Дело № 2-2395/2023
УИД: 07RS0002-01-2023-002850-13
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 октября 2023 года город Баксан
Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе председательствующего судьи Табуховой А.А., при секретаре Акежевой Р.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кабардино-Балкарского филиала №8631 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) и судебных расходов, третье лицо: Федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих",
УСТАНОВИЛ:
25 августа 2023 года ПАО «Сбербанк» в лице Кабардино-Балкарского филиала №8631 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).
Исковые требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №92741118 (далее по тексту - Кредитный договор) от 11.03.2019 г. выдало ипотечный кредит по программе «Военная ипотека - приобретение готового жилья» ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 2 366 723,00 руб. на срок 206 мес. под 9.5% годовых.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно, квартиру, общей площадью 67,7 кв. м., назначение жилое, расположенную по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>-б, <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: 07:09:0102021:2168-07/024/2019-11 от 30.03.2019 г. Ипотека в силу закона.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).
Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.09.2022 г. по 07.08.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 700 711,97 руб., в том числе: просроченные проценты - 150 040,90 руб., просроченный основной долг - 1 550 671,07 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выполнено.
В связи с изложенным истец просит: расторгнуть кредитный договор №92741118 от 11.03.2019 и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №92741118 от 11.03.2019 г. за период с 10.09.2022 г. по 07.08.2023 г. (включительно) в размере 1700711,97 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22703,56 руб., обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 67,7 кв. м., назначение жилое, расположенную по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, кадастровый №, установить начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 3 410 191,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, дело просил рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, и третье лицо, надлежаще извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, в связи с чем, в соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в их отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 11.03.2019 года между сторонами заключен кредитный договор №92741118, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит по программе «Военная ипотека - приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 2 366 723,00 руб. на срок 206 мес. под 9.5% годовых.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно:
- квартиру, общей площадью 67,7 кв. м., назначение жилое, расположенную по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>-б, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 07:09:0102021:2168-07/024/2019-11 от 30.03.2019 г. Ипотека в силу закона.
Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ему денежные средства в пользование. Доказательств обратного суду не представлено.
Условием Кредитного договора (п. 6 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
В связи с допущенными ответчиком нарушениями условий договора, банк направил ответчику требование о досрочном возврате банку суммы кредита, а также о расторжении Кредитного договора, однако требование до настоящего момента не выполнено.
Суд считает установленным, что на дату подачи искового заявления за ответчиком имеется задолженность, образовавшаяся за период с 10.09.2022 г. по 07.08.2023 г. (включительно), в размере 1 700 711,97 руб., в том числе: просроченные проценты - 150 040,90 руб., просроченный основной долг - 1 550 671,07 руб.
Оснований не доверять представленным истцом доказательствам у суда не имеется, в том числе суд соглашается с арифметически правильным расчетом задолженности, выполненным истцом. Доказательств в опровержение наличия задолженности либо в опровержение размера задолженности суду не представлено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
При таких обстоятельствах требование истца о взыскании задолженности по Кредитному договору подлежит удовлетворению.
В соответствии со п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.
Материалами дела установлено, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, принятые на себя обязательства, предусмотренные данным договором, не исполняет, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога, а именно на квартиру, общей площадью 67,7 кв. м., назначение жилое, расположенную по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>-б, <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 3410191 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.
На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).
Доказательств наличия оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в материалы дело не представлено.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с условиями кредитной документации (п. 5 закладной) стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 410 191 руб.
В материалы дела не представлено доказательств, которые могли бы послужить основаниями к отказу в иске в части обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем суд находит исковые требования и в этой части обоснованными, соответствующими характеру и степени нарушения прав истца и подлежащими удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости предмета залога равной залоговой стоимости в размере 3410191 руб. и определением в качестве способа реализации имущества публичные торги.
Также истец ставит вопрос о взыскании с ответчика суммы судебных расходов, понесенных им при уплате государственной пошлины при подаче иска.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 22703,56 рублей, что подтверждается платежным поручением, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кабардино-Балкарского филиала №8631 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) и судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №92741118 от 11.03.2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №92741118 от 11.03.2019 года за период с 10.09.2022 г. по 07.08.2023 г. (включительно) в размере 1 700 711 (один миллион семьсот тысяч семьсот одиннадцать) руб. 97 (девяносто семь) коп., в том числе: просроченные проценты - 150 040,90 руб., просроченный основной долг - 1 550 671,07 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 703 (двадцать две тысячи семьсот три) руб. 56 (пятьдесят шесть) коп.
Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на - квартиру, общей площадью 67,7 кв. м., назначение жилое, расположенную по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, кадастровый номер: №.
Установить начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 3 410191 (три миллиона четыреста десять тысяч сто девяносто один) руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Баксанский районный суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2023 года.
Председательствующий Табухова А.А.