Дело № 2-4302/2025

УИД №

Мотивированное решение составлено 03.12.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Сизова В.В.

при секретаре Ситниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Рыбинске 17 ноября 2025 года гражданское дело по исковому заявлению САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения Финансового уполномоченного об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с исковым заявлением, просило:

отменить решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 № № от 29.08.2025 года,

отказать в удовлетворении требований ФИО2 в полном объеме.

Требования мотивированы следующими обстоятельствами, 29.08.2025 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 в отношении САО «РЕСО-Гарантия» принято решение № № о частичном удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. Указанным решением с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 взыскана сумма страхового возмещения в размере 20250 рублей. САО «РЕСО-Гарантия» считает решение №№ от 29.08.2025 г. нарушающим права и законные интересы общества, поскольку при его вынесении были допущены нарушения норм материального права, выразившееся в неприменении закона, подлежащего применению, по следующим основаниям. Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования при вынесении указанного решения не применил ному закона, подлежащего применению к спорным правоотношениям, а именно п.1 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» и п.1.ст. 406 ГК РФ, и необоснованно взыскал с заявителя сумму страхового возмещения в размере 20250 рублей. В силу п. 7.15-7.15.1 Правил ОСАГО потерпевший (выгодоприобретатель) или представитель потерпевшего (выгодоприобретателя) на момент подачи заявления о страховом возмещении предъявляет страховщику документ удостоверяющий личность. До настоящего времени в адрес финансовой организации ФИО2 не предъявлен оригинал и/или заверенная надлежащим образом копия документа, удостоверяющего личность. По мнению общества, действия ФИО2 направлены не на восстановление нарушенного права, а на получение необоснованной выгоды за счет страховщика. Таким образом, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования не дал должной оценки доводам САО «РЕСО-Гарантия» и поведению ФИО2

Кроме того, вывод финансового уполномоченного о том, что в рассматриваемом случае в качестве неблагоприятных последствий, связанных с направлением уведомления с запросом документов за пределами установленного ФЗ «Об ОСАГО» срока, должна выступать выплата страхового возмещения, а не предусмотренная действующим законодательством неустойка, основан на неправильном истолковании закона, а именно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО». Отсутствие правовых оснований для удовлетворения основного требования о взыскании страхового возмещения свидетельствует об отказе в удовлетворении производных требований. При таких обстоятельствах у САО «РЕСО -Гарантия» отсутствуют правовые основания для осуществления выплаты страхового возмещения.

Представитель уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3 представитель АНО СОДФУ ФИО4 по доверенности в судебном заседании заявленные требования не признала, полагала, что решение финансового уполномоченного законно и обосновано, нарушений законодательства не имеется.

Представитель заинтересованного лица ФИО2 по доверенности ФИО5 заявленные требования не признала, полагала, что решение финансового уполномоченного законно и обоснованно, нарушений законодательства не имеется.

Выслушав представителей, суд приходит к выводу, что заявление САО «РЕСО-Гарантия» не подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В силу части 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

В соответствии с пунктом 15.1. статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктов 16.1. статьи 12 Закона об ОСАГО), в соответствии с пунктом 15.2. статьи 12, либо пунктом 15.3. статьи 12 Закона об ОСАГО путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Судом установлено, что 06.07.2024 г. произошло ДТП. Согласно представленным финансовому уполномоченному документам АО «АльфаСтрахование» не производило выплату в связи с причинением вреда здоровью потребителя. 08.04.2025 г. потребитель обратился в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО.

10.04.2025 г. финансовая организация уведомила потребителя о необходимости предоставления заверенной в установленном порядке копии паспорта (РПО №).

22.05.2025 г. в финансовую организацию от потребителя поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Финансовая организация письмом от 22.05.2025 повторно уведомила потребителя о необходимости предоставления ранее запрошенного документа.

Довод заявителя о том, что потребитель не предоставил оригинал и/или надлежаще заверенную копию документа удостоверяющего личность, является необоснованным.

Согласно пункту 7.15 Правил ОСАГО потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков предъявляет страховщику документ, удостоверяющий личность, а также предоставляет указанный документ для копирования, а также прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая:-документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем потерпевшего (выгодоприобретателя).

-согласие органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации об опеке и попечительстве.

-извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе.

-копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных на то сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях.

-документы органа дознания или следственного органа о возбуждении, приостановлении, об отказе в возбуждении уголовного дела или о прекращении уголовного преследования либо вступившее в законную силу решение суда, если по факту дорожно -транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело.

-иные документы, предусмотренные подпунктом 8.5.1-8.5.6 пункта 8.5, подпунктами 8.6.1-8.6.3 пункта 8.6, абзацами вторым и третьим пункта 8.7, абзацами вторым-пятым пункта 8.8, абзацами вторым-четвертым пункта 8.9, пунктами 8.10, 8.11, подпунктами 9.2.1-9.2.6 пункта 9.2 Правил ОСАГО (в зависимости от вида причиненного вреда).

Потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные подпунктами 7.15.1-7.15.5 пункта 7.15 настоящего Положения, а также документы, предусмотренные подпунктами 8.5.1-8.5.6 пункта 8.5, подпунктами 8.6.1-8.6.3 пункта 8.6,абзацами вторым и третьим пункта 8.7 Правил ОСАГО.

В соответствии с пунктом 7.17 Правил ОСАГО страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных подпунктами 7.15.1-7.15.5 пункта 7.15, подпунктами 8.5.1-8.5.6 пункта 8.5, подпунктами 8.6.1-8.6.3 пункта 8.6, абзацами вторым и третьим пункта 8.7, абзацами вторым-пятым пункта 8.8, абзацами вторым-четвертым пункта 8.9, пунктами 8.10, 8.11, подпунктами 9.2.1-9.2 6 пункта 9.2 Правил ОСАГО.

Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховой выплате с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему.

Страховщик вправе принять решение о страховой выплате в случае непредставления каких-либо из указанных в Правилах ОСАГО документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страховой выплаты.

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Потребитель 08.04.2025 г. лично обратился в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив в том числе копию паспорта.

В силу пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО при недостаточности предоставленного комплекта документов Финансовая организация должна была уведомить об этом потребителя 08.04.2025 (включительно).

10.04.2025 финансовая организация уведомила потребителя о необходимости предоставления заверенной в установленном порядке копии паспорта.

Соответственно, запрос недостающих документов направлен финансовой организацией с нарушением срока, установленного пунктом 1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Таким образом, финансовая организация несет риск неблагоприятных последствий, связанных с направлением уведомления с запросом документов за пределами установленного Законом об ОСАГО срока.

Учитывая изложенное, финансовый уполномоченный пришел к выводу о возникновении у финансовой организации обязанности по рассмотрению заявления о выплате страхового возмещения на основании предоставленных потребителем документов начиная с 08.04.2025 г.

29.08.2025 г. уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 в отношении САО «РЕСО-Гарантия» принято решение № № о частичном удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. Указанным решением с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 взыскана сумма страхового возмещения в размере 20250 рублей.

Суд пришел к выводу, что решение уполномоченного законно, обоснованно и отмене не подлежит.

Согласно части 2 статьи 20 Закона о финансовом уполномоченном, уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну.

В соответствии с частью 3 статьи 20 Закона о финансовом уполномоченном финансовая организация обязана предоставить уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.

Согласно части 4 статьи 20 Закона о уполномоченном непредставление(несвоевременное предоставление) разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения, не препятствует рассмотрению обращения, по существу.

В соответствии с частью 8 статьи 20 Закона о уполномоченном срок рассмотрения обращения, поступившего от потребителя финансовых услуг, и принятии по нему решения составляет 15 рабочих дней.

Законом о уполномоченном не предусмотрено оснований для отказа в рассмотрении обращения потребителя и вынесении по нему решения по причине того, что финансовая организация не представила необходимые документы.

Из вышеприведенных норм следует, что уполномоченный обязан рассмотреть обращение потребителя на основании предоставленных ему документов и вынести решение в установленный законом срок.

Также Законом о уполномоченном установлено, что уполномоченный вправе направить запрос в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения.

Уполномоченный, направляя запрос, уведомляет финансовую организацию о начале процедуры рассмотрения обращения потребителя, и финансовая организация обязана в период всего срока рассмотрения обращения потребителя направлять в адрес уполномоченного все относящиеся к данному делу документы, а также уведомлять уполномоченного о всех совершенных со своей стороны действиях, которые могут повлиять на принятие решения уполномоченным.

Таим образом, запрос уполномоченного в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения потребителя, является длящимся.

Следовательно, уполномоченный не должен повторно запрашивать у финансовой организации какие-либо документы, поскольку обязанность незамедлительно направлять уполномоченному документы и сведения в соответствии с Законом об уполномоченном лежит на финансовой организации.

Взаимодействие между уполномоченным и финансовой организацией осуществляется посредством личного кабинета, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно, который позволяет оперативно обмениваться информацией между уполномоченной и финансовой организацией.

Исходя из вышеизложенного, финансовая организация имеет возможность предоставить документы, связанные с рассмотрением обращения потребителя, в установленный Законом о уполномоченном срок.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что основания для отмены решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 от 29.08.2025 года № №, отсутствуют, поскольку решение уполномоченного является законным и обоснованным.

При таких обстоятельствах, заявление Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия»» об отмене решения финансового уполномоченного не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (ИНН № в удовлетворении заявления об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 (ИНН №) от 29.08.2025 года № №

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья В.В. Сизова