Дело №2-205/2022 УИД: 66RS0034-01-2022-000361-25
КОПИЯ
Изготовлено в совещательной комнате 12 июля 2022 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноуральск
12 июля 2022 года Красноуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Карташова О.В.,
при секретаре Кадыргуловой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
03.07.2015 на основании Заявления-Анкеты между ФИО1 ФИО5. и АО «Тинькофф Банк» (ранее - ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ТКС Банк (ЗАО)) был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с лимитом задолженности 40 000 рублей.
Все необходимые условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.
Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
Ответчик кредитную карту получила и активировала её. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.
Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
По состоянию на 20.09.2016 сумма задолженности составила 63 994 рубля 97 копеек, в том числе:
- 42 906 рублей 02 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;
- 12 803 рубля 42 копейки – проценты за пользование кредитом
- 8 285 рублей 53 копейки – штрафы за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.
29.09.2016 по договору цессии АО «Тинькофф Банк» (ранее - ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы») уступил ООО «Феникс» права требования по кредитному договору, а также другие связанные с указанным договором требования.
В связи с чем, ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6. о взыскании задолженности по кредитному договору, и просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности.
Кроме того, истец просил взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины – 2 119 рублей 85 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, просили дело рассмотреть без их участия.
Несмотря на своевременные извещения, ответчик ФИО1 ФИО7 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, что расценивается как неявка без уважительной причины и соответственно суд, с письменного согласия истца, находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного заседания, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований и АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, что не препятствует рассмотрению дела без его участия.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу требований ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Установлено, что 10.06.2015 ФИО1 ФИО8 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на предоставление кредитной карты, на основании которого был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с лимитом задолженности 40 000 рублей.
Все необходимые условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
В соответствии с п. 2.4. Условиях комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента.
Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.
В соответствии п. 3.12. Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы Дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
Ответчик кредитную карту получила и активировала её. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.
Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. Ответчик с апреля 2016 года неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (пп. 5.10., 7.2. Общих условий).
Согласно п. 5.10. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.
Как следует из расчета задолженности по договору, заключительного счета, выписок счету, справки о размере задолженности за время обслуживания кредита, ответчик ФИО1 ФИО9. производила платежи с нарушением графика, что является существенным нарушением кредитного договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 8.1. Общих условий расторг договор 20.09.2016 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
В подтверждение задолженности по кредитному договору истцом представлены расчёты задолженности просроченных платежей, штрафов. Указанные расчёты судом проверены и признаются обоснованными.
Таким образом, сумма задолженности ФИО1 ФИО10. по кредитному договору на 29.09.2016 составляет 63 994 рубля 97 копеек, в том числе:
- 42 906 рублей 02 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;
- 12 803 рубля 42 копейки – проценты за пользование кредитом
- 8 285 рублей 53 копейки – штрафы за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.
Таким образом, условия кредитного договора ФИО1 ФИО11. нарушены.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором, заключенным между кредитором и должником.
В силу положений ст. 1 и 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.
Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года.
Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.
При передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. В случае совершения такой цессии у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую тайну, поскольку цессионарий обязан хранить ставшую ему известной информацию, составляющую банковскую тайну (ч. 13 статьи 26 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности").
Как следует из п.3.4.8. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк вправе уступать свои права по договору любому третьему лицу без согласия клиента. При оформлении и активировании кредитной карты Тинькофф заемщик ФИО1 ФИО12. согласилась предоставить банку право уступить свои права требования по кредитному договору для погашения задолженности.
На основании указанного положения кредитного договора, по дополнительному соглашению к генеральному соглашению от 24.02.2015 №2 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» права требования по кредитному договору задолженность с ФИО1 ФИО14.
Как следует из уведомления, ответчик ФИО1 ФИО13 была надлежащим образом извещена об уступке банком своих прав требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
При указанных обстоятельствах отсутствие согласия должника на уступку права требования не свидетельствует о наличии оснований для признания недействительным договора уступки права требования.
Доказательств того, что личность кредитора в целях исполнения обязательства по возврату денежных средств имеет для должника существенное значение, в суде первой инстанции представлено не было, а замена кредитора при указанных выше обстоятельствах не влечет нарушение прав должника.
Таким образом, совокупностью исследованных судом доказательств установлено, обоснованность требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 ФИО15 суммы задолженности в виде суммы основного долга, процентов, неустойки. Исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворённым требованиям.
Руководствуясь ст.ст.56, 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО17 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с 17.04.2016 по 20.09.2016, в общей сумме 63 994 рубля 97 копеек, в том числе:
- 42 906 рублей 02 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;
- 12 803 рубля 42 копейки – проценты за пользование кредитом
- 8 285 рублей 53 копейки – штрафы за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.
Взыскать с ФИО1 ФИО18 в пользу ООО «Феникс» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 119 рублей 85 копеек.
Ответчик имеет право в течение 7 дней, со дня вручения ему копии решения, обратиться в Красноуральский городской суд о пересмотре заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись
Копия верна:
Судья О.В. Карташов