УИД ***
ПРИГОВОР
Именем Российской Федерации
г. Братск ДД.ММ.ГГГГ
Братский городской суд Иркутской области в составе председательствующего Буренковой Е.В.,
при секретаре Донченко К.В.,
с участием государственного обвинителя Шурыгиной Л.А.,
подсудимой ФИО1
защитника адвоката Васечкиной Т.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело *** по обвинению
ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес> гражданки РФ, имеющей высшее образование, работающей <данные изъяты>, оформитель технической, замужней, имеющей ребенка ДД.ММ.ГГГГ года рождения, невоеннообязанной, несудимой, под стражей по данному делу не содержащейся, обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст. 158, ч. 3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст. 158, ч. 3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст. 158, ч. 3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 совершила четыре незаконных использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена и стала известна по работе, совершенное из корыстной заинтересованности, два тайных хищений чужого имущества, совершенных с банковского счета и два тайных хищений чужого имущества, с причинением значительного ущерба гражданину, с банковского счета при следующих обстоятельствах:
ФИО14, на основании приказа <данные изъяты>, была принята на работу в клиентский центр *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр», расположенный по адресу: <адрес>, на должность финансового эксперта. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была ознакомлена с должностной инструкцией по должности финансового эксперта и должна была согласно п. 1.1 - своевременно и качественно выполнять поставленные руководителем задачи, установленные нормативы и индивидуальные показатели бизнес-плана; п. 2.12 - оформлять договора по продаже услуг в установленном Банком порядке; п. 2.13 - соблюдать требование правил, инструкций и технологических карт при продаже продуктов и обслуживании клиентов Банка; п. 2.16 – осуществлять сервисное обслуживание клиентов в соответствии с правилами и требованиями, установленными в Банке; п. 4.1 - осуществлять обработку персональных данных клиентов в соответствии с законодательством и внутренними нормативными документами Банка; п. 5.3 - осуществлять доступ в ПО «Siebel» в начале рабочего времени и завершать работу с ПО «Siebel» по окончании рабочего времени с использованием функционала «Проверка фотографий работника и агентов Банка при входе в систему «Siebel CRM»; п. 5.5 - соблюдать коммерческую, банковскую тайну и сохранность иной конфиденциальной информации.
Согласно обязательству о неразглашении конфиденциальной информации, ФИО1, ознакомленная с ним ДД.ММ.ГГГГ, в качестве работника АО «Почта Банк» в период трудовых отношений с Банком обязуется: п. 1 - не разглашать конфиденциальную информацию Банка, его клиентов и контрагентов, которая ей будет доверена или станет (стала) известна; п. 3 - беспрекословно и аккуратно выполнять относящиеся к ней требования приказов, инструкций и иных внутренних документов АО «Почта Банк» по обеспечению сохранности сведений, являющихся конфиденциальной информацией; п. 5 - сохранять конфиденциальную информацию клиентов и контрагентов Банка; п. 6 - не использовать известную ей конфиденциальную информацию в личных целях. ФИО1 была предупреждена, что в случае нарушения данного обязательства будет привлечена к уголовной ответственности, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Согласно положению о защите конфиденциальной информации АО «Почта Банк» (редакция 3.0) (приложение к приказу «Об утверждении «Положения о защите конфиденциальной информации в ПАО «Почта Банк» (редакция 3.0) *** от ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ - АО «Почта Банк»)), с которым ФИО1 ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.3 - работники Банка обязаны выполнять требования по обеспечению конфиденциальности при обращении с информацией, которая попадает в их распоряжение или обрабатывается ими в процессе работы; п. 5.6.1 - работникам Банка запрещается использовать конфиденциальную информацию в личных целях.
Согласно перечня конфиденциальной информации АО «Почта Банк» (редакция 4.0) (приложение *** к приказу «Об актуализации Перечней в рамках процесса обработки персональных данных в АО «Почта Банк» (редакция 4.0) *** от ДД.ММ.ГГГГ), с которым ФИО1 ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, п. 15 - банковской тайной является: сведения о счетах и об операциях по счетам Банка; сведения о вкладах клиентов и операций по ним.
Так, ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО1, находящейся в клиентском центре *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «<адрес> центр», расположенном по адресу: <адрес>, возник преступный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств с банковских счетов клиентов АО «Почта Банк» с незаконным использования сведений, составляющих банковскую тайну, а именно сведений о банковских счетах клиентов АО «Почта Банк» путем незаконных операций по переводу денежных средств со счетов клиентов АО «Почта Банк» на счет, открытый в АО «Почта Банк» на имя ФИО1, доверенных и ставших известными ей по работе, из корыстной заинтересованности.
ДД.ММ.ГГГГ, в 09 часов 41 минуту, ФИО1, находясь на своем рабочем месте в клиентском центре *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «<адрес> центр», имея доступ к программному обеспечению АО «Почта Банк», в связи с исполнением своих функциональных обязанностей, работая в банковской автоматизированной системе «Siebel», под своей учетной записью, логином <данные изъяты> и паролем от входа в программное обеспечение АО «Почта Банк», которые ей были предоставлены для работы, по просьбе ранее не знакомого ей клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №5, оформила кредитный договор *** на сумму 41 570 рублей на имя последней, денежные средства в сумме 30 000 рублей с банковского счета ***, открытого в АО «Почта Банк», расположенном по адресу: <адрес>, кредитного договора ***, были переведены Банком на банковский счет ***, открытый в АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №5 (договор *** от ДД.ММ.ГГГГ) для использования кредитного лимита.
После оформления кредита на имя Потерпевший №5, во исполнение своего единого корыстного преступного умысла, получив при оформлении кредита на имя Потерпевший №5 информацию о наличии денежных средств на счете последней, воспользовавшись с согласия Потерпевший №5 ее сотовым телефоном, в котором находилась сим-карта с абонентским номером *** и к которому подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», из смс-сообщения, поступившего на данный абонентский номер, получила информацию о числовом коде, который был необходим для входа в личный кабинет Потерпевший №5
После чего, ФИО1, продолжая работать в банковской автоматизированной программе «Siebel», содержащей сведения, отнесенные к конфиденциальной информации и банковской тайне, об операциях, счетах и вкладах клиентов Банка, в разделе «Мобильное приложение», установленном в личном кабинете Потерпевший №5, введя числовой код, незаконно зашла в банковский счет ***, открытый в АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №5, после чего, выбрав операцию «перевод клиенту АО «Почта Банк» по номеру телефона», ввела абонентский ***, зарегистрированный на ее имя, к которому подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», далее ввела сумму для перевода 2 000 рублей на свой банковский счет ***, отрытый в АО «Почта Банк» (договор *** от ДД.ММ.ГГГГ). Для подтверждения проведения операции по переводу денежных средств ФИО1, ввела числовой код, поступивший в виде смс-сообщения на абонентский номер Потерпевший №5, информацию о котором получила, воспользовавшись сотовым телефоном Потерпевший №5, в результате чего, незаконно используя сведения, составляющие банковскую тайну, а именно сведения о банковском счете клиента Потерпевший №5, ДД.ММ.ГГГГ, в 10 часов 01 минуту, совершила перевод денежных средств в сумме 2 000 рублей без ведома и согласия клиента Потерпевший №5 с ее банковского счета ***, дистанционное обслуживание которого установлено с использованием абонентского номера *** на свой банковский счет, отрытый в АО «Почта Банк» ***, таким образом, тайно похитила денежные средства со счета клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №5, нарушив ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-I от 02 декабря 1990 года, ст. 857 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которым, банк гарантирует сохранность банковской тайны клиента о банковском счете, вкладе и об операциях по счетам и вкладам; положение о защите конфиденциальной информации АО «Почта Банк» (приложение к приказу от 22.04.2019 №19-0292), а именно, п. 5.3 - работники Банка обязаны выполнять требования по обеспечению конфиденциальности при обращении с информацией, которая попадает в их распоряжение или обрабатывается ими в процессе работы; п. 5.6.1 - работникам Банка запрещается использовать конфиденциальную информацию в личных целях; обязательство о неразглашении конфиденциальной информации, а именно, п. 1 - работник Банка должен не разглашать конфиденциальную информацию Банка, его клиентов и контрагентов, которая ему будет доверена или станет (стала) известна; п. 3 - беспрекословно и аккуратно выполнять относящиеся требования приказов, инструкций и иных внутренних документов АО «Почта Банк» по обеспечению сохранности сведений, являющихся конфиденциальной информацией; п. 5 - сохранять конфиденциальную информацию клиентов и контрагентов Банка; п. 6 - не использовать известную ей конфиденциальную информацию в личных целях; п. 5.5 должностной инструкции финансового эксперта клиентского центра Кредитно-кассового офиса АО «Почта-Банк» «Братский областной центр», согласно которому, ФИО1 обязана соблюдать коммерческую, банковскую тайну и сохранность иной конфиденциальной информации.
