Резолютивная часть решения оглашена 16 декабря 2022г.
Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2022г.
Дело № 2-1039/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Россошь 16 декабря 2022 г.
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Фомкиной С.С.,
при секретаре судебного заседания Лошаковой М.В.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску /ФИО1./ к ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» о признании недействительной (ничтожным) кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, прекращении обработки персональных данных,
УСТАНОВИЛ:
/ФИО1./ обратилась в суд с иском к ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» о признании недействительной (ничтожным) кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, прекращении обработки персональных данных, в обосновании исковых требований указала, 10 октября 2022 неустановленными третьими лицами, с использованием интернет сайта с доменом «mrqz.me»,а также средства телефонии с абонентским номером № и средства мобильной связи с № под предлогом помощи в получении кредита, на имя истца, путем обмана, был оформлен кредитный договор в ООО, после чего посредством перевода на банковскую карту ПАО «Сбербанк» неустановленное третье лицо похитило денежные средства в размере 14 190,000 рублей, 80 000,000 рублей. Истец признана потерпевшей по уголовному делу, учитывая, что истец согласия на получение кредита не выражала, денежные средства не получала, договор от 10.10.2022 заключенный третьими лицами должен быть признан недействительным (ничтожным), в связи с несоблюдением письменной формы, истец не давала согласия на обработку персональных данных.
Просит признатьнедействительным (ничтожным) договор № УФ – 910/2376447 от 10.10.2022г., заключенный между /ФИО1./ и ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования»; применить последствия недействительности сделки;обязать ответчика удалить персональные данные /ФИО1./ из базы данных и прекратить их обработку;исключить из кредитной истории /ФИО1./ сведения о наличии между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и /ФИО1./ сведения о наличии кредитных обязательств по договору №УФ – 910/2376447 от 10.10.2022г.В судебное заседание истец, представитель истца не явились, извещены надлежащим образом.
Представитель ответчика /Х/ в судебное заседание не явился,возражал против доводов,изложенных в исковом заявлении, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, по основаниям, изложенным в письменных возражениях, указал, что между истцом и ответчиком, путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет, заключен Договор микрозайма №УФ–910/2376447от 10.10.2022 (л.д.30-67).
Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела,суд приходит к выводу,что оспариваемый истцом кредитный договор заключен сторонами в электронной форме, что предусмотрено нормами действующего законодательства, в связи с чем он не может быть признан недействительным в связи с несоблюдением письменной формы по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно части 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Как предусмотрено статьей 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в томчисле правилами платежных систем.
В соответствии с приведенными правовыми нормами, условиями договора и Правилами предоставления ООО "МигКредит" микрозаймов, введение одноразового пароля, направленного клиенту на указанный им номер телефона, является электронной подписью клиента.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами).
Норма, определяющая права и обязанности сторон договора, является императивной, если она содержит явно выраженный запрет на установление соглашением сторон условия договора, отличного от предусмотренного этой нормой правила.
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Материалами дела установлено.
Между сторонами путем обмена документами посредством электронной связи сети Интернет заключен Договор микрозайма№ УФ – 910/2376447 от 10.10.2022г.,
Договор был заключен в акцептно-офертной форме путем обмена электронными документами через интернет путем совершения ответчиком необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймовООО"Микрокредитная компания универсального финансирования".
Общие условия договора микрозайма ООО «"Микрокредитная компания универсального финансирования", применяются при исполнении Договоров микрозайма с физическими лицами, заключаемых в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам.
Согласно п.6 Порядок заключения Договора, акцепт оферты, установлено,до заключения Договора (принятия настоящей Оферты) Заёмщик должен выполнить следующие действия.Заполнить Заявление (определение понятия «Заявление» содержится также в Разделе 5 Правил) на сайте Займодавца по адресу: oneclickmoney.ru либо иным способом, указанным в Правилах, предоставить Займ: персональные данные в порядке, предусмотренном Правилами, необходимые для заключения и исполнения Договора. Указанное в настоящем пункте предоставление персональных данных означает, что Заёмщик прочитал, понял и полностью согласен со всеми положениями Условий, а также Правилами.
Предоставить Займодавцу действующие номер телефона сотовой связи и адрес электронной почты с целью получения на указанный номер телефона смс-сообщений и сообщений на адрес электронной почты информирования Заемщика о номере перевода, номере Договора, дате его заключения, просрочках и начисленных штрафах, и иной информации на усмотрение Займодавца в связи с акцептом Оферты Заёмщиком и заключением Договора займа с Заимодавцем, в том числе информации об иных услугах Займодавца.
