РЕШЕНИЕ
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
27 февраля 2023 года г. Жигулевск
Жигулевский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,
при ведении протокола помощником судьи Фирстовой Д.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 358/2023 по иску МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53128 руб., а также возмещение судебных расходов.
В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, подписанный должником простой электронной подписью путем проставления уникального кода, направленного посредством смс-сообщения на номер телефона (+№), указанный в заявлении-анкете о предоставлении займа.
Заем был предоставлен на следующих условиях: сумма займа – 25000 руб., срок пользования – 180 дней, процентная ставка – 360,540% годовых.
В соответствии с условиями договора ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» перевело денежную сумму в размере 25000 руб. на банковскую карту 220220******1349.
Должник оплатила по договору 9372 руб., после чего в устной форме от исполнения договора отказалась.
В связи с изменением организационно-правовой формы ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» преобразовано в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО).
Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53128 руб., из них: основной долг в размере 22295 руб. 38 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30832 руб. 62 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.55-57), ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д.9).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена должным образом – судебной повесткой (л.д.41), предъявила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия (л.д.44). В предъявленном суду письменном отзыве на исковое заявление требования иска не признала, полагая, что истцом при проведении расчета задолженности не были учтены все выполненные ею платежи, а также применена процентная ставка, превышающая предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) – л.д. 42-44.
Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Положениями п.1 ст. 5 Федерального закона Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в п.9 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № (л.д.13-19) на сумму 25 000 руб. под 360, 540 % годовых. Договор действует до полного выполнения заемщиком обязательств по договору займа. Срок займа -180 дней с даты его предоставления (п. 1,2,4 индивидуальных условий договора займа).
Также к договору займа прилагается график платежей, которым определены даты погашения займа – 6 платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно: 5 платежей по 9372 руб. каждый, 6-й платеж в размере 9368 руб. (л.д.17).
Денежные средства в сумме 25 000 руб. во исполнение договора ДД.ММ.ГГГГ перечислены на счет карты № (л.д. 21), номер карты указан заемщиком в заявлении-анкете на получение займа (л.д.19).
Данный договор займа ответчиком не оспаривался, следовательно, признаётся ФИО2 как законный. Со всеми условиями договора займа ответчик была ознакомлен и согласилась с ними, что подтверждается ее подписями в договоре и графике платежей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Из предоставленной истцом информации о статусе платежа следует, что в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО2 был осуществлен 1 платеж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9372 руб. (л.д.20), данный платеж направлен на погашение части основного долга (2704 руб. 62 коп.) и процентов (6667 руб. 38 коп.) – л.д.11.
В подтверждение доводов письменных возражений о количестве выполненных в погашение займа платежей ответчик ФИО1 предоставила суду справку об операции по счету карты № и выписку по счету дебетовой карты №, по которым ДД.ММ.ГГГГ осуществлены операции «неизвестной категории» на сумму 9477 руб. каждая (л.д.48-51). Вместе с тем, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не предъявлено доказательств, подтверждающих, что данными платежами осуществлялось исполнение именно по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, равно как и доказательств отсутствия иных обязательств ответчика перед ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в указанный период. При том, что согласно графику платежей к договору № от ДД.ММ.ГГГГ срок первого платежа был определен ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с изменением организационно-правовой формы ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» преобразовано в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) – л.д.24-27.
В связи с тем, что ФИО1 не возвратила своевременно (в течение 180 дней) занятые ею у ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» денежные средства, у нее образовалась задолженность по основному долгу в размере 22295, 38 руб.; задолженность по процентам за пользование займом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30832 руб. 62 коп. Начисление процентов произведено по процентной ставке, установленной в п. 4 Индивидуальных условий договора (360, 540 % годовых или 0,987 % в день).
Ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств иного размера задолженности, а также доказательств, подтверждающих выплату истцу суммы основного долга в размере 22295, 38 рублей.
Истец просит взыскать с ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 53128 руб., в том числе: 22295, 38 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 30832, 62 руб. – задолженность по процентам (л.д. 11).
Заявленный к взысканию размер процентов за пользование займом не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, установленные Банком России. Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тыс. руб. включительно на срок до 180 дней включительно предельное значение потребительских кредитов (займов) в 1 квартале 2021 года составляло 365%.
При этом судом учитывается, что истцом заявлено о взыскании процентов по договору займа как за установленный договором период (до ДД.ММ.ГГГГ), так и за последующий период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 482 дня), продолжительность которого превышает 180 дней, в связи с чем для данного периода подлежит применению установленные Банком России в 1 квартале 2021 года для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком свыше 365 дней, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) в размере 41, 937 %, в связи с чем расчет процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет выглядеть следующим образом 22295, 38 руб. х 41, 937 %/365/100х482 дн. = 12347 руб. 14 коп.
Таким образом, предельное значение полной стоимости потребительского кредита в рассматриваемом споре составляет: 31228 руб. (проценты за установленный договором период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 12 347 руб. 14 коп. (проценты по предельной ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 43575, 14 руб. В то же время, истец требования в данной части иска ограничил суммой 37500 руб., из них: 6667, 38 руб. – выплаченные заемщиком ДД.ММ.ГГГГ проценты; 30832, 62 руб. – заявленные к взысканию проценты.
Поскольку в судебном заседании подтверждено, что ответчик не выполнил своих обязательств по договору потребительского займа, тогда как, согласно ст.ст. 309-314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению.
Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 1793, 84 руб. (л.д. 5).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>.) в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (ОГРН <***>):
- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53128 руб., в том числе: основной долг – 22295 руб. 38 коп., проценты за пользование займом - 30832 руб. 62 коп.,
- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 1793, 84 руб.,
а всего 54 921 руб. 84 коп.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Жигулевский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Л.Ф. Никонова
Решение в окончательной форме изготовлено 06.03.2023.
Судья Л.Ф. Никонова