Дело №2-3005/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2022 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Дворцовой Т.А.,

при секретаре Урусове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Мотивировали заявленные требования тем, что 19.09.2012 года между АО «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом 100 000 руб.

23.04.2015 года АО «Связной Банк» уступил ему право требования оплаты задолженности по кредитным договорам, в том числе с ответчика, образовавшуюся за период с 15.11.2013 года по 23.04.2015 года.

Ответчику направлено требование о возврате суммы задолженности по кредиту, требование не исполнено.

На основании изложенного, просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 15.11.2013 года по 23.04.2015 года в размере 133 291 руб. 11 коп., которая состоит из суммы основного долга – 99 657 руб. 63 коп., проценты на непросроченный основной долг - 27 249 руб. 98 коп., комиссии – 583 руб. 50 коп., штраф – 5 800 руб., а также возместить за счет ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 865 руб. 82 коп.

В судебном заседании ООО «Феникс» участия не принимало, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Направила в адрес суда возражения на исковое заявление, в соответствии с которым исковые требования не признала, просила к заявленным требованиям применить срок исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 названного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 названного Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

По правилам, установленным п.п. 1.5 - 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 19.09.2012 года ФИО1. заполнила заявление-анкету на оформление кредитной карты АО «Связной Банк» на основании которого с ней был заключен кредитный договор №№.

Согласно заявлению, с ответчиком заключен договор кредитной карты на следующих условиях: лимит кредитования – 100 000 руб., процентная ставка 33% годовых, минимальный платеж – 5 000 руб., расчетный период с 26-го по 25-е число месяца, льготный период до 50 дней, дата платежа – 15-е число каждого месяца.

ФИО1 получена банковская карта №, о чем свидетельствует расписка.

На основании заявления ФИО1, последняя была включена в программу страхования «Защита карты».

Согласно заявлению ФИО1 подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк, Тарифам по Банковскому обслуживанию Связной Банк, обязуется из исполнять.

Пунктом 5.1, 5.2, 5.5-5.9 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке предусмотрено, что Банк вправе предоставить Клиенту Кредит путем установления Лимита кредитования в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных Договором. Решение об установлении Лимита кредитования принимается Банком на основании Заявления Клиента. Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами. Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется Клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и Лимита кредитования, установленного Банком. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения Операций за счет представленного Кредита. Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения Договора.

Сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливается «Условиями предоставления Кредита по Картам в Связном Банке». Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования Кредитом в Расчетном периоде. При начислении процентов в расчет не принимаются Платежные операции при условии выполнения требований Льготного периода. В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального Платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.(п. 5.10-5.12, 5.16 Условий)

Согласно выписке по счету к кредитному договору № №№ истец выдал ответчику кредитную карту с установленным кредитным лимитом.

Из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки по банковскому счету кредитной карты следует, что ответчик своих обязательств по уплате минимального платежа и возврату кредитного лимита, процентов в установленном порядке не исполнил, допустив образование спорной задолженности.

Пунктом 2.1.11 Условий предусмотрено, что Банк имеет право передавать право требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющих лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Их договора №1/С-Ф уступки прав требований от 20.04.2015 года и акта приема-передачи прав требований к данному договору, следует, что 20.04.2015 года АО «Связной Банк» уступило ООО «Феникс» права требования оплаты кредитной задолженности, в том числе с ФИО2 по кредитному договору №№ в сумме 133 291 руб.11 коп.

ООО «Феникс» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования.

В связи с изложенным, учитывая, что обстоятельств, исключающих по основаниям, предусмотренным ст. 388 ГК РФ, переход прав требования по договору цессии, в ходе судебного заседания не установлено, у ООО «Феникс» возникло право требования по взысканию задолженности по оплате кредитной задолженности по кредитному договору №№ с ФИО1 допустившей образование данного долга.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору за период с 15.11.2013 года по 23.04.2015 года составила в размере 133 291 руб. 11 коп., которая состоит из суммы основного долга – 99 657 руб. 63 коп., процентов на непросроченный основной долг - 27 249 руб. 98 коп., комиссии – 583 руб. 50 коп., штрафа – 5 800 руб.

23.04.2015 года ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направило требованием о возврате всей суммы задолженности в сумме 133 291 рублей 11 копеек в течение 30 дней.

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному соглашению перед истцом не имеется, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, установленного для обращения в суд с данным иском.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Как следует из ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 09 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Направление кредитором 23.04.2015 года в адрес ФИО1 требования о возврате всей суммы задолженности в сумме 133 291 руб. 11 коп. расценивается как требование кредитора о досрочном возврате суммы займа и, соответственно, об изменении срока исполнения обязательства по возврату суммы кредита, который в данном случае определен датой истечения 30 календарных дней с даты формирования счета. Таким образом, срок исковой давности надлежит исчислять с 23.05.2015 года. Окончание указанного срока приходилось на 23.05.2018 года.

15.12.2021 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, за пределами срока исковой давности.

31.01.2022 года судебный приказ № 2-44594/2021 от 22.12.2021 года отменен.

23.03.2023 года ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по тому же договору в сумме 133 291 руб. 11 коп.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, суд отказывает ООО «Феникс» в иске по мотивам пропуска срока исковой давности.

Поскольку заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат, оснований для взыскания в его пользу с ответчика судебных расходов на оплату государственной пошлины, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 15.11.2013 года по 23.04.2015 года в размере 133 291 рубль 11 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.А. Дворцова

Мотивированное решение составлено 22.05.2023 года

Копия верна:

Судья:

Подлинный документ

находится в деле №2-3005/2023

41RS0001-01-2023-003245-68