Решение по делу № 2-1367/2023 от 28.02.2023

Дело № 2-1367/2023

УИД 21RS0025-01-2022-006671-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Московкиной С.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор №/№ по условиям которого Заемщик получил кредит в сумме 300.000 руб. под 16,5% годовых, на срок 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно п.12.1 кредитного договора, при несвоевременном осуществлении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО2, которая обязалась солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Указывают, что заемщиком допускалось неоднократное нарушение своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет в общей сумме 57.576,09 руб., в том числе: основной долг – 48.356,28 руб.; проценты – 7.254,47 руб.; неустойка – 1.965,34 руб.

Требования Банка, направленные в адрес Заемщика, поручителя о погашении задолженности по кредитному договору, остались без ответа и исполнения.

Приказом Банка России от 07.11.2019г. № ОД-2562 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО).

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № АКБ «Чувашкредитпромбанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просят взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 57.576,09 руб.; а также проценты за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойку (пени) по ставке 36,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по госпошлине.

Заочным решением Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ. постановлено:

«Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57.576,09 руб., в том числе: основной долг – 48.356,28 руб.; проценты – 7.254,47 руб.; неустойка – 1.965,34 руб., а также возврат уплаченной госпошлины в размере 1.927 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении требований АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО о взыскании неустойки (пени) по ставке 36,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, отказать».

На основании заявления ответчика ФИО1, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ. отменено и производство по делу возобновлено.

На судебное заседание представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещены надлежаще о слушании дела, представили суду заявление о рассмотрении дела без участия их представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, указав, что она является живым человеком, ничего никому не должна, просила в иске отказать.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, причину неявки суду не сообщила, своих доводов не представила, явку представителей не обеспечила.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст.807, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор №/№ по условиям которого Заемщик получил кредит в сумме 300.000 руб. под 16,5% годовых, на срок 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В силу п.6 кредитного договора, уплата кредита и процентов производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12.1 договора, при несвоевременном исполнении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку пени (неустойку) в размере 0,1% от суммы просроченного задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита в соответствующий период нарушения обязательств) за период просроченной даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения задолженности (включительно).

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.При указанных обстоятельствах, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора сторонами были приняты.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, Банк имеет право в случае не выполнения заемщиком, предусмотренных договором обязанностей потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой.

Ответчик в нарушение кредитного договора допускал неоднократное нарушение своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов. Истцом предъявлены письменные требования к Заемщику и поручителю о погашении кредитной задолженности, о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которые оставлены без ответа и исполнения.

В настоящее время обязательства заемщика по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены.

Согласно расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 57.576,09 руб., в том числе: основной долг – 48.356,28 руб.; проценты – 7.254,47 руб.; неустойка – 1.965,34 руб.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона, с учетом имеющихся погашений по договору. Ответчиками суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, так же как и доказательства погашения задолженности в добровольном порядке. В судебном заседании ответчик ФИО1 не предоставила свой расчет по задолженности.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскания с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга в размере 48.356,28 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 7.254,47 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Определяя размер неустойки, суд исходит из общих принципов гражданского законодательства о добросовестности и разумности применения прав, принадлежащих участникам гражданских правоотношений, а также разумного баланса между мерой ответственности, применяемой к нарушителю, и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правоотношения.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г. указал, что в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В силу ст.333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки в связи с нарушением срока возврата кредита, уменьшает неустойку до 500 руб.

При этом, в соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

В связи с чем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании солидарно с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Банком также заявлено требование о взыскании солидарно с ответчиков неустойки (пени) по ставке 36,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Данное требование удовлетворению не подлежит, поскольку применительно к положениям ст.ст.330, 394 ГК РФ неустойка (пени) является мерой гражданско-правовой ответственности. Распространение ответственности на будущее время, без предоставления доказательств факта реального нарушения обязательств, противоречит основам гражданского законодательства и не может быть применено судом.

Истец вправе поставить вопрос о взыскании указанных платежей в дальнейшем, при наличии на это правовых оснований.

Согласно ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по кредитному договору №1) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56.110,75 руб., в том числе: основной долг – 48.356,28 руб.; проценты – 7.254,47 руб.; неустойка – 500 руб., а также возврат уплаченной госпошлины в размере 1.927 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.В. Иванова

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2023 г.