Дело № 2-4794/2025
УИД 77RS0010-02-2025-007158-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июля 2025 года адрес
Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тугушевой О.А.,
при секретаре фио,
с участием представителя ответчика по доверенности фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4794/2025 по иску адрес Стандарт» к фио (фио) фио о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец адрес Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 30 марта 2013 года № 105283642 (далее – Кредитный договор), указывая, что на основании заявления ФИО1 истец адрес Стандарт» (далее – Банк) заключил с ответчиком указанный Кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в размере сумма под 24 % годовых на срок 1095 дней, с 30 марта 2013 года по 28 марта 2016 года. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив ответчику указанную сумму кредита на банковский счет, открытый ответчику в Банке, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленные Кредитным договором сроки надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность. 28 сентября 2015 года истцом было сформировано и направлено ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объёме, в котором указан размер задолженности и срок оплаты, однако ответчиком требования истца исполнены не были, сумма задолженности не выплачена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, которая с иском не согласилась, представила письменные возражения на иск, указывая, что истец должен был оформить страховой случай и получить страховое возмещение в счет исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, а также указала на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд, в связи с чем просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещённых о времени и месте судебного заседания.
Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу как по отдельности, так и в их совокупности и взаимосвязи, с учетом критериев допустимости и относимости, приходит к следующему.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из материалов дела следует и установлено судом, что на основании заявления и анкеты ФИО1 между адрес «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – адрес Стандарт») и ФИО1 был заключен кредитный договор от 30 марта 2013 года № 105283642 (далее – Кредитный договор).
Кредитный договор был заключен сторонами в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160 ГК РФ, ст. ст. 421, 432, 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ – путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от 30 марта 2013 года (далее – Заявление), Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора.
При этом заключённый Кредитный договор по своей правовой природе является смешанным, содержащим элементы как кредитного договора (глава 42 ГК РФ), так и банковского счета (глава 45 ГК РФ).
В соответствии с Заявлением ответчик просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора, а также предоставить кредит в размере сумма
При заключении Кредитного договора стороны договорились об установлении процентной ставки в размере 24 % годовых и согласовали срок возврата кредита – 1095 дня, с 30 марта 2013 года по 17 марта 2016 года.
Акцептовав оферту ответчика, Банк открыл ответчику банковский счет и зачислил сумму кредита в размере сумма, тем самым истец исполнил свои обязательства по договору в полном объёме.
Все существенные условия Кредитного договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, содержатся в Заявлении заемщика от 30 марта 2013 года, Условиях и Графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью Кредитного договора.
В соответствии с п. 4.2 Условий по потребительским кредитам, для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.
Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Кредитного договора, что выражалось в не обеспечении на счете необходимой суммы денежных средств для погашения кредита. В данной связи Банком начислялась ответчику плата за пропуск платежей в соответствии с положениями Условий и Тарифами.
В безакцептном порядке сумма задолженности со счета ответчика не могла быть списана ввиду отсутствия на нём денежных средств в необходимом для этого размере.
В соответствии с п. п. 6.5, 9.3 Условий Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности), в том числе путем выставления Заключительного требования в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.
Поскольку обязанность по возврату задолженности и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялась, истец сформировал 28 сентября 2015 года и направил ответчику Заключительное требование, в котором указал сумму задолженности в размере сумма и срок для её полного погашения – до 28 октября 2015 года. Однако требования Банка исполнены ответчиком не были, задолженность не погашена, проценты не уплачены.
Указанные обстоятельства достоверно установлены судом, подтверждаются материалами дела и не оспорены сторонами.
Согласно представленным истцом письменным доказательствам, а именно: заключительного требования, выписки по счету и расчета, задолженность ответчика по Кредитному договору на момент подачи иска в суд составляет сумма, из которой: сумма – основной долг, сумма – проценты по кредиту, сумма – плата за СМС-информирование и другие услуги, сумма – плата за пропуск платежей по Графику.
Представленный истцом расчёт задолженности ничем не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно заключенного между истцом и ответчиком Договора, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карты, и Тарифами банка, не противоречит закону и условиям Договора.
5 апреля 2019 года ФИО1 сменила фамилию на фио в связи со вступлением в брак, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком альтернативный расчет суду не представил, на наличие явных арифметических ошибок не указал.
Доводы представителя ответчика относительно того, что истцом в исковом заявлении неверно указана фамилия ответчика, а также не указан ни один идентификатор ответчика, суд находит несостоятельными, поскольку фамилия ответчика указана в исковом заявлении в соответствии с договором, а идентификатор истца (сведения о паспорте) в необходимом объёме указан в исковом заявлении.
Ссылки ответчика на наличие страхового случая, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не обоснованы и ничем не подтверждены.
В материалах дела имеется копия договора страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору, № 100997511711ФР (далее – договор страхования), заключенного между ФИО1 и ООО «Компания Банковского Страхования», сроком страхования – 34 месяца с даты вступления договора страхования в силу, то есть с 30 мая 2013 года.
