Решение по делу № 02-0517/2025 от 05.03.2025

УИД 77RS0032-02-2024-013286-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года дело № 2-517/25

Черемушкинский районный суд адрес в составе судьи Чурсиной С.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к «Газпромбанк» АО, Банк ВТБ ( ПАО) о признании кредитных договоров недействительными, обязании направить информацию об исключении сведений по обязательствам, запрете использования персональных данных

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к «Газпромбанк» АО, Банк ВТБ (ПАО) с требованиями о признании кредитных договоров недействительными, обязании направить информацию об исключении сведений по обязательствам, запрете использования персональных данных, указав в обоснование требования, что 23.05.2024 между истцом и ответчиком «Газпромбанк» АО заключены кредитные договоры: <***> на сумму сумма рублей и № 96386-ПБ/24 на сумму сумма рублей. 24.05.2024 между истцом и ответчиком Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный̆ договор № V621/2610-0000118 на сумму сумма рублей. Истец указывает, что вышеуказанные договоры были заключены неустановленным лицом мошенническим способом, путем обмана и злоупотребления доверием истца фио По факту мошенничества истец обратился с заявлением в ОМВД России по району Бирюлево Западное адрес. 26.05.2024 г. возбуждено уголовное дело № 12401450070000219 по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УПК РФ в отношении неустановленного лица, ФИО1 признан потерпевшим. С целью защиты и восстановления нарушенных прав истец 30.05.2024 направил в адрес ответчиков заявления, в которых просил провести проверку и признать кредитные договоры недействительными, однако указанные заявления удовлетворены не были. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с требованиями о признании кредитных договоров <***> и № 96386-ПБ/24 от 23.05.2024г., заключенных между истцом и Банк ГПБ (АО), недействительными; признании кредитныого договора № V621/2610-0000118 от 24.05.2024г., заключенного между истцом и Банк ВТБ (ПАО), недействительным; обязании ответчиков направить в адрес кредитных историй», адрес Кредитное Бюро», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», ООО «БКИ Кредитинфо» информацию об исключении сведений об обязательствах истца по кредитным договорам и запретить ответчикам осуществлять обработку и использование персональных данных истца.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель ответчика заявил ходатайство об отложении рассмотрения дела, однако каких-либо доказательств уважительности причин неявки, ни истца ни представителя истца, суду представлено не было.

Принимая во внимание, что судом приняты меры для извещения истца и ответчика, которые об уважительности причин своей неявки не сообщили, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их отсутствие.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание явился, возражал относительно заявленных требований по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель ответчика «Газпромбанк» АО в судебное заседание явился, возражал относительно заявленных требований по основаниям, изложенным в отзыве.

Выслушав представителей ответчиков, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст. ст. 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п. 1-3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Судом установлено, что истец ФИО1 обратился в суд с иском к «Газпромбанк» АО, Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитных договоров <***> и № 96386-ПБ/24 от 23.05.2024г., заключенных между «Газпромбанк» АО и ФИО1, и договора № V621/2610-0000118 от 24.05.2024г., заключенного между истцом и Банк ВТБ (ПАО), недействительными.

Указанные требования истец мотивирует тем, что спорные договоры заключены в результате мошеннических действий, истец данные договоры не заключал, волеизъявление на заключение кредитных договоров отсутствует, в связи с чем, истец считает кредитные договоры <***> и № 96386-ПБ/24 от 23.05.2024г., № V621/2610-0000118 от 24.05.2024г. недействительными.

Из материалов дела следует, что заключение кредитного договора от 23.05.2024 <***> с «Газпромбанк» АО осуществлено ФИО1 очно путем собственноручного подписания клиентом заявления-анкеты на кредит и индивидуальных условий кредитного договора в дополнительном офисе Банка; заключение кредитного договора от 23.05.2024 № 96386-ПБ/24 было осуществлено через мобильный банк мобильного приложения Банка с использованием истцом одноразовых паролей, являющихся аналогом собственноручной подписи ФИО1

ФИО1 является держателем эмитированной Банком банковской̆ карты № 4249 **** **** 2644, для осуществления расчетов по которой клиенту открыт банковский счет № 40817810100600461929.

Истец по заявлению на получение карт «Газпромбанк» АО от 20.01.2014 подписью подтвердил, что с «Условиями использования международных банковских карт Банка ГПБ (АО)» ознакомлен и согласен.

Так, в соответствии с п. 1.11 Условий использования международных банковских карт Банка ГПБ (АО) при совершении операций с использованием карты идентификация клиента осуществляется на основе реквизитов карты, а также на основе ПИН-кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. 4.1.10 клиент обязует принимать меры к предотвращению утраты карты, и попыток несанкционированного её использования. Более того, клиент обязуется нести материальную ответственность за все операции с использованием карты, совершенные третьими лицами с ведома или без ведома клиента до даты получения Банком письменного заявления об утрате/блокировке банковской карты, включительно (п. 4.1.13).

Банк не несет ответственности перед клиентом за убытки и конфликтные ситуации, которые могут возникнуть вследствие невыполнения клиентом Условий, а также во всех случаях, когда такие ситуации находятся вне сферы контроля Банка (п. 1.13).

