Решение по делу № 2-11477/2022 от 10.01.2023 | Люберецкий городской суд (Московская область)

50RS0№-15 Дело № (2-11477/2022;)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2023 года г.о. Люберцы, М. <адрес>

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шиткова А.В.,

при секретаре судебного заседания Кухаревой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Росбанк» к С.М.В., ,,, М.М,, С.С.М, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Росбанк обратился в суд с вышеуказанными требованиями. В обоснование искового заявления указано, что между ПАО РОСБАНК и С.М.Е. был заключен кредитный договор REF Дата_кредитного_договора \* MERGEFORMAT от ДД.ММ.ГГ, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1133786,85 руб. на срок до ДД.ММ.ГГ под № годовых.

Банк свои обязательства выполнил и выдал заемщику вышеуказанный кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, в нарушение условий договора, заемщик не исполнил свои обязательства по оплате основного долга и процентов надлежащим образом.

Задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет REF Сумма_задол_взыск \* MERGEFORMAT 1079906,78 руб., в том числе просроченный основной долг REF Основной_долг_взыск \* MERGEFORMAT 977062,89 руб., просроченные проценты REF Проценты_взыск \* MERGEFORMAT 102843,89 руб.

ДД.ММ.ГГ С.М,Е. умер, в связи с чем, банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО Росбанк о времени и месте судебного заседания извещался, но в судебное заседание не явился.

Ответчик С.Л.В. <...> С.М,М,, С.С.М. о времени и месте судебного заседания извещались, но в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика С.Л.В, явился, возражал против удовлетворения исковых требований в части процентов. Пояснил, что согласия должника на заключение договора личного страхования не было, С.М,Е. в одностороннем порядке отказался от страхования, в связи с этим была повышена ставка.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус Т.И.А, о времени и месте судебного заседания извещалась, но в судебное заседание не явилась, направила письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Изучив материалы дела и представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Росбанк и С.М.Е. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ под № % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ на лицевой счет С.М,Е. был осуществлен возврат страховой премии в размере 133786,85 руб.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых), а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату представления заемщику индивидуальных условий составляет 11,99% годовых. При неисполнении Клиентом обязанности по личному страхованию свыше 30 календарных дней, если такая обязанность предусмотрена в п.9 Индивидуальных условий, процентная ставка может быть увеличена на 6% годовых, но не более чем до размера, установленного в соответствии с законом.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГ обязанностью заемщика является заключение договора личного страхования со страховой компанией, соответствуюшей требованиям Банка, на условиях соответствующих требованиям к условиям предоставления страховой услуги.

Следовательно, при неисполнении заемщиком обязанности по личному страхованию, процентная ставка была увеличена до № годовых.

Суд учитывает, что предоставление дисконта при определении процентной ставки представляет собой льготу, условия предоставления которой по смыслу статей 1, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, отдающих приоритет автономии воли участников гражданских правоотношений перед правилами, закрепленными в правовых актах, и ограничивающих ее только в специально оговоренных случаях, регулируются основанным на свободном волеизъявлении сторон соглашением, за исключением той части условий, которые непосредственно предписаны законом или иными правовыми актами.

Оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст. ст. 2, 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. ст. 1, 8, 10, 421, 927, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., ст. ст. 10, 16 Закона Российской Федерации 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен С.М,Е. добровольно, ему была предоставлена полная информация об условиях получения кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что REF Установочная \* MERGEFORMAT между ПАО РОСБАНК и С.М,Е. был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГ, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1133786,85 руб. на срок до ДД.ММ.ГГ под № годовых.

Задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 1079906,78 руб., в том числе просроченный основной долг 977062,89 руб., просроченные проценты 102843,89 руб.

ДД.ММ.ГГ С.М,Е. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГ, а обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены.

Согласно информации, размещенной на официальном Интернет-портале Федеральной Нотариальной Палаты (notariat.ru), в реестре наследственных дел открыто наследственное дело № в отношении REF ФИО_наследодателя \* MERGEFORMAT С.М,Е.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, а поручитель при наличии вышеуказанной оговорки становится ответственным за исполнение новым должником обязательства также в пределах стоимости наследственного имущества.

По расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГ заемщик имеет задолженность перед истцом в сумме REF Сумма_задол_взыск \* MERGEFORMAT 1079906,78 руб., в том числе просроченный основной долг REF Основной_долг_взыск \* MERGEFORMAT 977062,89 руб., просроченные проценты REF Проценты_взыск \* MERGEFORMAT 102843,89 руб.

Расчет задолженности судом проверен и признается обоснованным, соответствующим условиям обязательства и сроку исковой давности.

Согласно представленной нотариусом Люберецкого нотариального округа Московской области Т.И.А. ответа на запрос суда, наследниками по закону после смерти заемщика REF ФИО_наследодателя \* MERGEFORMAT С.М,Е. являются: его супруга – С.Л.В., дочь – С,М.М,, сын – С.С.М,

В соответствии с наследственным делом, наследственное имущество после смерти REF ФИО_наследодателя \* MERGEFORMAT С.М,Е. состоит из: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: М. <адрес>, <адрес>, <адрес>; № доля в праве общей долевой собственности на помещение, находящееся по адресу: РФ, М. <адрес>, <адрес> <адрес> ; № М. <адрес>, <адрес>, <адрес>; №

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности должников перед кредитором.

Из материалов наследственного дела следует, стоимость наследственного имущества значительно превышает задолженность заемщика по кредитному договору REF Дата_кредитного_договора \* MERGEFORMAT от ДД.ММ.ГГ.

При таких обстоятельствах, фактически принятой наследственной массы достаточно для возмещения задолженности перед истцом.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено суду доказательств погашения долгов наследодателя, как и не представлено доказательств, опровергающих фактическое принятие наследства.

При таких обстоятельствах, погашение долга по вышеуказанному кредитному договору возлагается судом на ответчика С.Л.В. <...> С.М.М,, С.С,М.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору REF Дата_кредитного_договора \* MERGEFORMAT от ДД.ММ.ГГ в пределах стоимости наследственного имущества после смерти REF ФИО_наследодателя \* MERGEFORMAT С.М,Е. в пользу истца в сумме REF Сумма_задол_взыск \* MERGEFORMAT 1079906,78 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу REF Основной_долг_взыск \* MERGEFORMAT 977062,89 рублей; сумма задолженности по просроченным процентам REF Проценты_взыск \* MERGEFORMAT 102843,89 рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере REF госпошлина \* MERGEFORMAT 13599,53 рублей, так как в силу требований статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление REF Дело \* MERGEFORMAT ПАО «Росбанк» к С.Л.В,, <...> С.М.М,, С.С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с С.Л.В. (№), <...> С.М.М., С.С,М. солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества после смерти С.М,Е. в пользу ПАО «Росбанк» (№) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ в сумме 1079906,78 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 977062,89 рублей; сумма задолженности по просроченным процентам 102843,89 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13599,53 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 13 февраля 2023 года

Судья А.В. Шитков