РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 26 июля 2023 года

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

Председательствующего судьи Амбарниковой О.А.

при секретаре Таратуниной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-615/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 909078,98 рублей, из которых: сумма основного долга 869124,46 рублей, сумма просроченных процентов 20854,90 рублей, сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов 19099,62 рублей, о взыскании процентов за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 17,5% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,02% за каждый день календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 18291 рублей; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное жилое помещение (предмет ипотеки), принадлежащее ответчику на праве собственности, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 142,5 кв.м. с кадастровым номером №; установить начальную продажную цену указанного предмета залога, с которой будут начинаться торги, с учетом требований пп.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) в размере 6392000 руб. (что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика). Требования мотивированы тем что, ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, несмотря на образовавшуюся задолженность, ответчиком не предпринимаются меры по погашению задолженности перед банком.

Представитель истца АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте проведения слушания дела надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте проведения слушания дела надлежащим образом. Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил суд снизить неустойку по ст. 333 ГПК РФ, заявил ходатайство о предоставлении отсрочки в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Третье лицо ФИО3, представитель третьего лица МИФНС № по Тюменской области в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте проведения слушания дела надлежащим образом.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб., под 17,5% годовых сроком на 120 месяцев (не позднее ДД.ММ.ГГГГ.). Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для проведения ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитным договором установлено, что плановое гашение задолженности осуществляется заемщиком ежемесячным аннуитетным платежом, включающий сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с Графиком платежей /л.д.30-31, 38-44/.

Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил, предоставил денежные средства в размере 2000000 рублей, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.32/, однако ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности /л.д.14-28/.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 909078,98 рублей, из которых: сумма основного долга 869124,46 рублей, сумма просроченных процентов 20854,90 рублей, сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов 19099,62 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 909078,98 рублей, поскольку он составлен верно и в соответствии с условиями кредитного договора. Тогда как стороной ответчика в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено суду обоснованных возражений по существу иска, расчет истца не оспорен, доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.

В силу п. 1, п. 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности; отсутствие вины, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Таким образом, учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от №. в размере 909078,98 рублей.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ. заключен Договор об ипотеке №, согласно которого ФИО1 передала в залог Банку, квартиру принадлежащую ей на праве собственности на основании Договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ. находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 142,5 кв.м. с кадастровым номером № /л.д.62-67/.

Права банка по обеспеченному ипотекой кредитному обязательству были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тюменской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.55-61/.

Статья 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, учитывая, что Договор, согласно которому в залог передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 142,5 кв.м. с кадастровым номером №, недействительным не признан, никем не оспорен, то, с учетом установления ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на вышеуказанную квартиру подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 142,5 кв.м. с кадастровым номером №, составляет 7990000 рублей /л.д.50-54/.

Определением Центрального районного суда г. Тюмени от ДД.ММ.ГГГГ. по ходатайству представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 по гражданскому делу назначена судебная экспертиза для установления рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 142,5 кв.м. с кадастровым номером № /л.д.154-156/.

Согласно Заключению Эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ. выполненному ООО «Альфа-Тюмень», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 142,5 кв.м. с кадастровым номером № составляет 13890000 рублей.

Таким образом, судом во внимание принимается Заключение Эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ. выполненному ООО «Альфа-Тюмень», которым рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 142,5 кв.м. с кадастровым номером №, составляет 13890000 рублей – 80% от указанной суммы составляет 11112000 рублей, то суд считает возможным установить начальную продажную стоимость в указанном размере.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 17,5% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга и взыскании неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,02% за каждый день календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Ходатайство представителя ответчика о снижении неустойки по ст. 333 ГПК РФ, судом удовлетворению не подлежит, поскольку заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18291 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 39, 56, 67, 98, 173, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН <***>) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 909078,98 рублей, из которых: сумма основного долга 869124,46 рублей, сумма просроченных процентов 20854,90 рублей, сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов 19099,62 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН <***>) проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 17,5% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга; неустойку за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,02% за каждый день календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 18291 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 142,50 кв.м. с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №), определив способ реализации имущества – публичные торги, с установлением начальной продажной цены в размере 11112000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2023 года.

Судья О.А. Амбарникова