ДД.ММ.ГГГГ, около 15 часов 00 минут, к ФИО1, находящейся в клиентском центре *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр», расположенном по адресу: <адрес>, выполняющей свои функциональные обязанности, обратилась ранее ей не знакомая клиент АО «Почта Банк» Потерпевший №4 с целью получения информации о сумме задолженности по кредиту, ранее оформленному на ее имя в АО «Почта Банк».
ФИО1, имея доступ к программному обеспечению АО «Почта Банк», в связи с исполнением своих функциональных обязанностей, работая в банковской автоматизированной системе «Siebel» под свой учетной записью, логином <данные изъяты> и паролем от входа в программное обеспечение АО «Почта Банк», которые ей были предоставлены для работы, по просьбе ранее не знакомого ей клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №4, получила информацию о сумме заложенности Потерпевший №4 по ранее оформленному на ее имя кредиту, которую сообщила последней.
Продолжая свои преступные действия, во исполнение своего единого преступного корыстного умысла, получив информацию о наличии денежных средств на счете Потерпевший №4, воспользовавшись с согласия Потерпевший №4 ее сотовым телефоном, в котором находилась сим-карта с абонентским номером ***, к которому подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», из смс-сообщения, поступившего на данный абонентский номер, получила информацию о числовом коде, который был необходим для входа в личный кабинет Потерпевший №4
После чего, продолжая свои преступные действия, ФИО1 продолжая работать в банковской автоматизированной программе «Siebel», содержащей сведения, отнесенные к конфиденциальной информации и банковской тайне, об операциях, счетах и вкладах клиентов Банка, в разделе «Мобильное приложение», установленном в личном кабинете Потерпевший №4, введя числовой код, незаконно зашла в банковский счет ***, открытый в АО «Почта Банк», на имя Потерпевший №4 (договор *** от ДД.ММ.ГГГГ). После чего, выбрав операцию «перевод клиенту АО «Почта Банк» по номеру телефона», ввела абонентский ***, зарегистрированный на ее имя, к которому подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», далее ввела сумму для перевода 1 530 рублей на свой банковский счет ***, отрытый в АО «Почта Банк» (договор *** от ДД.ММ.ГГГГ). Для подтверждения проведения операции по переводу денежных средств ФИО1, ввела числовой код, поступивший в виде смс-сообщения на абонентский номер Потерпевший №4, информацию о котором получила, воспользовавшись сотовым телефоном Потерпевший №4, в результате чего, незаконно используя сведения, составляющие банковскую тайну, а именно сведения о банковском счете клиента Потерпевший №4, ДД.ММ.ГГГГ, в 15 часов 18 минут, совершила перевод денежных средств в сумме 1 530 рублей без ведома и согласия клиента Потерпевший №4 с ее банковского счета ***, дистанционное обслуживание которого установлено с использованием абонентского номера *** на свой банковский счет, отрытый в АО «Почта Банк» ***, таким образом, тайно похитила денежные средства со счета клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №4, нарушив ст. 26 Федерального «О банках и банковской деятельности» №395-I от 02 декабря 1990 года, ст. 857 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которым, банк гарантирует сохранность банковской тайны клиента о банковском счете, вкладе и об операциях по счетам и вкладам; положение о защите конфиденциальной информации АО «Почта Банк» (приложение к приказу от 22.04.2019 №19-0292), а именно, п. 5.3 - работники Банка обязаны выполнять требования по обеспечению конфиденциальности при обращении с информацией, которая попадает в их распоряжение или обрабатывается ими в процессе работы; п. 5.6.1 - работникам Банка запрещается использовать конфиденциальную информацию в личных целях; обязательство о неразглашении конфиденциальной информации, а именно, п. 1 - работник Банка должен не разглашать конфиденциальную информацию Банка, его клиентов и контрагентов, которая ему будет доверена или станет (стала) известна; п. 3 - беспрекословно и аккуратно выполнять относящиеся требования приказов, инструкций и иных внутренних документов АО «Почта Банк» по обеспечению сохранности сведений, являющихся конфиденциальной информацией; п. 5 - сохранять конфиденциальную информацию клиентов и контрагентов Банка; п. 6 - не использовать известную ей конфиденциальную информацию в личных целях; п. 5.5 должностной инструкции финансового эксперта клиентского центра Кредитно-кассового офиса АО «Почта-Банк» «Братский областной центр», согласно которому, ФИО1 обязана соблюдать коммерческую, банковскую тайну и сохранность иной конфиденциальной информации.
В результате своих умышленных преступных действий, ФИО1, работая финансовым экспертом в клиентском центре *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр, из корыстной заинтересованности, в период времени, с 10 часов 01 минуты ДД.ММ.ГГГГ по 15 часов 18 минут ДД.ММ.ГГГГ, незаконно использовала сведения, составляющие банковскую тайну, без согласия их владельцев Потерпевший №5 и Потерпевший №4, доверенные и ставшие известными ей по работе, нарушив законные права и интересы Потерпевший №5, Потерпевший №4, тайно похитила денежные средства в сумме 2 000 рублей, принадлежащих Потерпевший №5, с банковского счета ***, открытого в АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №5 и денежные средства в сумме 1 530 рублей, принадлежащих Потерпевший №4, с банковского счета ***, открытого в АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №4, причинив Потерпевший №5 и Потерпевший №4 моральный вред и материальный ущерб.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, около 11 часов 00 минут ФИО1, находясь на своем рабочем месте в клиентском центре *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр», расположенном по адресу: <адрес>, имея доступ к программному обеспечению АО «Почта Банк», в связи с исполнением своих функциональных обязанностей, работая в банковской автоматизированной системе ПО «Siebel» под своей учетной записью, логином MAKSIMOVAVG1 и паролем от входа в программное обеспечение АО «Почта Банк», которые ей были предоставлены для работы, по просьбе ранее не знакомого ей клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №1, произвела сервисную операцию по оплате коммунальных платежей Потерпевший №1 После чего, у ФИО1, возник преступный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств с банковского счета клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №1 с незаконным использования сведений, составляющих банковскую тайну, а именно сведений о банковском счете клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №1 путем незаконной операции по переводу денежных средств со счета клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №1 на счет, открытый в АО «Почта Банк» на имя ФИО1, доверенных и ставших известными ей по работе, из корыстной заинтересованности.
Во исполнение своего преступного умысла, получив информацию о наличии денежных средств на счете Потерпевший №1, воспользовавшись с согласия Потерпевший №1 ее сотовым телефоном, в котором находилась сим-карта с абонентским номером ***, к которому подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», из смс-сообщения, поступившего на данный абонентский номер, получила информацию о числовом коде, который был необходим для входа в личный кабинет Потерпевший №1
После чего, имея доступ к программному обеспечению АО «Почта Банк», продолжая работать в банковской автоматизированной программе «Siebel», содержащей сведения, отнесенные к конфиденциальной информации и банковской тайне, об операциях, счетах и вкладах клиентов Банка, в разделе «Мобильное приложение», установленном в личном кабинете Потерпевший №1, введя числовой код, незаконно зашла в банковский счет ***, открытый в АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №1 (договор *** от ДД.ММ.ГГГГ). После чего, выбрав операцию «перевод клиенту АО «Почта Банк» по номеру телефона», ввела абонентский ***, зарегистрированный на ее имя, к которому подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», далее ввела сумму для перевода 3 000 рублей на свой банковский счет ***, отрытый в АО «Почта Банк» (договор *** от ДД.ММ.ГГГГ). Для подтверждения проведения операции по переводу денежных средств ФИО1, ввела числовой код, поступивший в виде смс-сообщения на абонентский номер Потерпевший №1, информацию о котором получила, воспользовавшись сотовым телефоном Потерпевший №1, в результате чего, незаконно используя сведения, составляющие банковскую тайну, а именно сведения о банковском счете клиента Потерпевший №1, ДД.ММ.ГГГГ, в 11 часов 16 минут, совершила перевод денежных средств в сумме 3 000 рублей без ведома и согласия клиента Потерпевший №1 с ее банковского счета ***, дистанционное обслуживание которого установлено с использованием абонентского номера *** на свой банковский счет, отрытый в АО «Почта Банк» ***, таким образом, тайно похитила денежные средства со счета клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №1, нарушив ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-I от 02 декабря 1990 года, ст. 857 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которым, банк гарантирует сохранность банковской тайны клиента о банковском счете, вкладе и об операциях по счетам и вкладам; положение о защите конфиденциальной информации АО «Почта Банк» (приложение к приказу от 22.04.2019 №19-0292), а именно, п. 5.3 - работники Банка обязаны выполнять требования по обеспечению конфиденциальности при обращении с информацией, которая попадает в их распоряжение или обрабатывается ими в процессе работы; п. 5.6.1 - работникам Банка запрещается использовать конфиденциальную информацию в личных целях; обязательство о неразглашении конфиденциальной информации, а именно, п. 1 - работник Банка должен не разглашать конфиденциальную информацию Банка, его клиентов и контрагентов, которая ему будет доверена или станет (стала) известна; п. 3 - беспрекословно и аккуратно выполнять относящиеся требования приказов, инструкций и иных внутренних документов АО «Почта Банк» по обеспечению сохранности сведений, являющихся конфиденциальной информацией; п. 5 - сохранять конфиденциальную информацию клиентов и контрагентов Банка; п. 6 - не использовать известную ей конфиденциальную информацию в личных целях; п. 5.5 должностной инструкции финансового эксперта клиентского центра Кредитно-кассового офиса АО «Почта-Банк» «Братский областной центр», согласно которому, ФИО1 обязана соблюдать коммерческую, банковскую тайну и сохранность иной конфиденциальной информации.
