УИД 16RS0045-01-2022-006281-04
Дело №2-400/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 февраля 2023 года
Московский районный суд г.Казани в составе:
председательствующего судьи А.Р.Исаевой,
при секретаре Е.К.Хуртиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 21 ноября 2020 года ФИО1 направила в Банк заполненную ею анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении клиент просила: рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета»; на условиях, изложенных в заявлении, заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ей платежную (банковскую карту), открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. При этом в заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что Банк, в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита, предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; принятием Банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей банковского счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по карте и тарифы по карте; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план, указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока. Ознакомление и согласие клиента с тарифным планом подтверждается ее собственноручной подписью. В указанном заявлении собственноручной подписью клиент также подтвердил, что она ознакомлена с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего заявления и ее содержание понимает; ознакомлена и полностью согласен с Условиями по карте, тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев указанное заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, Банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет №. Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита №. Во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки. Согласно Условий по карте, выпущенная клиенту карта предназначена для совершения ее держателем операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счете, и (или) кредита, предоставленного Банком клиенту в рамках договора потребительского кредита при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств. В соответствии с Условиями кредитования счета задолженность заемщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, возникновения неустойки. В соответствии с Условиями по карте, задолженность по договору о карте возникает у клиента перед Банком в результате: начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте; возникновения неустойки за просроченные (несвоевременно оплаченные клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями и/или тарифами. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. Согласно Условий кредитования счета, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита. При заключении договора стороны в пункте 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 26,2% годовых. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №. В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной условиями по карте). При этом согласно Условий кредитования счета, заемщик до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществить размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом. В целях погашения задолженности Банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте, формирует и передает заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме основного долга, сверхлимитной задолженности, процентах за пользование кредитом, обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на счете, а также информацию о сумме минимального платежа по договору потребительского кредита, сумме задолженности по договору о карте на конец расчетного периода, по окончании которого составлен такой счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также счет-выписка может включать в себя прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента. При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую заемщик размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных операций с использованием кредита. В соответствии с Условиями кредитования счета - в случае, если до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого был определен минимальный платеж, на счете не будут размещены денежные средства в размере равном такому минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск заемщиком минимального платежа. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета №. В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предоставления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 61474 рубля 92 копейки и сроке ее погашения – до ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время задолженность клиента перед Банком по договору № не погашена. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 66402 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2192 рубля 06 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причины неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила предоставить кредит с лимитом кредитования и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «Русский Стандарт», а также договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить платежную карту.
В данном заявлении ФИО1 подтвердила, что принятием Банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета.
На основании заявления ФИО1, Банк открыл счет №, а также заключил договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 57000 рублей.
В соответствии с п. 1.30 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает в Банке (на счете или иным образом) в соответствии с договором о карте в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных операций с использованием счета.
Согласно пункту 5.2 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» кредит предоставляется Банком заемщику в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций.
На основании пункта 5.7 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня. Проценты за пользование кредитом начисляются на дату полного возврата кредита, а в случае выставления заключительного счета-выписки - по день оплаты.
Согласно пункту 9.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.
Пунктом 9.10 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), заемщик выплачивает Банку неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями.
На основании пункта 2.2 Условий по банковским картам «Русский Стандарт» акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте, изложенного в заявлении, являются действия Банка по открытию счета. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.
Согласно пункту 3.7 Условий по банковским картам «Русский Стандарт» с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям Банка и клиента в рамках договора о карте применяется тарифный план, определенный в заявлении.
В соответствии с пунктом 18.9 Условий по банковским картам «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии). Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору о карте.
Таким образом, истец принятые на себя обязательства по договору исполнил, выпустив и предоставив ответчику в фактическое пользование кредитную карту с установленным согласно договору лимитом задолженности.
Согласно расписке в получении карты/ПИНа ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получена карта МИР кредитная №.
Таким образом, установлено, что истец исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств, карта была активирована, заемщик воспользовалась предоставленными в рамках лимита денежными средствами и производила финансовые операции по кредитной карте.
Погашение задолженности по кредитному договору должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.
Ответчик неоднократно совершала расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
Поскольку обязанность по оплате минимальных платежей ответчиком исполнена не была, истец в срок до ДД.ММ.ГГГГ потребовал возврата задолженности в размере 66402 рубля, сформировав ответчику Заключительный счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное требование исполнено не было.
Согласно расчетам истца, правильность которых не опровергнута ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 66402 рубля.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 66402 рубля.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере 2192 рубля 06 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору в размере 66402 рубля, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 2192 рубля 06 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Московского
районного суда г.Казани А.Р.Исаева