Вместе с тем, в деле не имеется и ответчиком не представлено сведений о наступлении страхового случая и возникновения у страховой компании обязанности по выплате страхового возмещения.
Согласно п. 3.1 договора страхования страхователь (ФИО1) обязан в течение 10 дней со дня окончания Условий временной франшизы предоставить страховщику (ООО «Компания Банковского Страхования») заявление о событии, имеющем признаки страхового случая, указав причины и обстоятельств наступления события.
Ответчиком не приведено никаких доказательств обращения с заявлением в страховую организацию в связи с наступлением страхового случая.
Кроме того, срок действия договора страхования истёк 30 марта 2016 года и в настоящее время данный договор не действует.
При таких данных доводы ответчика о наступлении страхового случая являются необоснованными.
Ссылки ответчика на то, что в августе 2015 года ответчик «прекратила обслуживание кредитного договора в основной части долга», что, по мнению представителя ответчика, представляет собой наступление страхового случая, основаны на неверном понимании закона и условий договора страхования, поскольку, согласно условиям договора страхования, страховым случаем является: предусмотренные договором события в течение срока страхования, повлекшие потерю застрахованным лицом заработка, не относящиеся к исключениям, а именно: расторжение трудового договора застрахованного лица по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации, расторжение трудового договора застрахованного лица, являющегося сотрудником филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения работодателя, расположенного в другой местности в случае прекращения его деятельности; расторжение трудового договора застрахованного лица по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации. Датой наступления страхового случая является дата расторжения трудового договора.
Условиями договора страхования не предусмотрено наступление страхового случая при прекращении осуществления платежей по погашению долга по кредиту и уплате процентов.
Кроме того, ответчик не обслуживает кредитный договор, обслуживанием кредитного договора занимается Банк.
Ссылки стороны ответчика не недобросовестность Банка, выражающуюся в непредставлении сведений о смене фамилии ответчиком в связи с вступлением в брак, а также о перемене ответчиком фактического места жительства и места регистрации, суд находит необоснованными, поскольку Банком указаны в исковом заявлении все имеющиеся у него сведения, также к иску приложены все имеющиеся материалы, в том числе, копия определения мирового судьи об отмене судебного приказа.
Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, проверены судом и признаны несостоятельными в силу следующего.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как установлено судом, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по Кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, задолженность клиента – это все суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включаю сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.
Заключительное требование – документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.
Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительное требование.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного требования).
Дата выставления клиенту Заключительного требования определяется по усмотрению банка.
Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.
Из материалов дела следует, что требование адрес Стандарт» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем направления Заключительного требования, сформированного 28 сентября 2015 года, с установленным сроком погашения задолженности до 28 октября 2015 года.
Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с 29 октября 2015 года по 29 октября 2018 года.
5 декабря 2016 года мировым судьей судебного участка № 274 адрес вынесен судебный приказ на взыскание с фио (фио) Е.В. в пользу Банка задолженности по Кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 281 адрес, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 274 адрес, от 18 марта 2025 года судебный приказ от 5 декабря 2016 года отменён.
Как указано в п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в абз. 1 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Банк обратился к мировому судье за защитой нарушенного права в судебном порядке в приказном производстве в пределах срока исковой давности, срок исковой давности начал течь 29 октября 2015 года, а судебный приказ вынесен мировым судьей 5 декабря 2016 года, то есть на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа из общего срока исковой давности, составляющего 3 года, истекло: 1 год 1 месяц 7 дней.
Учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям не изменялся в период осуществления Банком судебной защиты нарушенного права в приказном производстве, а именно: с 5 декабря 2016 года (даты вынесения судебного приказа) до 18 марта 2025 года (даты определения об отмене судебного приказа), после чего течение срока исковой давности продолжилось.
Исковое заявление направлено в суд Банком посредством почтовой связи 23 мая 2025 года, согласно почтовому штемпелю на конверте.
Таким образом, на момент обращения Банка в суд с иском из общего срока исковой давности истекло еще 2 месяца 4 дня (с 19 марта 2025 года по 23 мая 2025 года).
Таким образом, из общего срока исковой давности, составляющего по общему правилу 3 года, на момент обращения истца в суд с настоящим иском истекло всего: сумма год 3 месяца 11 дней (1 год 1 месяц 7 дней + 2 месяца 4 дня). Следовательно, иск подан в суд в пределах срока исковой давности, с учетом положений ст. 204 ГК РФ.
Суд учитывает, что ответчиком не представлено сведений о том, что им предпринимались какие-либо меры по погашению кредита, либо его реструктуризации или рассрочке, а также о том, что ответчик пытался урегулировалась возникший спор в досудебном порядке либо обращался в Банк по данному вопросу в целях погашения задолженности после получения Заключительного требования.
При таких данных суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований и взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга по Кредитному договору в полном объёме, в размере сумма
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца в полном объёме в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
адрес «Банк Русский Стандарт» к фио (фио) фио о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать с фио (паспортные данные) в пользу адрес Стандарт» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 30 марта 2013 года № 105283642 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Измайловский районный суд адрес.
Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2025 года.
Судьяфио