В результате своих умышленных преступных действий, ФИО1, работая финансовым экспертом в клиентском центре *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр», из корыстной заинтересованности, ДД.ММ.ГГГГ, в 11 часов 16 минут, незаконно использовала сведения, составляющие банковскую тайну, без согласия их владельца Потерпевший №1, доверенные и ставшие известными ей по работе, нарушив законные права и интересы Потерпевший №1, тайно похитила денежные средств в сумме 3 000 рублей, принадлежащих Потерпевший №1, находящихся на банковском счете ***, открытом АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №1, причинив последней моральный вред и материальный ущерб на сумму 3 000 рублей.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, в 11 часов 09 минут, ФИО1, находясь на своем рабочем месте в клиентском центре *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр», расположенном по адресу: <адрес>, имея доступ к программному обеспечению АО «Почта Банк», в связи с исполнением своих функциональных обязанностей, работая в банковской автоматизированной системе «Siebel» под своей учетной записью, логином MAKSIMOVAVG1 и паролем от входа в программное обеспечение АО «Почта Банк», которые ей были предоставлены для работы, по просьбе ранее не знакомого ей клиента АО «Почта Банк» ФИО2, оформила кредитный договор *** на сумму 283 175 рублей на имя последней. Денежные средства в сумме 211 000 рублей с банковского счета ***, открытого в АО «Почта Банк», расположенном по адресу: <адрес>, кредитного договора ***, были переведены Банком на банковский счет ***, открытый в АО «Почта Банк», на имя ФИО2 (договор *** от ДД.ММ.ГГГГ) для использования кредитного лимита.
После чего, у ФИО1, возник преступный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств с банковского счета клиента АО «Почта Банк» ФИО2 с незаконным использования сведений, составляющих банковскую тайну, а именно сведений о банковском счете клиента АО «Почта Банк» ФИО2 путем незаконной операции по переводу денежных средств со счета клиента АО «Почта Банк» ФИО2 на счет, открытый в АО «Почта Банк» на имя ФИО1, доверенных и ставших известными ей по работе, из корыстной заинтересованности.
Во исполнение своего преступного умысла, получив при оформлении кредита на имя ФИО2 информацию о наличии денежных средств на счете последней, воспользовавшись с согласия ФИО2 ее сотовым телефоном, в котором находилась сим-карта с абонентским номером *** и к которому подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», из смс-сообщения, поступившего на данный абонентский номер, получила информацию о числовом коде, который был необходим для входа в личный кабинет ФИО2
После чего, ФИО1, продолжая свои преступные действия, имея доступ к программному обеспечению АО «Почта Банк», в связи с исполнением своих функциональных обязанностей, продолжая работать в банковской автоматизированной программе «Siebel», содержащей сведения, отнесенные к конфиденциальной информации и банковской тайне, об операциях, счетах и вкладах клиентов Банка, в разделе «Мобильное приложение», установленном в личном кабинете ФИО2, введя числовой код, незаконно зашла в банковский счет ***, открытый в АО «Почта Банк» на имя ФИО2 После чего, выбрав операцию «перевод клиенту АО «Почта Банк» по номеру телефона», ввела абонентский номер ***, зарегистрированный на ее имя, к которому подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», далее ввела сумму для перевода 10 000 рублей на свой банковский счет ***, отрытый в АО «Почта Банк» (договор *** от ДД.ММ.ГГГГ). Для подтверждения проведения операции по переводу денежных средств ФИО1, ввела числовой код, поступивший в виде смс-сообщения на абонентский номер ФИО2, информацию о котором получила, воспользовавшись сотовым телефоном ФИО2, в результате чего, незаконно используя сведения, составляющие банковскую тайну, а именно сведения о банковском счете клиента ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, в 11 часов 13 минут, совершила перевод денежных средств в сумме 10 000 рублей без ведома и согласия клиента ФИО2 с ее банковского счета ***, дистанционное обслуживание которого установлено с использованием абонентского номера *** на свой банковский счет, отрытый в АО «Почта Банк» ***, таким образом, тайно похитила денежные средства с банковского счета клиента АО «Почта Банк» ФИО2, нарушив ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-I от 02 декабря 1990 года, ст. 857 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которым, банк гарантирует сохранность банковской тайны клиента о банковском счете, вкладе и об операциях по счетам и вкладам; положение о защите конфиденциальной информации АО «Почта Банк» (приложение к приказу от 22.04.2019 №19-0292), а именно, п. 5.3 - работники Банка обязаны выполнять требования по обеспечению конфиденциальности при обращении с информацией, которая попадает в их распоряжение или обрабатывается ими в процессе работы; п. 5.6.1 - работникам Банка запрещается использовать конфиденциальную информацию в личных целях; обязательство о неразглашении конфиденциальной информации, а именно, п. 1 - работник Банка должен не разглашать конфиденциальную информацию Банка, его клиентов и контрагентов, которая ему будет доверена или станет (стала) известна; п. 3 - беспрекословно и аккуратно выполнять относящиеся требования приказов, инструкций и иных внутренних документов АО «Почта Банк» по обеспечению сохранности сведений, являющихся конфиденциальной информацией; п. 5 - сохранять конфиденциальную информацию клиентов и контрагентов Банка; п. 6 - не использовать известную ей конфиденциальную информацию в личных целях; п. 5.5 должностной инструкции финансового эксперта клиентского центра Кредитно-кассового офиса АО «Почта-Банк» «<адрес> центр», согласно которому, ФИО1 обязана соблюдать коммерческую, банковскую тайну и сохранность иной конфиденциальной информации.
В результате своих умышленных преступных действий, ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 13 минут, ФИО1, работая финансовым экспертом в клиентском центре *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр», расположенном по адресу: <адрес>, из корыстной заинтересованности, незаконно использовала сведения, составляющие банковскую тайну, без согласия их владельца ФИО2, доверенные и ставшие известными ей по работе, нарушив законные права и интересы ФИО2, тайно похитила денежных средств в сумме 10 000 рублей, принадлежащих ФИО2, находящихся на банковском счете ***, открытом в АО «Почта Банк» на имя ФИО2, причинив последней моральный вред и значительный ущерб на сумму 10 000 рублей.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, в 11 часов 18 минут, ФИО1, находясь на своем рабочем месте в клиентском центре *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр», расположенном по адресу: <адрес>, имея доступ к программному обеспечению АО «Почта Банк», в связи с исполнением своих функциональных обязанностей, работая в банковской автоматизированной системе «Siebel» под своей учетной записью, логином MAKSIMOVAVG1 и паролем от входа в программное обеспечение АО «Почта Банк», которые ей были предоставлены для работы, по просьбе ранее не знакомого ей клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №3, оформила кредитный договор *** на сумму 243 100 рублей на имя последнего, денежные средства в сумме 221 000 рублей со счета ***, открытого в АО «Почта Банк», расположенном по адресу: <адрес>, кредитного договора *** были переведены Банком на банковский счет ***, открытый в АО «Почта Банк», на имя Потерпевший №3 (договор *** от ДД.ММ.ГГГГ) для использования кредитного лимита.