Выполнить иные действия, предусмотренные Разделом 5 Правил и необходимые действия Заимодавцем решения о предоставлении Займа либо решения об отказе в предоставлении Займа в соответствии с Правилами.
Для заключения договора микрозайма и акцепта Оферты Общества посредством Личного кабинета, Заемщик осуществляет следующие действия:знакомиться в полном объёме с Офертой Общества о заключении договора адресованной Обществом Заёмщику и содержащей в себе все существенные условия Договора микрозайма;соглашается с условиями Оферты о заключении договора микрозайма, сделанной Обществом (путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика;нажимает кнопку «Принять» свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии с условиями Оферты о заключении договора микрозайма и настоящими Правилами.
Указанные действия Заёмщика являются его акцептом (действием по принятию оферты)заключении договора микрозайма, направленной Обществом.
При этом действие Заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона Заемщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи Заемщика.
Акцепт настоящей Оферты Заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Заёмщиком Оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору Займа, заключенному в простой письменной форме.
Оферта может быть акцептована (принята) Заёмщиком в порядке, предусмотренном п. 6.2. Общих условий, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты одобрения Займодавцем Заявления Заёмщика (т.е. с даты принятия решения "Займодавцем о предоставлении Займа Заёмщику).
Оферта, содержащая индивидуальные условия Договора, направляется Заёмщику в дату одобрения Заявления Заёмщика (т.е. в дату принятия решения Займодавцем о предоставлении Займа Заёмщику).
Истец /ФИО1./ зашла на сайт истца с целью получения микрозайма, заполнила анкету; подтвердила свой номер телефона, подписала аналогом собственноручной подписи договор № УФ – 910/2376447 на сумму 14 190,00 рублей.
Данный договор был заключен с использованием функционала сайта на котором истец обратился с заявкой на предоставление микрозайма, заполнила анкету, указала необходимых данные, в том числе номер личного мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, адрес электронной почты, свой доход, требуемую сумму заемных средств и желаемый срок возврата займа (л.д.34,36,38,39,42,43).
Ответчик присоединился к условиям соглашения об использования аналога собственноручной подписи ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования" путем нажатия на кнопку "Далее" на начальной странице регистрации в личном кабинете. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания аналогом собственноручной подписи спорного договора займа, путем отправки кода.
В представленном истцом договоре микрозайма№ УФ – 910/2376447 от 10.10.2022 указаны все необходимые данные для заключения договора микрозайма в офертно-акцептной форме, содержатся все существенные условия о размере суммы микрозайма, сроке пользования займом, в том числе общей стоимости микрозайма.
10.10.2022 истцом дано Согласие на обработку персональных данных (л.д.42), в тот же день дистанционным способом заключен договор страхования, выдан Полис коллективного страхования (л.д.43).
Свои обязательства по выдаче заемщику кредита ответчик выполнил своевременно и в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства.В этот же день 10.10.2022 по распоряжению истца путем смс-кода денежные средства были перечислены со счета истца на другие банковские счета.
По заявлению истца ОМВД России по Россошанскому району 11 октября 2022г. было возбуждено уголовное дело о совершении в отношении истца мошеннических действий.
Так, в заявлении о возбуждении уголовного дела, истец указала, что под предлогом помощи в оформлении кредита, используя полученные обманным путем принадлежащие паспортные данные, неизвестное лицо оформило на ее имя кредитные договора в различных микрокредитных компаниях, и похитило с ее банковского счета, заполучив от нее обманным путем коды доступа для перевода денежных средств на стороннюю карту Банка (л.д.85,86).
Постановлением от 11.10.2022 истец /ФИО1./ признана потерпевшим по уголовному делу (л.д.89).
Из текста протокола допроса /ФИО1./ от 11.10.2022, следует, что он решила оформить кредит на свое имя, так как сформировалась неблагоприятная кредитная история, используя поисковик «Яндекс» и введя запрос помощь в получении кредита, ей открылся список сайтов, которым она воспользовалась(л.д.89-91).
Таким образом, в судебном заседании установлен факт разглашения истцом /ФИО1./ третьим лицам секретной информации, в том числе паролей, кодов, используемых для совершения операций в системе банка, все произведенные банком операции по счетам были совершены в соответствии с распоряжениями истца, данными им путем предоставления третьим лицам паролей; истец самостоятельно сообщила третьему лицу о том, что имеет зарплатную карту в ПАО Сбербанк, а в дальнейшем вела все переговоры и исполняла распоряжения, в том числе, сообщая поступающие от банка коды, третьим лицам, что подтверждается показаниями истца, имеющимися в материалах уголовного дела.
