Заочное решение

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Никулкиной О.В.,

при секретаре Орешкиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-12849/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ИП ФИО1 заключили соглашение об овердрафте (кредитование счета) №. В соответствии с п. 5.21.2 договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в правилах овердрафт (кредитование счета) путем исполнения банком расчетных документов клиента на перевод средств со счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств на условиях, указанных в приложении № к настоящему договору. Согласно п. 5.21.3 договор РКО, предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется после достижения сторонами соглашения путем направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта, размер процентной ставки за пользование кредитами и номер счета, к которому будет установлен лимит по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта. ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал договор-оферту на овердрафт для бизнеса простой электронной подписью. Согласно договору РКО простая электронная подпись – подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от 06.04.2021 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Ключом простой электронной подписи является уникальный одноразовый цифровой код, предоставляемый банком посредством SMS-сообщения в соответствии с соглашением об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» по форме, установленной банком. Порядок предоставления кредитного продукта овердрафта (кредитование счета) определяется также правилами предоставления кредитного продукта овердрафт кредитования счета. Банк акцептовал оферту заемщика и в исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование счета заемщика №, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями кредитного договора №, содержащимися в договоре-оферте на овердрафт для бизнеса, а также в правилах овердрафта лимит овердрафта составил 1375000, проценты за пользование кредитом – 20,9 % годовых, максимальный срок кредита – 60 дней, период кредитования счета согласно п. 4 правил овердрафта – 36 месяцев или до даты закрытия счета по любому основанию. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно справке из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с п.п. 13.1-13.2 правил овердрафта (кредитование счета) в случае непогашения задолженности по полученным в рамках правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно. В результате неисполнения договорных обязательств сумма задолженности ответчика перед банком на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ составляла 1318061 рубль 41 копейка. АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое заемщик обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения настоящего уведомления в соответствии с п. 15 правил овердрафта (кредитование счета). В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

На основании вышеизложенного истец, обратившись в суд, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению об овердрафте (кредитование счета) № в размере 1318061 рубль 41 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14790 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 4 оборотная сторона).

Ответчик в суд не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом посредством направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением адресу регистрации, которое возвращено по истечению срока хранения. О рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений относительно исковых требований не представила.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представитель истца не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства и принятия заочного решения, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с офертой на овердрафт для бизнеса, согласно которому лимит овердрафта – 550000 рублей, процентная ставка – 20,9 % годовых, номер счета №, начало действия договора ДД.ММ.ГГГГ, обороты для поддержания 1375000 рублей, комиссия за обеспечение расчетов в пределах лимита овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств в размере 5500 рублей (л.д. 122), в связи с чем банк открыл банковский счет для осуществления операций, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-121).

Тем самым стороны заключили договор на овердрафт № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.21.2 договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в правилах овердрафт (кредитование счета) путем исполнения банком расчетных документов клиента на перевод средств со счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств на условиях, указанных в приложении № к настоящему договору.

Доказательств того, что ответчиком были оспорены условия договора, в материалы дела не представлено.

Заемщик совершила расходные операции за счет денежных средств, заимствованных у банка, что подтверждается выпиской по счету и расчетом суммы задолженности.

Доказательств обратного суду в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В соответствии с условиями договора об овердрафте заемщик обязана возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи.

Согласно условиям кредитного договора №, содержащимися в договоре-оферте на овердрафт для бизнеса, а также в правилах овердрафта максимальный срок кредита – 60 дней, период кредитования счета согласно п. 4 правил овердрафта – 36 месяцев или до даты закрытия счета по любому основанию.

В связи с тем, что заемщик систематически нарушала график погашения задолженности, банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности в течение 20 календарных дней с даты отправки настоящего требования (л.д. 139).

Указанное требование направлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 140-142).

В соответствии с п.п. 13.1-13.2 правил овердрафта (кредитование счета) в случае непогашения задолженности по полученным в рамках правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

Согласно представленному расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, подлежащая уплате по договору об овердрафте, составляет 1318061 рубль 41 копейка, в том числе:

- просроченный основной долг – 821112 рублей 14 копеек;

- просроченные проценты – 15746 рублей 50 копеек;

- неустойка за несвоевременное погашение процентов – 9054 рубля 39 копеек;

- неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 472148 рублей 38 копеек.

Расчет судом проверен, является арифметически верным. Доказательств, исполнения кредитных обязательств, принятых на себя в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком суду не представлено. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку ответчик мотивированных доводов с доказательствами того, что размер начисленных неустоек завышен и не соответствует последствиям нарушения обязательства, не представил.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные договором № от ДД.ММ.ГГГГ, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств. Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения являются существенными, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика заявленных сумм задолженности за неисполнение условий кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1318061 рубль 41 копейка.

В силу ст. 98 ГПК РФ возмещению истцу за счет ответчика подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 14790 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6)).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 363, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 39, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению об овердрафте (кредитование счета) № в размере 1318061 рубль 41 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14790 рублей, а всего – 1332851 рубль 41 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено – 05.12.2023.

Судья О.В. Никулкина