После чего, у ФИО1, возник преступный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств с банковского счета клиента АО «Почта Банк» ФИО2 с незаконным использования сведений, составляющих банковскую тайну, а именно сведений о банковском счете клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №3 путем незаконной операции по переводу денежных средств со счета клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №3 на счет, открытый в АО «Почта Банк» на имя ФИО1, доверенных и ставших известными ей по работе, из корыстной заинтересованности.
Во исполнение своего корыстного преступного умысла, получив при оформлении кредита на имя Потерпевший №3 информацию о наличии денежных средств на счете последнего, воспользовавшись с согласия Потерпевший №3 его сотовым телефоном, в котором находилась сим-карта с абонентским номером *** и к которому подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», из смс-сообщения, поступившего на данный абонентский номер, получила информацию о числовом коде, который был необходим для входа в личный кабинет Потерпевший №3
После чего, ФИО1, имея доступ к программному обеспечению АО «Почта Банк», в связи с исполнением своих функциональных обязанностей, продолжая работать в банковской автоматизированной программе «Siebel», содержащей сведения, отнесенные к конфиденциальной информации и банковской тайне, об операциях, счетах и вкладах клиентов Банка, в разделе «Мобильное приложение», установленном в личном кабинете Потерпевший №3, введя числовой код, незаконно зашла в банковский счет ***, открытый в АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №3 После чего, выбрав операцию «перевод клиенту АО «Почта Банк» по номеру телефона», ввела абонентский ***, зарегистрированный на ее имя, к которому подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», далее ввела сумму для перевода 10 000 рублей на свой банковский счет ***, отрытый в АО «Почта Банк» (договор *** от ДД.ММ.ГГГГ). Для подтверждения проведения операции по переводу денежных средств ФИО1, ввела числовой код, поступивший в виде смс-сообщения на абонентский номер Потерпевший №3, информацию о котором получила, воспользовавшись сотовым телефоном Потерпевший №3, в результате чего, незаконно используя сведения, составляющие банковскую тайну, а именно сведения о банковском счете клиента Потерпевший №3, ДД.ММ.ГГГГ, в 11 часов 20 минут, совершила перевод денежных средств в сумме 10 000 рублей без ведома и согласия клиента Потерпевший №3 с его банковского счета ***, дистанционное обслуживание которого установлено с использованием абонентского номера *** на свой банковский счет, отрытый в АО «Почта Банк» ***, таким образом, тайно похитила денежные средства со счета клиента АО «Почта Банк» Потерпевший №3, нарушив ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-I от 02 декабря 1990 года, ст. 857 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которым, банк гарантирует сохранность банковской тайны клиента о банковском счете, вкладе и об операциях по счетам и вкладам; положение о защите конфиденциальной информации АО «Почта Банк» (приложение к приказу от 22.04.2019 №19-0292), а именно, п. 5.3 - работники Банка обязаны выполнять требования по обеспечению конфиденциальности при обращении с информацией, которая попадает в их распоряжение или обрабатывается ими в процессе работы; п. 5.6.1 - работникам Банка запрещается использовать конфиденциальную информацию в личных целях; обязательство о неразглашении конфиденциальной информации, а именно, п. 1 - работник Банка должен не разглашать конфиденциальную информацию Банка, его клиентов и контрагентов, которая ему будет доверена или станет (стала) известна; п. 3 - беспрекословно и аккуратно выполнять относящиеся требования приказов, инструкций и иных внутренних документов АО «Почта Банк» по обеспечению сохранности сведений, являющихся конфиденциальной информацией; п. 5 - сохранять конфиденциальную информацию клиентов и контрагентов Банка; п. 6 - не использовать известную ей конфиденциальную информацию в личных целях; п. 5.5 должностной инструкции финансового эксперта клиентского центра Кредитно-кассового офиса АО «Почта-Банк» «Братский областной центр», согласно которому, ФИО1 обязана соблюдать коммерческую, банковскую тайну и сохранность иной конфиденциальной информации.
В результате своих умышленных преступных действий, ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 20 минут, ФИО1, работая финансовым экспертом в клиентском центре *** Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр», из корыстной заинтересованности, незаконно использовала сведения, составляющие банковскую тайну, без согласия их владельца Потерпевший №3, доверенные и ставшие известными ей по работе, нарушив законные права и интересы Потерпевший №3, тайно похитила денежные средства в сумме 10 000 рублей, принадлежащих Потерпевший №3, находящихся на банковском счете ***, открытом в АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №3, причинив последнему моральный вред и значительный ущерб на сумму 10 000 рублей.
В судебном заседании подсудимая ФИО1 вину признал полностью и подтвердила оглашенные в суде показания, данные им в ходе предварительного следствия в качестве подозреваемого (<данные изъяты>), обвиняемой (<данные изъяты>), из которых следует, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она работала в АО «Почта Банк». Когда она устроилась работать в АО «Почта Банк», то стала клиентом данного банка и на ее имя была выпущена банковская карта и открыт банковский счет.
ДД.ММ.ГГГГ она была трудоустроена на должность финансового эксперта клиентского центра *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр». При трудоустройстве прошла обучение и инструктаж службы безопасности. В ходе обучения было разъяснено, что согласно методик АО «Почта Банк» оформление заявок на договора, банковские операции и другие услуги без личного присутствия клиента, его согласия и прохождения идентификации запрещено. Разъяснено, что сотрудники Банка несут персональную ответственность за сохранность и обеспечение конфиденциальности персональных данных, таким образом, запрещено оформлять и заключать какие-либо договора без присутствия клиента, ни при письменном, либо устном согласии на то клиента. В ходе личного посещения клиентом отделения Банка при каждом оформлении документов сотрудник Банка проводит идентификацию клиента, для этого осуществляет поиск в АБС (автоматизированная банковская система), получает устное согласие клиента на фотографирование, (если клиент отказывается – дальнейшее обслуживание невозможно), посредством веб-камеры фотографирует клиента, проверка фотографии клиента в АБС Банка осуществляется автоматически, тем самым идентифицируя личность. Сотруднику Банка запрещено использовать конфиденциальную информацию в личных целях, разглашать, снимать копии с документов и других носителей конфиденциальной информации. После того, как было пройдено обучение, она получила логин <данные изъяты> и пароль для входа в банковское программное обеспечение (ПО «Siebel») и исполнения своих функциональных обязанностей. При поступлении на работу с ней был заключен трудовой договор, договор о полной индивидуальной материальной ответственности. Согласно договору о полной индивидуальной материальной ответственности, она принимала на себя полную материальную ответственность за ущерб, возникший у работодателя. Также она была ознакомлена с должностной инструкцией, в соответствии с которой, в ее обязанности входило в том числе соблюдение и выполнение требований правил, инструкций и технологических карт при продаже продуктов и обслуживании клиентов Банка; соблюдение коммерческой, банковской тайны и иной конфиденциальной информации. Она была ознакомлена с соответствующими приказами АО «Почта Банк» о защите конфиденциальной информации Банка. К сведениям, составляющим банковскую тайну относились сведения об операциях, о счетах и вкладах организаций – клиентов банка и его корреспондентов, операций по счету и сведения о клиентах. Также ею было подписано обязательство о неразглашении конфиденциальной информации, согласно которому она обязана не разглашать конфиденциальную информацию Банка, его клиентов, сохранять конфиденциальную информацию и не использовать известную ей конфиденциальную информацию в личных целях, а также была предупреждена, что может быть привлечена к ответственности за разглашение конфиденциальной информации. Со всеми документами она была лично ознакомлена, собственноручно были поставлены подписи в соответствующих графах данных документов. В ее должностные обязанности входило оформление клиентам банковских продуктов, консультирование по ним, прием платежей. Ее рабочее место находилось в клиентском центре *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Иркутский областной центр», расположенного в отделении почтовой связи АО «Почта Россия» по адресу: <адрес>. На ее рабочем месте был установлен компьютер с банковским программным обеспечением.
