Решение по делу № 2-2037/2023 от 12.05.2023

Дело №

27RS0№-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Казак М.П.

при секретаре ФИО3

с участием представителя истца ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, неустойки, обращении взыскания

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, неустойки, обращении взыскания, мотивировав свои требования тем, что 27.02.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 15.00%/15.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 58 месяцев.

Во исполнение обязательств по кредитному договору был заключен договор залога №/ZKV1. Согласно п 2.2.1. договора залога №/ZKV1 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора № возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества №/ZKV1 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1. После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1. Ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «предмет договора» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 44.2 кв.м., этаж 05, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, г Хабаровск, <адрес>, Кадастровый (или условный) №., принадлежащий на праве собственности 4664690933, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения договора составляет: 4664690933 руб.

В соответствии с п. 3.14. Кредитного договора : случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора Неустойка начисляется от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 4.1.9. Кредитного договора: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 4.2.2. Договора залога: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с разделом 4. Договора залога: «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28/12/2021, на 24/02/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 348 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28/12/2021, на 24/02/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 342 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 474128.55 руб.

По состоянию на 24/02/2023 г. задолженность ответчика по кредитному догвору составляет 130890.19 рублей, из которых дополнительный платеж-3170 рублей 33копейки, просроченные проценты 2682 рубля 70 копеек, просроченная ссудная задолженность 124297 рублей 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 419 рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1.89 рублей, неустойка на просроченную ссуду 255 рублей 38 копеек, неустойка за просроченный платеж 62 рублей 98 копеек.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021г.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на изложенное, истец просил расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 308 90,19 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9817,8 руб. проценты за пользования кредитом по ставке 15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключениянастоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 44.2 кв.м., этаж 05, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, г Хабаровск, <адрес>, Кадастровый (или условный) №., принадлежащую на праве: собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 944 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 в соответствии со ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено в счет погашения задолженности 7 000 руб., из которых 2 682,7 руб. распределены в счет погашения просроченных процентов, 4 317,3 руб. в счет погашения основного долга. Так же ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено в счет погашения задолженности 6 300 руб., которые распределены в счет погашения суммы основного долга. До настоящего времени должник в график платежей не вошел. С учетом изложенного, просил расторгнуть кредитный договор № между ФИО1и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 117 590,19 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 817,8 руб., а так же взыскать проценты за пользования кредитом по ставке 15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора отсумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 44.2 кв.м., этаж 05, расположенную по адресу: <адрес>, г Хабаровск, <адрес>, кадастровый (или условный) №., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 944 000 руб. Не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции. Об уважительных причинах неявки в суд ответчик не сообщила, об отложении слушания дела и рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. В соответствии со ст.233 ГПК РФ, учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. ст. 330, 810, 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренных договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021г. является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №(4664690933). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 15.00%/15.00% годовых по безналичным/наличным,сроком на 58 месяцев.

Во исполнение обязательств по договору так же ДД.ММ.ГГГГ заключен договора залога №/ZKV1. Согласно п. 2.2.1. целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора № возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1. Ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «предмет договора» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 44.2 кв.м., этаж 05, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, г Хабаровск, <адрес>, Кадастровый (или условный) №., принадлежащий на праве собственности ответчику, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 3.14. Кредитного договора: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора Неустойка начисляется от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Однако, ответчик, ненадлежащим образом исполняет свое обязательство о возврате кредита и процентов, систематически нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно предоставленного истцом расчета просроченная задолженность по ссуде возникла 28/12/2021, на 24/02/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 348 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 487 428.55 руб., включая суммы, оплаченные после подачи истцом искового заявления в суд.

Согласно уточненному расчету истца задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 590.19 рублей.

Представленный истцом расчет проверен судом, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиком в суд не предоставлен, заявлений о несоразмерности размера заявленной истцом неустойки не поступало. Так же не представлено доказательств надлежащего исполнения, принятых на себя обязательств.

Таким образом, истец предоставил в суд достаточно доказательств о не надлежащем исполнении со стороны ответчика обязанности по возврату полученного кредита и процентов по данному кредиту. Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены, доказательствами обратного, суд не располагает. В связи с чем, суд приходит к выводу, что требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 117 590,19 руб.,

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст. 809 ГК РФ).

Поскольку сумма займа по договору ответчиком до настоящего времени в полном объеме не возвращена, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, исходя из 15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с даты последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, а так же неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с даты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита на протяжении длительного времени является существенным основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Рассматривая требования истца обращении взыскания на заложенное имущества, суд руководствуется статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 54.1 и 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и, установив, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и составляет менее пяти процентов от стоимости заложенного имущества, приходит к выводу что требования истца в данной части не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере, пропорциональном удовлетворенной части требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 № (№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 590. 19 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 817,80 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, а так же неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

В остальной части требований - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловало в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья: М.П. Казак