№2-1154/2023
03RS0044-01-2023-000965-50
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 мая 2023 года село Иглино
Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,
при секретаре Вагизовой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №2174405542 от 04 июня 2013 года на сумму 320 000 руб., процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 320 000 на счет заемщика №№ открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 320 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению. Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, а также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 985,60 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Согласно расчету задолженность по состоянию на 13 февраля 2023 года составляет 312 556,49 руб., из которых: сумма основного долга – 202 554,73 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 90 356,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 19 644,96 руб. На основании изложенного Банк просит взыскать с заемщика в пользу Банка задолженность по договору №2174405542 от 04 июня 2013 года в размере 312 556,49 руб., из которых: сумма основного долга – 202 554,73 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 90 356,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 644,96 руб.
На судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции по последнему известному суду адресу, которая возвращена в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.
В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, у суда имеются в соответствии со ст. 167 ГПК РФ основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 04 июня 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2174405542 на сумму 320 000 руб. Процентная ставка по кредитному договору составила 22,90% годовых с ежемесячными ануитетными платежами в количестве 60 процентных периодов в размере 8 985,60 руб.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 320 000 руб. на счет заемщика №№, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с последующей выдачей через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счету и согласуется с условиями договора.
В соответствии с п. 3 Общих условий договора графики погашения Банк предоставляет клиенту после согласования условий и до заключении договора. Графики погашения выдаются клиенту отдельно по кредиту и отдельно по всем указанных в тарифах кредитам по карте. Каждый график погашения содержит информацию о полной сумме, подлежащей выплате клиентом, и график погашения этой суммы. После вступления в силу договора график погашения становится его неотъемлемой частью.
Согласно разделу 3 Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статей 329, 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени) предусмотрена Тарифами Банка.
Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, предъявленное Банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.
Согласно пунктам 4.1, 4.2 Тарифов за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности Банк вправе установить штрафы/пени в размере 0,2% от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В нарушение условий договора ответчик допускал просрочку платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность, размер которой согласно расчету истца по состоянию на 13 февраля 2023 года составляет 312 556,49 руб., из которых: сумма основного долга – 202 554,73 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 90 356,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 19 644,96 руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством.
Требование о досрочном возврате потребительского кредита направлено заемщику 24 мая 2015 года, ответ на которое не получен.
Представленный расчет истца суд проверил, расчет соответствует действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, ответчиком расчет не опровергнут.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенного расчета суммы задолженности.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности: основного долга в размере 202 554,73 руб., штраф за возникновение задолженности – 19 644,96 руб. подлежат удовлетворению.
К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. 811 ГК РФ в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся процентов, предусмотренных кредитным договором.
В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.
В соответствии с пунктом 16 разъяснений, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 (ред. от 24 декабря 2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу раздела III Общих условий Договора, по договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.
Таким образом, Банк, направив должнику, требование о полном досрочном погашении кредита, 24 мая 2015 года прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что не лишает его права требовать возмещения убытков.
Такое право банка требовать убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые Банк мог получить при соблюдении заемщиком договора, предусмотрено условиями договора, что согласуется с п. 2 ст. 811 ГК РФ.
Как следует из п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ N 147 от 13 сентября 2011 года, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (ч. 2 ст. 811 ГК РФ) имеют целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
Из представленного истцом расчета следует, что убытки в размере 90 356,80 руб. представляют собой проценты, установленные договором, и рассчитанные за период с 24 мая 2015 года по 09 мая 2018 года (дата последнего платежа согласно графику), которые должны быть уплачены заемщиком и получены банком при ненадлежащем исполнении обязательств.
Между тем, учитывая, что сумма основного долга по кредитному договору ответчиком не погашена в полном объеме, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика убытков (неоплаченные проценты после выставления требования), начиная с 24 мая 2015 года по 09 мая 2018 года, размер которых составил – 90 356,80 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Принимая во внимание, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом в сумме 6 325,56 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2174405542 от 04 июня 2013 года в размере 222 199,69 руб., из которых: по основному долгу – 202 554,73 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 90 356,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 19 644,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 491,15 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Р.Р.Сафина