Работа в клиентском центре (сокращенно КЦ) *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр» происходит следующим образом: при первом обращении клиента в КЦ для оформления и предоставления банковского продукта, клиентом сотруднику Банка – финансовому эксперту, предоставляется документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина РФ на его имя, который проверяется на подлинность сотрудником Банка визуально. После этого, в программном обеспечении Банка «Siebel» («Сибел») формируется клиентская карта, а именно: сотрудником вносятся персональные данные клиента, при этом сотрудником сверяется личность клиента сверяется с фотографией имеющейся в паспорте, представленном клиентом. Также указываются адрес регистрации и фактического проживания, контактный номер телефона, который служит для ДБО (дистанционного банковского обслуживания), смс-сообщения от Банка, простой электронной подписи, для заключения договоров. Кроме того, на веб-камеру, установленную на рабочем компьютере финансового эксперта, делается фотография клиента, которая заносится в карточку клиента АО «Почта Банк». При последующем обращении клиента в клиентский центр, финансовый эксперт АО «Почта Банк» входит в программу «Siebel», заходит в карточку клиента только после того как на веб-камеру сделает фотографию (снимок) лица клиента и программа по биометрическим данным распознает клиента в карточке. В программное обеспечение «Siebel» АО «Почта Банк» она всегда заходила под своей учетной записью и паролем, после чего приступала к работе.
ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, она находилась на своем рабочем месте, и у нее возник умысел похищать у кого-нибудь из клиентов АО «Почта Банк» денежные средства. Она решила, что будет похищать денежные средства в течение нескольких дней, действовать по обстановке. Когда она решила совершать хищение денежных средств у клиентов банка, прекрасно понимала, что будет использовать банковскую тайну клиента в своих личных целях.
ДД.ММ.ГГГГ она находилась на своем рабочем месте. В дневное время, к ней обратилась ранее незнакомая Потерпевший №5 с потребностью оформить кредитный договор. Когда был оформлен кредит на имя Потерпевший №5, она решила похитить с банковского счета Потерпевший №5, принадлежащие ей денежные средства в сумме 2 000 рублей.
Для совершения хищения с банковского счета Потерпевший №5 денежных средств она на своем рабочем компьютере зашла в ее личный кабинет. Для того, чтобы иметь доступ к личному кабинету Потерпевший №5 она попросила у нее ее сотовый телефон, чтобы из смс-сообщений, приходящих от АО «Почта Банк» взять числовой код. После чего, она под своим логином <данные изъяты> вошла в программное обеспечение «Siebel», в личный кабинет клиента Потерпевший №5, где зашла в раздел, который называется «Мобильное приложение». В мобильном приложении личного кабинета Потерпевший №5 выбрала операцию: перевод клиенту АО «Почта Банк» по номеру телефона. После чего, ввела свой абонентский номер ***, к которому у нее подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», затем, ввела сумму для перевода, то есть 2 000 рублей. Как только она произвела все эти манипуляции в личном кабинете Потерпевший №5, то на сотовый телефон Потерпевший №5 пришло смс-сообщение с числовым кодом для подтверждения операции. Она прочитала смс-сообщение, так как телефон Потерпевший №5 был у нее, и числовой код ввела сама лично в личном кабинете Потерпевший №5 После чего, произошел перевод денежных средств с банковского счета, открытого АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №5 на банковский счет, открытый АО «Почта Банк» на ее имя.
После того, как была успешна совершена операция перевода денежных средств, то она вернула Потерпевший №5 ее сотовый телефон. После этого Потерпевший №5 ушла из отделения АО «Почта Банк», ничего не заподозрив, что ею были похищены денежные средства. Похищенные денежные средства у Потерпевший №5 она потратила на свои личные нужды.
ДД.ММ.ГГГГ она находилась на своем рабочем месте. В дневное время, к ней обратилась ранее незнакомая Потерпевший №4 посмотреть остаток задолженности по ее кредиту. Для того, чтобы посмотреть задолженность по кредиту необходимо в обязательном порядке зайти в личный кабинет клиента. Каждый раз для входа в личный кабинет клиент обязан предъявить паспорт на свое имя, после чего, производится фотографирование клиента для аутентификации клиента. Для проведения всех операций с денежными средствами в обязательном порядке необходим числовой код, который приходит в смс-сообщениях на абонентский номер клиента. Она попросила Потерпевший №4 сообщить ей числовой код, но она ввиду своего пожилого возраста не смогла сама прочитать смс-сообщение, и передала ей свой сотовый телефон.
Когда она посмотрела по просьбе Потерпевший №4 остаток задолженности по ее кредиту, то она решила похитить с банковского счета Потерпевший №4, денежные средства в сумме 1 530 рублей. ДД.ММ.ГГГГ она решила по мере необходимости в денежных средствах похищать денежные средства у клиентов банка.
Для совершения хищения денежных средств с банковского счета Потерпевший №4 она на своем рабочем компьютере зашла в ее личный кабинет. Для того, чтобы иметь доступ к личному кабинету Потерпевший №4 она попросила у нее сотовый телефон, чтобы из смс-сообщений, приходящих от АО «Почта Банк» взять числовой код. После чего под своим логином <данные изъяты> вошла в программное обеспечение «Siebel», в личный кабинет клиента Потерпевший №4, где зашла в раздел, который называется «Мобильное приложение». В мобильном приложении личного кабинета Потерпевший №4 выбрала операцию: перевод клиенту АО «Почта Банк» по номеру телефона. После чего, вела свой абонентский номер ***, к которому у нее подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», после чего, ввела сумму для перевода, то есть 1 530 рублей. Она решила похитить 1530 рублей, так как на остатке у Потерпевший №4 больше не имелось денежных средств. Как только она произвела все эти манипуляции в личном кабинете Потерпевший №4, то на сотовый телефон Потерпевший №4 пришло смс-сообщение с числовым кодом для подтверждения операции. Она прочитала смс-сообщение, так как телефон Потерпевший №4 был у нее и числовой код ввела сама лично в личном кабинете Потерпевший №4 После чего, произошел перевод денежных средств с банковского счета, открытого АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №4 на банковский счет, открытый АО «Почта Банк» на ее имя.
После того, как была успешна совершена операция перевода денежных средств она вернула Потерпевший №4 сотовый телефон. После этого, Потерпевший №4 ушла из отделения АО «Почта Банк», ничего не заподозрив. Похищенные денежные средства она потратила на свои личные нужды.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ она находилась на своем рабочем месте. В дневное время, к ней обратилась ранее незнакомая Потерпевший №1 с потребностью оплатить коммунальные платежи. Потерпевший №1 подала ей квитанции, по которым необходимо было провести оплату коммунальных услуг с банковского счета, открытого на имя Потерпевший №1 в АО «Почта Банк». После чего, она под своим логином <данные изъяты> вошла в программное обеспечение «Siebel», зашла в личный кабинет клиента Потерпевший №1, где зашла в раздел, который называется «Мобильное приложение». В мобильном приложении личного кабинета Потерпевший №1 выбрала операцию: оплата ЖКХ. После чего стала проводить оплату коммунальных услуг по квитанциям, предоставленным Потерпевший №1 Для подтверждения проведения операции по оплате коммунальных услуг необходимо было введение числового кода, который приходил на абонентский номер, указанный Потерпевший №1 Так как Потерпевший №1 была пожилая и плохо видела смс-сообщение, то она сама передала ей сотовый телефон, чтобы она прочитала смс-сообщения от АО «Почта Банка». После того, как она по просьбе Потерпевший №1 произвела оплату коммунальных услуг, то решила похитить с ее счета денежные средства. На тот момент она понимала, что при совершении хищения денежных средств Потерпевший №1, она нарушит банковскую тайну, так как без ее ведома, буду использовать сведения, составляющие банковскую тайну Потерпевший №1 Когда она обслуживала Потерпевший №1, то уже находилась в ее личном кабинете, тогда она зашла в раздел «Мобильное приложение». В мобильном приложении личного кабинета Потерпевший №1 выбрала операцию: перевод клиенту АО «Почта Банк» по номеру телефона. После чего, вела свой номер телефона ***, к которому у нее подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», затем, ввела сумму для перевода, то есть 3 000 рублей. Как только она произвела все эти манипуляции в личном кабинете Потерпевший №1, то на сотовый телефон Потерпевший №1 пришло смс-сообщение с числовым кодом для подтверждения операции. Она прочитала смс-сообщение, так как телефон Потерпевший №1 был у нее и числовой код ввела сама лично в личном кабинете Потерпевший №1 После чего произошел перевод денежных средств с банковского счета, открытого АО «Почта Банк» на имя Потерпевший №1 на банковский счет, открытый АО «Почта Банк» на ее имя. После того, как была успешна совершена операция перевода денежных средств она вернула Потерпевший №1 сотовый телефон. После этого Потерпевший №1 ушла из отделения АО «Почта Банк» ничего не заподозрив. Похищенные денежные средства у Потерпевший №1 она потратила на свои личные нужды.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ она находилась на своем рабочем месте. В дневное время, к ней обратилась ранее незнакомая ФИО2 с потребностью оформить кредитный договор. Когда был оформлен кредит на имя ФИО2 она решила похитить с банковского счета ФИО2, принадлежащие ей денежные средства в сумме 10000 рублей. Для совершения хищения денежных средств с банковского счета ФИО2 она на своем рабочем компьютере зашла в ее личный кабинет. На тот момент она точно понимала, что при совершении хищения денежных средств, принадлежащих ФИО2 она нарушит ее банковскую тайну, так как без ее ведома будет использовать сведения, составляющие банковскую тайну ФИО2 Для того, чтобы иметь доступ к личному кабинету ФИО2 она попросила у нее ее сотовый телефон, чтобы из смс-сообщений, приходящих от АО «Почта Банк» взять числовой код. После чего она под своим логином <данные изъяты> вошла в программное обеспечение «Siebel», затем зашла в личный кабинет клиента ФИО2, где зашла в раздел, который называется «Мобильное приложение». В мобильном приложении личного кабинета ФИО2 зашла в ее банковский счет, выбрала операцию: перевод клиенту АО «Почта Банк» по номеру телефона. После чего вела свой абонентский ***, к которому у нее подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», после чего ввела сумму для перевода, то есть 10 000 рублей. Как только она произвела все эти манипуляции в личном кабинете ФИО2, то на сотовый телефон ФИО2 пришло смс-сообщение с числовым кодом для подтверждения операции. Она прочитала смс-сообщение, так как телефон ФИО2 находился у нее и числовой код ввела сама лично в личном кабинете ФИО2 После чего произошел перевод денежных средств с банковского счета, открытого АО «Почта Банк» на имя ФИО2 на банковский счет, открытый АО «Почта Банк» на ее имя.
