УИД 68RS0021-01-2024-007552-74

Дело № 2-391/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Т.А.,

при секретаре Мызниковой М.И.,

с участием ответчика ПДВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ПДВ, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с наследника заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа-Банк», далее АО «Альфа-Банк», обратилось в суд с иском к ПДВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование иска указано, что 27.09.2022 между АО «Альфа-Банк» и ПВБ заключено соглашение о кредитовании, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в наличной форме в размере 213 500 рублей.

21.07.2023 ПВБ умер.

Обязательство по соглашению о кредитовании не исполнено, что явилось основанием для обращения с иском в суд.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ПДВ в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась и указала, что она является наследником к имуществу ПВБ После смерти наследодателя открылось наследство, в состав которого входит автомобиль, стоимостью 1 500 000 рублей.

Представитель соответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, в возражениях на иск указано, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ПВБ были заключены договоры страхования. Договором страхования № U54№ было предусмотрено, в том числе, риск «Смерть Застрахованного в течение срока страхования «риск «Смерть Застрахованного». Страхователем по договору страхования является ПВБ, застрахованным лицом ПВБ По факту наступления страхового случая обращений в страховую компанию не поступало.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями статьи 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела судом установлено, что 26.09.2022 между АО «Альфа-Банк» и ПВБ был заключен договор № PIL№, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 213 500 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 25,92% годовых (л.д. 11-22).

При заключении соглашения о кредитовании ПВБ застрахован по программе добровольного страхования жизни ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Договором страхования № U54№ предусмотрено, в том числе, риск «Смерть Застрахованного в течение срока страхования «риск «Смерть Застрахованного» (л.д. 102-197).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (пункт 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1).

Как следует из договора страхования, страхователем ПВБ является и застрахованным лицом.

21.07.2023 заёмщик ПВБ умер (л.д. 98).

По соглашению о кредитовании образовалась задолженность в размере 198 514,29 рублей, из которой просроченный основной долг – 194 313,65 рублей, начисленные проценты – 4 150,2 рублей, штрафы, неустойки -50,44 рублей.

В силу п. 1 ст. 129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 названного Постановления от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, из анализа вышеприведенных положений закона обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора, являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как следует из наследственного дела, после смерти ПВБ открыто наследственное дело.

Наследниками по закону к имуществу ПВБ являются сын ПБВ, мать ПЕВ и дочь ПДВ, которая обратилась с заявлением к нотариусу о принятии наследства (л.д. 51-52).

ПБВ отказался от принятия наследства в пользу ПДВ, ПЕВ заявила нотариусу о пропуске ею срока для принятия наследства, фактически в управление наследством не вступала, не возражает против получения свидетельства о праве на наследство ПДВ (л.д. 54,55).

Наследственное имущество состоит из автомобиля марки «<данные изъяты>)», 2019 года выпуска и прав на денежные средства.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости транспортного средства, стоимость автомобиля «<данные изъяты>)» на 21.07.2023 составляет 1 535 333 рублей (л.д. 60-66).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ПДВ является наследником к имуществу своего отца, умершего 21.07.2023, и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

При изложенных обстоятельствах с ответчика в пределах стоимости перешедшего к ней имущества подлежит взысканию в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании в размере в размере 198 514,29 рублей. Стоимость наследственного имущества явно превышает неисполненное обязательство по соглашению о кредитовании.

Исковые требования к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не подлежат удовлетворению, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является наследник ПДВ, которая обратилась с заявлением в страховую компанию о выплате страхового возмещения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного с ответчика ПДВ в пользу АО «Альфа-Банк» суд взыскивает расходы по уплате госпошлины в размере 5 170,29 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ПДВ, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с наследника заёмщика удовлетворить частично.

Взыскать с ПДВ (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № PIL№ в размере 198 514 рублей 29 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней имущества и судебные расходы в размере 5 170 рублей 29 копеек.

Акционерному обществу «Альфа-Банк» в удовлетворении исковых требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Псковский городской суд.

Судья Т.А. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2025 года.