж – 3418 рублей 59 копеек, дата платежа – 15 число каждого месяца, начиная с сентября 2007 года по августа 2012 года.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен кредитный договор ***.

Кроме того, в заявлении указано, что ФИО1 просит заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого выпустить на его имя заявителя карту; открыть заявителю банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты (счёт карты); для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта карты.

При этом заявитель указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении кредитного договора и оферты о заключении договора залога и принятия товара в залог являются действия Банка по открытию ему счёта клиента; акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счёта карты; акцептом его оферты о заключении соглашения о погашении задолженности по кредиту будут являться действия Банка по выполнению условий, описанных в данной оферте. Он обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен. Заявитель понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных им Банку, информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена в порядке, определенном Условиями по картам.

Данное заявление (оферта) подписано лично ФИО1

Анкета-заявление ответчика принята Банком, произведён акцепт оферты, то есть кредитный договор заключён в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Кроме того, *** Банк открыл банковский счёт ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" ***.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из соглашения о кредитовании, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" (далее также - Условия), договор заключается путём акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банком предложения (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счёта. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (п. 2.1 Условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенты заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования (п. 2.6 Условий).

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п. 4.2 Условий).

Как видно из анкеты ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт и Тарифами Банка по кредитным картам, в случае заключения договора обязался их соблюдать, также подтвердил, что уведомлён о полной стоимости кредита. Действуя добровольно своей волей и в своем интересе, совершив действия, направленные на активацию кредитной карты и заключение договора, ответчик согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что полностью соответствует принципу свободы договора.

Материалами дела подтверждается, что заёмщику был предоставлен потребительский кредит для приобретение товара.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета, в связи с чем, образовалась задолженность.

*** АО "Банк Русский Стандарт" направило в адрес ответчика заключительное требование, в котором указало о необходимости погашения задолженности в размере *** до ***.

Указанное требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения. До настоящего времени долг не погашен.

Оценив исследованные по делу доказательства, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязанностей в рамках договора ***, заключённого с АО "Банк Русский Стандарт".

Согласно расчёту АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору *** от *** за период с *** по *** составляет 51 351 руль 33 копейки.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено доказательств того, что долг по кредиту выплачен.

При оценке доводов стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, АО "Банк Русский Стандарт" потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ***, выставив *** ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ***.

С учётом положений абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности следует исчислять с ***. Окончание течения срока исковой давности – ***.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

*** по заявлению АО "Банк Русский Стандарт" и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Усть-Абаканского района Республики Хакасия - мировым судьей судебного участка № 2 Усть-Абаканского района Республики Хакасия выдан судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору ***. *** судебный приказ отменён в связи с возражениями должника (ответчика).

Защита нарушенного права в судебном порядке влечёт последствия течения срока исковой давности, установленные нормами ст. 204 ГК РФ, согласно п. 1 которой срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Разъясняя применение норм ст. 204 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29 сентября 2015 г. № 43 указал, что срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).

Принимая во внимание, что АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье истец обратился за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что Банк пропустил трёхлетний срок исковой давности, о применении которой было заявлено ответчиком, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" оставлены судом без удовлетворения, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий (подпись) И.О. Трофимов

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 года.

Председательствующий (подпись) И.О. Трофимов