После того, как была успешна совершена операция перевода денежных средств она ФИО2 вернула сотовый телефон. После этого ФИО2 ушла из отделения АО «Почта Банк» ничего не заподозрив. Похищенные денежные средства у ФИО2 она потратила на свои личные нужды.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ она находилась на своем рабочем месте. В дневное время, к ней обратился ранее незнакомый Потерпевший №3 с потребностью оформить кредитный договор. Когда был оформлен кредит на имя ФИО15 она решила похитить с банковского счета, открытого на имя ФИО24 в АО «Почта Банк», принадлежащие ему денежные средства в сумме 10000 рублей. На тот момент она понимала, что при совершении хищения денежных средств, принадлежащих ФИО15 она нарушит его банковскую тайну, так как без ее ведома будет использовать сведения, составляющие банковскую тайну ФИО15 Для совершения хищения денежных средств с банковского счета ФИО15 она на своем рабочем компьютере зашла в его личный кабинет. Для того, чтобы иметь доступ к личному кабинету ФИО15 она попросила у него его сотовый телефон, чтобы из смс-сообщений, приходящих от АО «Почта Банк» взять числовой код. После чего под своим логином <данные изъяты> вошла в программное обеспечение «Siebel», затем зашла в личный кабинет клиента ФИО15, где зашла в раздел «Мобильное приложение». В мобильном приложении личного кабинета ФИО15 выбрала операцию: перевод клиенту АО «Почта Банк» по номеру телефона. После чего вела свой абонентский ***, к которому у нее подключена услуга «Мобильный банк» АО «Почта Банк», затем ввела сумму для перевода, то есть 10 000 рублей. Как только она произвела все эти манипуляции в личном кабинете ФИО15, то на сотовый телефон ФИО15 пришло смс-сообщение с числовым кодом для подтверждения операции. Она прочитала смс-сообщение, так как телефон ФИО15 находился у нее и числовой код ввела сама лично в личном кабинете ФИО15 После чего произошел перевод денежных средств с банковского счета, открытого АО «Почта Банк» на имя ФИО15 на банковский счет, открытый АО «Почта Банк» на ее имя. После того, как была успешна совершена операция перевода денежных средств она вернула ФИО15 сотовый телефон. После этого ФИО15 ушел из отделения АО «Почта Банк» ничего не заподозрив. Похищенные денежные средства у ФИО15 она потратила на свои личные нужды.
Оценивая показания подсудимой в ходе производства предварительного расследования и подтвержденные подсудимой в судебном заседании, суд, принимает как достоверные, относимые и допустимые доказательствами ее вины в совершении преступления при изложенных выше обстоятельствах, поскольку показания последовательны, соответствуют фактическим обстоятельствам дела. При этом подсудимая подтвердила свои показания, данные в ходе расследования по делу, после оглашения их в судебном заседании, в связи с чем, у суда нет оснований сомневаться в их правдивости.
Показания ФИО1 в ходе предварительного расследования получены с соблюдением норм УПК РФ, в присутствии защитника, правильность изложенного в протоколах ФИО1 заверила собственноручной подписью, не высказав никаких замечаний. Перед началом допроса разъяснялось, что показания могут быть использованы в качестве доказательства по делу, даже в случае последующего отказа от них.
Вина ФИО1 в совершении преступлений помимо ее признательных показаний, установлена и подтверждается совокупностью представленных суду доказательств.
По преступлениям, предусмотренными ч.3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении Потерпевший №5 и Потерпевший №4 вина ФИО1 подтверждается следующими доказательствами:
Так, потерпевшая Потерпевший №4 суду показала, что в марте ДД.ММ.ГГГГ года, она в отделении АО «Почта Банк», расположенном по адресу: <адрес> оформила кредит. Каждый раз для оплаты кредита она обращалась к сотрудникам АО «Почта Банк», которые ей помогали произвести оплату по кредиту. Каждый раз она сотрудникам банка передавала банковскую карту, которую ей выдали в Банке, а также свой сотовый телефон, так как на него приходили смс-сообщения от АО «Почта Банк» с числовыми кодами. ДД.ММ.ГГГГ она пришла в клиентский центр кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Иркутский областной центр» расположенный в отделении почтовой связи АО «Почта России» по адресу: <адрес>, с целью узнать остаток задолженности по кредиту. Девушка – сотрудница АО «Почта Банк» сфотографировала ее на веб-камеру, что-то печатала на компьютере. Она передала девушке свой сотовый телефон, чтобы последняя сама читала смс-сообщения, так как она плохо видит. Когда она передавала свой сотовый телефон сотруднику Банка, то ей доверяла. Ранее она всегда так делала. Сотрудник Банка некоторое время, что-то делала за компьютером, потом вернула ей телефон. После чего она ушла домой. Через некоторое время, ей от сотрудников полиции стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ у нее с банковского счета сотрудником АО «Почта Банка» были похищены денежные средства в сумме 1 530 рублей. Когда она передавала ФИО1 свой телефон для осуществления оплаты по кредиту, то она ей не давала своего разрешения и согласия на перевод, принадлежащих ей денежных средств на банковский счет ФИО1 Ущерб в размере 1530 рублей возмещен ей в полном объеме.