Согласно п. 4.1.1 Условий использования международных банковских карт Банка ГПБ (АО) клиент обязуется соблюдать и в точном соответствии исполнять Условия, а также при наличии дополнительных карт обеспечить соблюдение Условий всеми держателями дополнительных карт.

Для осуществления операций по банковской карте № 4249 **** **** 2644 (счету № 40817810100600461929), по карте № 2200 **** **** 2052 на мобильный телефон истца загружено и установлено мобильное приложение Банка ГПБ (АО)».

Для доступа в мобильное приложение истец произвел удаленную регистрацию с использованием номера телефона ответчика, зафиксированного в информационных системах Банка (+<***>), и реквизитов банковской карты клиента, известных только ему.

Совершение указанных действий по скачиванию мобильного приложения и регистрации клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием истца на присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)

24.05.2024 истцом с использованием «ВТБ-Онлайн» принято предложение Банка на

заключение кредитного договора № V621/2610-0000118.

Принятие предложение Банка осуществлено в «ВТБ-онлайн» после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения, отправленного Банком на зарегистрированный номер мобильного телефона, и подтверждено SMS-кодом, направленным на доверенный номер мобильного телефона истца + <***>.

В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации (п. 3.2 Условий обслуживания физических лиц в ВТБ-Онлайн (далее – Условия).

Согласно подп. 4.1.1 Условий первая авторизация в интернет-банке осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/номера карты и аутентификации на основании временного пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке мобильное устройство клиента.

При первой авторизации в интернет-банке клиент должен самостоятельно изменить временный пароль на постоянный пароль.

Вторая и последующие авторизации в интернет-банке осуществляются при условии успешной идентификации на основании УНК/логина/номера карты и аутентификации на основании постоянного пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке мобильное устройство клиента (п. 4.1.2 Условий).

Введенный код из смс-сообщения являлся подтверждением согласия заемщика на кредит и электронной подписью, подтверждающей заключение кредитного договора.

Заключение кредитного договора подтверждается протоколом операции цифрового подписания.

Заемщиком и Банком ВТБ (ПАО) согласованы все существенные условия кредитного договора, а именно: сумма кредита: 1 100 000 рублей, процентная ставка, срок выдачи кредита.

24.05.2024 денежные средства в размере 1 100 000 рублей зачислены на текущий счет истца № 40817810610019875640 в полном объеме.

24.05.2024 истец получил денежные средства в размере 1 013 000 рублей, путем снятия наличных в кассе.

В соответствии с пунктом 3.2.4.Правил ДБО клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) средства получения кодов, карту с NFC, применяемую в случаях, установленных Банком, для дополнительного подтверждения корректности параметров, указанных в распоряжении, заявлении П/У/иного совершаемого клиентом действия в системе ДБО, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов, карту с NFC способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/ средствам получения кодов/к карте с NFC.

Согласно п. 7.1 Правил ДБО клиент несет ответственность за убытки, возникшие у Банка в результате исполнения Распоряжений/Заявлений П/У, переданных в Банк от имени Клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине Клиента.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или и ной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходил от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ).

Правовые основания для признания договора ничтожной сделкой, влекущей согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ ее недействительность, отсутствуют, так как истец собственноручно заполнила анкету на получение кредита на потребительские цели, подписала кредитный договор и в доследующем получила кредит в размере сумма, т.е. не только имела намерение создать соответствующие заключенной сделке правовые последствия, но и совершила для этого необходимые действия.

Истец утверждает, что сделка по кредитным договорам являются ничтожными сделками, однако, не может быть признан ничтожным договор, который был заключен с явным намерением сторон создать конкретные юридические последствия и во исполнение которого сторонами реально исполнялись предусмотренные в нем обязанности.

Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Кредитные договоры <***> и № 96386-ПБ/24 от 23.05.2024г., № V621/2610-0000118 от 24.05.2024г. подписаны лично истцом, истец понимал значение своих действий и мог руководить ими.

Доводы истца, заявленные в обоснование своей позиции по иску о том, что рассматриваемый договоры он не подписывал, волеизъявление на их заключение у него отсутствовало, в связи с чем имеются основания для признания данных договоров недействительным, суд находит несостоятельными, поскольку заключение кредитных договора посредством подписания их простой электронной подписью предусмотрено действующими нормами права.

При этом ПАО «МТС» подтвердило принадлежность абонентского номера <***> ФИО1

Указанный номер телефона был использован при аутентификации и подписании кредитных договоров.

Наступившие финансовые последствия в любом случае являются результатом действий истца, а не банков. Ответственность банков за совершение мошеннических действий третьими лицами ни договором, ни нормами действующего законодательства не предусмотрена.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1 заключил оспариваемые сделки под влиянием обмана, в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств того, что истец не самостоятельно произвел действия по заключению кредитных договоров.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание получение истцом денежных средств на счета, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о признании кредитных договоров недействительными.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, оснований для обязания ответчиков направить в адрес кредитных историй», адрес Кредитное Бюро», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», ООО «БКИ Кредитинфо» информацию об исключении сведений об обязательствах истца по кредитным договорам и запретить ответчикам осуществлять обработку и использование персональных данных истца у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска фио к «Газпромбанк» АО, Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитных договоров недействительными, обязании направить информацию об исключении сведений по обязательствам, запрете использования персональных данных – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья фио

решение изготовлено в окончательной форме 04.03.2025 года