Ссылка истца, что заявление (анкета) на предоставление микрозайма от 10.10.2022 (л.д.43), содержащее ее персональные данные, подписанное с использованием АСП /ФИО1./, с идентификатором электронной подписи; предложение (оферта) о заключении договора микрозайма №УФ-910/2376447 от 10.10.2022 (л.д.36-37); предложение (оферта) о заключении возмездного оказания услуг №УФ-91022С222439 от10.10.2022 (л.д.38); предложение (оферта) о заключении договора дистанционного обслуживания №833114955579 от 10.10.2022 (л.д.39-41), также подписанные с использованием электронной подписи /ФИО1./, содержащие идентификатор подписи; согласие на обработку персональных данных от 10.10.2022, оформлены третьим лицом без ее (/ФИО1./) согласия, при наличии идентификаторов подписи, не состоятельна, не может служить основанием к признанию заключенного сторонами договора микрозайма недействительным, обновлению в форме исключения сведений о заключении указанного договора, а также прекращению обработки персональных данных удалению из базы данных.
Ссылка стороны истцао том, что в рамках гражданского дела №2-1043 /2022 по иску /ФИО1./ к ООО «ЭйрЛоанс», установлено, что по результатам внутренней проверки, проведенной ООО МФК «ЭйроЛоанс» был установлен факт мошенничества и оформления займов с применением паспортных данных /ФИО1./, в связи с чем ОООМФК «ЭйроЛоанс» принято решение о расторжении договоров потребительского займа от 10.10.2022 и списании задолженности по данным договорам, не может служить основаниемдля удовлетворения требований истца, при разрешении данного спора, исходя из обстоятельств, присущих данному конкретному делу, и основанных на представленных сторонами доказательствах.
Материалы дела не содержат сведения, о том, что ответчик ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования" при проведении внутренней проверки установила факт мошенничества, наоборот общество, указало, что по результатам внутренней поверки не выявило оснований считать займ мошенническим.
Требования истца об исключении из кредитной истории сведений о наличии кредитных обязательств,обязании ответчика удалить персональные данные, удовлетворению не подлежат,по следующим основаниям.
Судом установлено, что с заявлением об исключении из кредитной истории сведений об оспариваемом кредитном договоре, заключенным между истцом и ОООМикрокредитная компания универсального финансирования" истец не обращалась в АО "Национальное бюро кредитных историй", доказательств размещения информации в бюро кредитных историй по оспариваемому кредитному договору и соблюдения порядка исключения из кредитной истории информации об этом договоре истцом в материалы дела не предоставлено.
Согласно части 5 статьи 6 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ вне зависимости от наличия согласия должника кредитор вправе передавать сведения, указанные в части 3 настоящей статьи, при заключении договора и в ходе переговоров о заключении договора, предусматривающего уступку права требования, передачу права требования в залог, осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, или наделении соответствующими полномочиямипутемвыдачи доверенности только в случае, если сведения передаются Центральному банку Российской Федерации (Банку России), государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", единому институту развития в жилищной сфере и его организациям, предусмотренным статьей 3 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.Таким образом, банк вне зависимости от наличия согласия должника был вправе передать сведения об истце ответчику, как лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и ответчик был вправе ее использовать в пределах, установленных законом.
Истец не представил доказательств, свидетельствующих о передаче персональных данных истца (ином их разглашении) ответчиком с нарушением Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ.
Учитывая, что истцом в добровольном порядке выражено согласие на обработку персональных данных, суд оснований для удовлетворения требований ответчицы о прекращении обработки персональных данных истцом не усматривает.
Оценивая представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что правовые основания для признания кредитного договора недействительным, как совершенного в результате обмана,отмене согласия на обработку персональных данных, отсутствуют, так по мнению суда вины микрокредитной компании в заключении договора нет, поскольку ответчик ООО"Микрокредитная компания универсального финансирования" не располагал и не мог располагать информацией о совершении в отношении истицы мошеннических действий со стороны неустановленных лиц.
Также судом установлено, что оснований полагать договор недействительным в связи с его заключением под влиянием обмана, с нарушением закона, а также ввиду несоблюдения письменной формы сделки по причине нарушения условий применения дистанционных технологий, отмене согласия на обработку персональных данных, не имеется,
руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований /ФИО1./ к ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» о признании недействительной (ничтожным) кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, прекращении обработки персональных данных, отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Россошанскийрайонный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.С. Фомкина