Дело: № 2-895/2023

УИД: 24RS0032-01-2022-004485-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 07 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Присяжнюк О.В., при секретаре Корчинской Я.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 12.01.2022 г. в размере 677576 руб. 12 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 9975 руб. 76 коп.

Требования мотивированы тем, что 12.01.2022 г. между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 545900 руб., под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникли 13.05.2022 г. и на 29.08.2022 г. составляют 109 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 60993 руб. 91 коп. По состоянию на 29.08.2022 г., задолженность ФИО1 перед банком составляет 677576 руб. 12 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 541805 руб. 75 коп., просроченные проценты – 68847 руб. 46 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 176 руб. 61 коп., неустойка на просроченную ссуду – 166 руб. 17 коп., неустойка на просроченные проценты – 355 руб. 08 коп., комиссия за дистанционное обслуживание – 596 руб., иные комиссии – 26856 руб. 58 коп., страховая премия – 38772 руб. 47 коп. Банком в адрес заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся просроченной задолженности, данное требование оставлено без удовлетворения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» К.М.А. (полномочия проверены) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по имеющимся у суда адресам, однако, корреспонденция, направленная ответчику, возвращена в адрес суда без вручения, в связи с истечением срока хранения. Ответчик о причинах неявки суд не известил, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений относительно заявленных требований в адрес суда не представил.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным им адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. п. 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008г. №262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Красноярска в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражала.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 432-435 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч.2 ст.160 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.319 ГК РФ если сумма произведенного платежа, недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем- проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.01.2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 545900 руб. (п.1), под 20,9% годовых (п.4), сроком на 60 месяцев (п.2).

Согласно заявлению-оферте со страхованием, заемщик ознакомлен с условиями кредитования, получением и оплаты программы, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется соблюдать. Также, ответчиком подключен пакет расчетно-гарантийных услуг «Премиум», что подтверждается заявлением-офертой на открытие банковского счета от 12.01.2022 г. Кредитный договор подписан цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи договора займа.

Данная форма подписания договора, по смыслу приведенных выше норм расценивается как проставление собственноручной подписи и соблюдение письменной формы договора.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых.

Пунктами 4.1.1,4.1.2 общих условий кредитования предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п.п. 5.2 условий договора потребительского кредита Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиков условий договора в отношении возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решение, заемщик обязан в установленный срок погасить всю задолженность(включая проценты, штрафные санкции), в случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков причиненных банку (п. 5.3 условий).

Материалами дела также подтверждается, что при заключении кредитного договора ФИО1 выразил желание на подключение к программе добровольного коллективного страхования и быть застрахованным в ООО СК "Ренессанс жизнь" по программе страхования "ДМС Максимум" путем подписания электронной подписью соответствующего заявления. Заключение договора страхования подтверждается сертификатом №.

Кроме того ответчик ФИО1, при заключении кредитного договора выразил согласие на включение в программу добровольного страхования по договору, заключенному банком с АО "Совкомбанк страхование", на включение в программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов в АО "Совкомбанк страхование".

Представленными в материалы дела тарифами подтверждается стоимость дополнительных Услуг банка, действующих на дату заключения ФИО1 кредитного договора.

Как следует из выписки по лицевому счету, ФИО1 воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 29.08.2022 г. составляет 677 576 руб. 12 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 541805 руб. 75 коп., просроченные проценты – 68847 руб. 46 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 176 руб. 61 коп., неустойка на просроченную ссуду – 166 руб. 17 коп., неустойка на просроченные проценты – 355 руб. 08 коп., комиссия за дистанционное обслуживание – 596 руб., иные комиссии – 26856 руб. 58 коп., страховая премия – 38772 руб. 47 коп.

Приведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным. Доказательств отсутствия задолженности в заявленном размере, собственного расчета задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. ФИО1 с условиями заключенного с ним договора был согласен, принятые обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, и ответчиком не опровергнут, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, в размере 677576 руб. 12 коп.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9975 руб. 76 коп., уплаченные по платежному поручению № от 15.09.2022 г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН: <***>, ОГРН: <***>, дата регистрации: 01.09.2014 года, задолженность по кредитному договору № от 12.01.2022 г., по состоянию на 29.08.2022 г., в размере 677576 руб. 12 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины - 9975 руб. 76 коп., а всего 687551 руб. 88 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Присяжнюк

Мотивированное решение составлено 10.02.2023 г.