Дело №

УИД №RS0№-26

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 20 января 2023 года

<данные изъяты> районный суд Республики <данные изъяты> в составе:

председательствующего ФИО5

при секретаре ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения № к ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения № обратился в суд с указанным иском к ФИО2, в обоснование указал, что на основании кредитного договора № (далее – кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику кредит в размере 235 622,56 рублей сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Погашение кредита и уплата процентов, согласно условиям договора, должны были производиться ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 312 634, 72 руб. Просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере 312 634,72 руб., из них просроченный основной долг 210 805,60 руб., просроченные проценты 101 829,12 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 326,35 руб.

Представитель истца в судебном заседании участие не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном возражении просил оставить без удовлетворения исковые требования истца, применив срок исковой давности, по основаниям, изложенным в возражении.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации и информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.809-811 ГПК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор (л.д. 13,14).

Данный кредитный договор заключен путем подписания ФИО2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

В преамбуле Индивидуальных условий «Потребительского кредита» указано, что заемщик ФИО2 предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 235622,56 руб. под 19,90% годовых сроком на 60 месяцев (пункты 1-4).

В п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» указано, что договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

В п. 17 Индивидуальных условий кредитования приведен счет дебетовой банковской карты - №, открытый в ПАО Сбербанк.

В п. 6 Индивидуальных условий кредитования стороны согласовали, что заемщик обязуется внести 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 6229,45 руб., платежная дата - день фактического предоставления кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В п. 14 Индивидуальных условий кредитования указано, что заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними.

Индивидуальные условия кредитования подписаны заемщиком ФИО2 в электронном виде, указаны адреса ее регистрации и фактического проживания, данные паспорта, номера мобильного и рабочего телефонов.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Таким образом, банком была принята оферта ответчика, в результате чего между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО2 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, а также Индивидуальных условий кредитования.

Согласно выписке по лицевому счету №, принадлежащему ответчику ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ему зачислено 235622,56 руб. (л.д.11).

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя кредитных обязательств банком направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустоек. Претензия направлена ФИО2 по почте по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, ул., <адрес>. Согласно сведениям с сайта АО «Почта России» данное письмо с почтовым идентификатором № принято в отделении почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ прибыло в место вручения, ДД.ММ.ГГГГ неудачная попытка вручения, ДД.ММ.ГГГГ возврат отправителю из-за отсутствия адресата, ДД.ММ.ГГГГ – уничтожение.

Как видно из расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО2 перед ПАО Сбербанк составляет 331 785,68 руб., из них 101 829,12 руб. задолженность по процентам, 210 805,60 руб. просроченный основной долг (л.д.5).

Последнее погашения задолженности имели место ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15,00 рублей (л.д.9).

Согласно движению просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8 – оборотная сторона) последний полный платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ.

В расчете цены иска отображен порядок начисления задолженности, учтенывсе поступления от заемщика и произведенные ею списания, указаны периодыначисления процентов и неустоек.

Доводы ответчика, что истцом в графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ, - указано, что полная стоимость кредита составляет: 143 058,96 рублей, не соответствует заявленным исковым требованиям истца, также указано, что кредит выдан под 18,944% годовых являются несостоятельными, поскольку согласно кредитному договору в материалах дела (л.д.13,14) кредитный договор заключен путем подписания ФИО2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита». В преамбуле Индивидуальных условий «Потребительского кредита» указано, что заемщик ФИО2 предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. Согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 235622,56 руб. под 19,90% годовых сроком на 60 месяцев (пункты 1-4).

Также согласно выписке по счету (л.д.11) ответчику ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме 235 622, 56 рублей, что соответствует индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ 19,90%.

В связи с чем, довод ответчика, что была перечислена сумма в размере 143 058,96 рублей и под 18,944% не соответствует действительности и опровергаются выпиской по счету, Индивидуальными условиями и расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО2 поступило письменное ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований ПАО «Сбербанк» о взыскании с него задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка <данные изъяты> поступило заявление о вынесении судебного приказа в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 455,29 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 092,28 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Сбербанк» мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 вышеуказанной суммы и судебных расходов.

Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 судебный приказ отменен.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положения ст.56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 указанной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу приведенных правовых норм, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что начало течения срока исковой давности по каждому ежемесячному платежу подлежит исчислению со следующего дня после просрочки установленной даты его внесения.

Последний полный платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности банком не пропущен.

При таких обстоятельствах, заявленные требования ПАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения № к ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, согласно удовлетворенным исковым требованиям, а именно в размере 12 326,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, ст. 333.40 НК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения № к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения № задолженность по кредитному договору в размере 312 634 рубля 72 копейки (триста двенадцать тысяч шестьсот тридцать четыре рубля) 72 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 326 (двенадцать тысяч триста двадцать шесть) рублей 35 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО3.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики <данные изъяты> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через <данные изъяты> районный суд Республики <данные изъяты>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий ФИО7