Из оглашенных показаний потерпевшей Потерпевший №5, данных в ходе предварительного расследования (<данные изъяты>) установлено, что с <данные изъяты> года она является клиентом АО «Почта Банк» и получает пенсию на банковскую карту АО «Почта Банк». Ей была подключена услуга смс-оповещение о движении денежных средств на счете к абонентскому номеру ***. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в офис АО «Почта Банк», расположенного по адресу: <адрес>, для получения кредита. Ее обслуживал кредитный инспектор ФИО1, которой она объяснила, что ей необходимо получить кредит в сумме 25000 рублей. Кредитный договор она внимательно в отделение АО «Почта Банк» не читала. Она доверяла сотруднику Банка и поэтому все документы подписала, не читая. Потом на ее абонентский номер стали приходить смс-сообщения. Так как она сама не смогла прочитать смс-сообщения, то свой сотовый телефон передала ФИО1 Через некоторое время ФИО1 ей сообщила, что денежные средства зачислены на ее банковский счет и их можно снять. Она вместе с ФИО1 в банкомате, запросили остаток денежных средств на банковской карте, который составил более 25 000 рублей. На момент оформления кредита на банковской карте у нее имелись свои денежные средства в размере около 200 рублей. Она сняла 20 000 рублей, а оставшиеся денежные средства в размере 5 000 рублей оставила на счету банковской карты. В августе ДД.ММ.ГГГГ года, ей позвонила женщина, которая представилась сотрудником безопасности банка и сообщила, что работник их банка похитила у нее со счета денежные средства в сумме 2 000 рублей. Через некоторое время, ей позвонил мужчина, представился сотрудником полиции и пояснил, что ей необходимо написать заявление по факту хищения у нее денежных средств в сумме 2 000 рублей, которые у нее похитил с банковского счета сотрудника АО «Почта Банка» ДД.ММ.ГГГГ. Когда она передавала ФИО1 свой телефон для просмотра числовых кодов для оформления кредита, то она ей не давала своего разрешения и согласия на перевод, принадлежащих ей денежных средств на банковский счет, открытый на имя ФИО1
Согласно протоколу явки с повинной от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сообщила о том, что в середине мая ДД.ММ.ГГГГ года, работая в должности финансового эксперта клиентского центра *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» <адрес> центр, расположенного в отделении почтовой связи АО «Почта России» по адресу: <адрес> зашла под своей учетной записью (логин <данные изъяты>) в банковскую программу «Seibel», в которой без ведома и согласия клиента Потерпевший №4 совершила перевод денежных средств с ее банковского счета на свой банковский счет *** в сумме 1 530 рублей <данные изъяты>)
Согласно протоколу явки с повинной от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сообщила о том, что в середине мая ДД.ММ.ГГГГ года, работая в должности финансового эксперта клиентского центра *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» <адрес> центр, расположенного в отделении почтовой связи АО «Почта России» по адресу: <адрес> зашла под своей учетной записью (логин <данные изъяты>) в банковскую программу «Seibel», в которой без ведома и согласия клиента Потерпевший №5 совершила перевод денежных средств с ее банковского счета на свой банковский счет *** в сумме 2 000 рублей (<данные изъяты>).
Согласно ответу АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ открыт счет *** (карты ***), договор ***. Дистанционное банковское обслуживание установлено с использованием сотового телефона ***. По банковскому счету были совершены следующие операции:
- ДД.ММ.ГГГГ2 года в 05:01 (время московское) внутрибанковский перевод между счетами, на счет поступили денежные средства в сумме 2 000 рублей от Потерпевший №5;
- ДД.ММ.ГГГГ2 года в 10:18 (время московское) внутрибанковский перевод между счетами, на счет поступили денежные средства в сумме 1 530 рублей от Потерпевший №4 (<данные изъяты>).
Согласно ответу АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ,
-на имя Потерпевший №4 в АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ открыт счет *** (договор *** Дистанционное банковское обслуживание установлено с использованием сотового телефона ***. По банковскому счету были совершены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ в 10:18 (время московское) внутрибанковский перевод между счетами - зачисление на договор *** в сумме 1 530 рублей.
- на имя Потерпевший №5 в АО «Почта Банк» ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ открыт счет ***(договор ***). Дистанционное банковское обслуживание установлено с использованием сотового телефона <***>. По банковскому счету были совершены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ в 05:01 (время московское) внутрибанковский перевод между счетами - зачисление на договор *** в сумме 2 000 рублей (<данные изъяты>).
Согласно расписки от ДД.ММ.ГГГГ, Потерпевший №5 получила от ФИО1 денежные средства в размере 5000 рублей в счет возмещения ущерба причиненного преступлением ( <данные изъяты>).
Согласно расписки от ДД.ММ.ГГГГ, Потерпевший №4 получила от ФИО1 денежные средства в размере 3000 рублей в счет возмещения ущерба причиненного преступлением ( <данные изъяты>).
По преступлениям, предусмотренными ч.3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении Потерпевший №1 вина ФИО1 подтверждается следующими доказательствами:
Так, потерпевшая Потерпевший №1 суду показал, что она с ДД.ММ.ГГГГ года получала пенсию на карту АО «Почта Банк». К банковской карте была подключена услуга смс-оповещения о движении денежных средств на счете, к номеру телефона ***. ДД.ММ.ГГГГ гола она пришла в отделение АО «Почта Банк», расположенного по адресу: <адрес> с целью оплатить коммунальные услуги и снять в банкомате денежные средства. Она передала сотруднику банка платежную квитанцию, банковскую карту и свой телефон, для осуществления оплаты. Сотрудник банка некоторое время, что-то печатала на своем компьютере, пользовалась ее телефоном. После чего, сообщила, что произвела оплату коммунальных услуг. Затем она вместе с сотрудником банка прошла к банкомату, где сотрудник банка помог ей снять денежные средства в сумме 15 000 рублей, после чего она ушла из банка. В августа или сентябре ей от сотрудников полиции стало известно, что с ее счета сотрудником АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ были похищены денежные средства в размере 3000 рублей. Ущерб причиненный преступлением ей возмещен в полном объеме.
Согласно протоколу явки с повинной от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 сообщила о том, что во второй половине июня ДД.ММ.ГГГГ года, работая в должности финансового эксперта клиентского центра *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» Иркутский областной центр, расположенного в отделении почтовой связи АО «Почта России» по адресу: <адрес> используя код из смс-сообщения, поступивший на телефон Потерпевший №1, без ее ведома и согласия совершила перевод денежных средств в сумме 3 000 рублей с банковского счета Потерпевший №1 на свой банковский счет *** ( <данные изъяты>)
Согласно ответу АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ открыт счет *** (карты ***)), договор ***. Дистанционное банковское обслуживание установлено с использованием сотового телефона ***. По банковскому счету были совершены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ в 06:16 (время московское) внутрибанковский перевод между счетами, на счет поступили денежные средства в сумме 3 000 рублей от Потерпевший №1 (<данные изъяты>).
Согласно ответу АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя Потерпевший №1 в АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ открыт счет *** (договор *** Дистанционное банковское обслуживание установлено с использованием сотового телефона ***. По банковскому счету были совершены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ в 06:16 (время московское) внутрибанковский перевод между счетами - зачисление на договор *** в сумме 3 000 рублей (<данные изъяты>).
Согласно расписки от ДД.ММ.ГГГГ, Потерпевший №1 получила от ФИО1 денежные средства в размере 5000 рублей в счет возмещения ущерба причиненного преступлением (<данные изъяты>).
По преступлениям, предусмотренными ч.3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении ФИО2 вина ФИО1 подтверждается следующими доказательствами:
Из оглашенных показаний потерпевшей ФИО2, данных в ходе предварительного расследования (<данные изъяты> установлено, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в клиентский центр кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Иркутский областной центр» расположенный в отделении почтовой связи АО «Почта России» по адресу: <адрес> с целью оформить потребительский кредит. В разговоре с сотрудником банка она пояснила, что желает оформить кредит в размере 200 000 рублей. Кредитный эксперт ФИО1 взяла у нее паспорт, после чего сфотографировала ее на веб-камеру и стала, что-то набирать на компьютере, распечатывала бланки, некоторые из которых она собственноручно подписывала. К ее абонентскому номеру ***, было подключено приложение «Почта Банк Онлайн». В ходе оформления кредита ей стали приходить какие-то смс-сообщения с банка. Она достала очки, хотела прочитать их, но ФИО1 попросила телефон, пояснив, что она при оформлении кредита будет сама читать смс-сообщения с кодами, которые необходимы для подтверждения оформления кредита. Она доверяла работнику банка, в связи с чем передала ей телефон. Через некоторое время ФИО1 вернула ей телефон, пояснив, что на ее счет зачислили 200 000 рублей. При этом передала пакет документов, а также банковскую карту, на которую должны были поступить денежные средства, полученные по кредиту. Согласно договора она взяла в кредит 283 175 рублей, из которых 211 000 рублей сумма основного долга, а 72 175 рублей сумма, уплаченная за дополнительные услуги. После чего, ФИО1 помогла ей снять через банкомат 200 000 рублей. Она получила денежные средства и вышла из помещения банка. В августе ДД.ММ.ГГГГ года, ей позвонила женщина, которая представилась сотрудником безопасности банка. Она пояснила, что работник их банка похитила у нее со счета 10 000 рублей. Через некоторое время, ей позвонил мужчина, сотрудник полиции и пояснил, что ей необходимо написать заявление по факту хищения у нее денежных средств в сумме 10 000 рублей. Денежные средства у нее были похищены ДД.ММ.ГГГГ со счета, открытого на ее имя в АО «Почта Банк». Когда она передавала ФИО1 свой телефон, то она не давала ей разрешения и согласия на перевод, принадлежащих ей денежных средств на банковский счет, открытый на имя ФИО1 Ущерб в сумме 10 000 рублей, является для нее значительный, так как общий семейный доход составляет 45000 рублей, из которых она ежемесячно оплачиваю коммунальные услуги в размере около 2000 рублей. Также в зимний период времени она ежемесячно приобретает дрова для отопления дома, стоимость одной машины дров составляет 13 000 рублей. Кроме того, ежемесячно приобретает лекарственные препараты, за которые оплачиваю около 5000-6000 рублей. Остальные денежные средства тратит на продукты питания и на предметы первой необходимости
Согласно протоколу явки с повинной от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 сообщила о том, что в середине июня 2022 года, работая в должности финансового эксперта клиентского центра *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» Иркутский областной центр, расположенного в отделении почтовой связи АО «Почта России» по адресу: <данные изъяты> зашла под своей учетной записью (логин <данные изъяты> в банковскую программу «Seibel», в которой без ведома и согласия клиента ФИО16 совершила перевод денежных средств с ее банковского счета на свой банковский счет *** в сумме 10 000 рублей (<данные изъяты>).
