Решение по делу № 2-138/2023 от 29.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-138/2023

36RS0024-01-2023-000113-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2023 года г. Нововоронеж

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Скофенко И.А.,

при секретаре Гудковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ПЕРИГЕЛИЙ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 15.06.2022 между ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» (далее - «Общество») и ФИО1 в простой письменной форме был заключён договор потребительского займа № 16-00-000/ONPER/22.3521811 (далее - «Договор»). Основным видом деятельности общества является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором микрозайма. Процентная ставка по Договору устанавливалась в соответствии с положениями п. 4 Договора и ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013. Между ответчиком и ООО МКК «ПЕРИГЕЛИИ» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утв. Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме. Система моментального электронного взаимодействия ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://www.fastmoney.ru/, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. В соответствии с п. 1.4 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «ПЕРИГЕЛИИ» заём предоставляется путём безналичного перечисления денежных средств на представленный заёмщиком счет, открытый на его имя в кредитной организации. ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» исполнило свои обязательства по Договору. Таким образом, у займодавца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. Ответчик, получив заемные денежные средства, в срок, обусловленный Договором, в полном объеме их не возвратил, как и не выплатил в полном объеме проценты за пользование денежными средствами, чем нарушил взятые на себя обязательства по Договору. Задолженность перед Обществом составляет 53 400 руб. за период с 01.07.2022 (дата выхода на просрочку) по 23.09.2022 (дата расчёта задолженности): их них: сумма задолженности по основному долгу - 30 000 руб.; сумма задолженности по процентам - 23 400 руб. Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика определением суда. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» задолженность по договору займа № 16-00-000/ONPER/22.3521811, образовавшуюся за период с 01.07.2022 (дата выхода на просрочку) по 23.09.2022 (дата расчёта задолженности) в размере 53 400 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 802 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ», извещенный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что с иском не согласна, просила уменьшить размер заявленной истцом неустойки. Также письменно указав, что не отрицает, что займ оформляла в ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» в размере 30 000 рублей, срок договора – 14 дней, проценты по договору – 4 500 рублей. По данному займу оплату не производила.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Банком России в ст. 2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22) дано понятие «онлайн-заем» - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15.06.2022 между ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (микрокредита) №16-00-000/ONPER/22.3521811 на сумму 30 000 руб. под 1% (365% годовых) в день от суммы основного долга, сроком возврата до 30.06.2022 включительно (л.д. 7-8, 9-13, 14-17).

Условиями договора предусмотрено, что заемщик не позднее срока возврата микрозайма 30.06.2022 обязан погасить микрозайм и уплатить проценты за пользование микрозаймом одновременно одним платежом в размере 34 500 руб. (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: при просрочке исполнения обязательств по возврату микрозайма и/или уплате процентов за пользование микрозаймом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы основного долга за каждый день просрочки. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

Согласно п. 14 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа и обязуется их неукоснительно соблюдать.

В подтверждение исковых требований истцом представлено письмо-подтверждение, согласно которому на карту получателя перечислены 15.06.2022 денежные средства в размере 30 000 руб. (л.д. 6 об.)

Из письменного дополнения ФИО1 к возражению на исковое заявление, следует, что ФИО1 не отрицает, что займ оформляла в ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» в размере 30 000 рублей, срок договора – 14 дней, проценты по договору – 4 500 рублей. По данному займу оплату не производила.

Как усматривается из материалов дела, обязательства истца по перечислению денежных средств выполнены надлежащим образом. При этом заемщик принятые на себя по договору обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 53 400 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 30 000 рублей, задолженность по процентам – 23 400 рублей (л.д.6).

Таким образом, у истца возникло право требования к ответчику.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом ФИО1 в сумме 30 000 рублей на срок до 30.06.2022 включительно, установлена договором в размере 365,000 % годовых, 4 500 рублей.

Часть 1 статьи 12.1 (утратила силу с 28 января 2019 года в соответствии с Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ) Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предусматривавшей, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга; проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа; микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В данном случае, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 53 400 руб. за период с 01.07.2022 (дата выхода на просрочку) по 23.09.2022 (дата расчёта задолженности): их них: сумма задолженности по основному долгу - 30 000 руб.; сумма задолженности по процентам - 23 400 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере 30 000 рублей и процентов за пользование микрозаймом до ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 4 500 рублей, в удовлетворении остальной части взыскания процентов после возникновения просрочки надлежит отказать исходя их ограничений, установленных ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, также принимая во внимание, что истец в данном случае требования о взыскании с ответчика неустойки не заявлял.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере 34 500 рублей, их них: задолженности по основному долгу – 30 000 рублей, задолженности по процентам – 4 500 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая факт частичного удовлетворения исковых требований, суд приходит к выводу о пропорциональном возмещении судебных расходов.

При этом суд исходит из того, что требования ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» удовлетворены на 64,61% (34500 руб. (удовлетворенная часть исковых требований) х 100% : 53400 руб. (цена исковых требований)).

Таким образом, в пользу ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 1 164 рубля 27 копеек (1 802 руб. х 64,61% = 1 164,27 рублей).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ПЕРИГЕЛИЙ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ПЕРИГЕЛИЙ» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № 16-00-000/ONPER/22.3521811 от 15.06.2022 в размере 34 500 /тридцать четыре тысячи пятьсот/ рублей 00 копеек, из них: задолженности по основному долгу – 30 000 рублей, задолженности по процентам – 4 500 рублей 00 копеек.

В остальной части иска обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ПЕРИГЕЛИЙ» - отказать.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ПЕРИГЕЛИЙ» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 164 /одна тысяча сто шестьдесят четыре/ рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Скофенко

Мотивированное решение составлено 03.04.2023