Согласно ответу АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ открыт счет *** (карты *** договор ***. Дистанционное банковское обслуживание установлено с использованием сотового телефона ***. По банковскому счету были совершены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ в 06:13 (время московское) внутрибанковский перевод между счетами, на счет поступили денежные средства в сумме 10 000 рублей от ФИО2 (<данные изъяты>).
Согласно ответу АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2 в АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ открыт счет *** (договор ***). Дистанционное банковское обслуживание установлено с использованием сотового телефона ***. По банковскому счету были совершены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ в 06:13 (время московское) внутрибанковский перевод между счетами - зачисление на договор *** в сумме 10 000 рублей ( <данные изъяты>).
Согласно расписки от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 получила от ФИО1 денежные средства в размере 15 000 рублей в счет возмещения ущерба причиненного преступлением (<данные изъяты>).
По преступлениям, предусмотренными ч.3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении Потерпевший №3 вина ФИО1 подтверждается следующими доказательствами:
Из оглашенных показаний потерпевшего Потерпевший №3, данных в ходе предварительного расследования <данные изъяты>) установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ году он получал пенсию в АО «Почта Банк», расположенном по адресу: <адрес>, на счет банковской карты, выпущенной на его имя в АО «Почта Банк». Ему была подключена услуга смс-сообщения о движении денежных средств на счете, а также установлено мобильное приложение «Почта Банк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ в утреннее время он обратился в клиентский центр кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Иркутский областной центр», расположенный в отделении почтовой связи АО «Почта России» по адресу: <адрес> с целью оформить потребительский кредит. В офисе его принял кредитный эксперт ФИО1, которой он объяснил, что желает оформить кредит на сумму 150 000 рублей. ФИО1 рассказала условия кредитования, и предложила оформить кредит на сумму 243 100 рублей на 36 месяцев пояснив, что с учетом продуктов страхования процентная ставка по кредиту будет составлять 20,9%. При этом наличными средствами ему будет выдано 221 000 рублей. Он согласился и предоставил ФИО1 все необходимые документы на свое имя. ФИО1 распечатала заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, которое он подписал. После чего, ФИО1 также были распечатаны: «Заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»», и «Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»», которые он подписал с помощью электронной подписи, то есть цифрового кода который поступил ему на номер телефона <***> в виде смс-сообщения. После чего, ФИО1 распечатала еще какие-то документы, которые он собственноручно подписал. Как он понимал, все документы касались оформления потребительского кредита. Через несколько минут на мобильное приложение «Почта Банк Онлайн» поступило электронное смс-уведомление о том, что на счет поступила сумма в размере 221 000 рублей. ФИО1 попросила зайти в приложение «Почта Банк Онлайн» и попросила его телефон, пояснив, что ей необходимо что-то посмотреть. Он передал телефон, ФИО1, что-то в нем посмотрела и вернула ему сотовый телефон. После чего, он попросил ФИО1 объяснить, как пользоваться банкоматом «Почта Банк», чтобы снять с банковской карты сумму в размере 150 000 рублей. Они прошли к банкомату «Почта Банк» расположенном в том же здании, где ФИО1 помогла ему снять в банкомате сумму в размере 150 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ, в мобильном приложении «Почта Банк Онлайн» он случайно зашел в раздел транзакции и увидел, что ДД.ММ.ГГГГ, в день оформления кредита, ему на карту было осуществлено зачисление в размере 221 000 рублей, потом перевод в сумме 10 000 рублей клиенту банка АО «Почта Банк» Вера М., после чего, осуществлено снятие в банкомате суммы в размере 150 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ он поехал в отделение АО «Почта Банк», расположенный по адресу: <адрес>, где обратился к сотруднику с просьбой, посмотрели все операции о движении денежных средств по его счету. Сотрудник банка сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ с его счета был произведен перевод в сумме 10 000 рублей на счет ФИО1. Перевод денежных средств с банковского счета на банковский счет ФИО1 был осуществлен с помощью простой электронной подписи. В тот же день ему позвонила женщина, которая представилась сотрудником безопасности АО «Почта Банк» - Свидетель №1 На вопрос перечислял ли он ДД.ММ.ГГГГ 10 000 рублей, он пояснил, что по требованию сотрудника банка ФИО1 передавал ей свой сотовый телефон, а позднее обнаружил, что был произведен перевод денежных средств в размере 10 000 рублей на счет ФИО1 Свидетель №1 пояснила, что таким способом у него были похищены 10 000 рублей и по данному факту она составит заявление в полицию. Когда он передавал ФИО1 свой телефон, то не давал ей своего разрешения и согласия на перевод, принадлежащих ему денежных средств на банковский счет, открытый на имя ФИО3 Ущерб в размере 10 000 рублей является для него значительным, поскольку ежемесячный доход его семьи составляет около 54600 рублей, из которых ежемесячно производится оплата коммунальный услуг в размере 6000 рублей, оплата кредита в размере 6 400 рублей. Кроме того, ежемесячно около 6000 - 7000 рублей расходуется на приобретение лекарственных препаратов. Остальные денежные средства расходуются на приобретение продуктов питания и предметов первой необходимости.
Согласно протоколу явки с повинной от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 сообщила о том, что во второй половине июня ДД.ММ.ГГГГ года, работая в должности финансового эксперта клиентского центра *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» Иркутский областной центр, расположенного в отделении почтовой связи АО «Почта России» по адресу: <адрес> используя код из смс-сообщения, поступивший на телефон Потерпевший №3, без его ведома и согласия совершила перевод денежных средств в сумме 10 000 рублей с его банковского счета на свой банковский счет *** (<данные изъяты>).
Согласно ответу АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ открыт счет *** (карты ***)), договор ***. Дистанционное банковское обслуживание установлено с использованием сотового телефона ***. По банковскому счету были совершены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ в 06:13 (время московское) внутрибанковский перевод между счетами, на счет поступили денежные средства в сумме 10 000 рублей от Потерпевший №3 (<данные изъяты>).
Согласно ответу АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя Потерпевший №3 в АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ открыт счет *** (договор ***). Дистанционное банковское обслуживание установлено с использованием сотового телефона ***. По банковскому счету были совершены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ со счета переведены денежные средства в сумме 10 000 рублей на счет на имя ФИО1 (<данные изъяты>).
Согласно расписки от ДД.ММ.ГГГГ, Потерпевший №3 получил от ФИО1 денежные средства в размере 15 000 рублей в счет возмещения ущерба причиненного преступлением (<данные изъяты>).
Кроме того вина подсудимой ФИО1 по каждому инкриминируемому преступлению подтверждается следующими доказательствами.
Из оглашенных показаний свидетеля Свидетель №1, данных в ходе предварительного расследования (<данные изъяты>) установлено, что она работает в должности советника по безопасности Иркутского областного центра АО «Почта Банк». Ее функциональные обязанности включают комплекс мероприятий по обеспечению собственной безопасности структурных подразделений Банка, осуществление информационно-аналитической работы по прогнозированию и выявлению фактов различного рода хищений денежных средств и имущества банка; осуществление взаимодействия с правоохранительными органами в регионе расположения структурных подразделений Банка; организация работы по выявлению и перекрытию возможных каналов утечки сведений, составляющих служебную, финансовую и коммерческую тайну; проверка кандидатов, принимаемых в штат Банка, и партнеров Банка; контроль за соблюдением нормативных требований законодательных и внутрибанковских документов, в том числе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В настоящее время по совместительству исполняю обязанности советника по безопасности Братского ОЦ.
АО «Почта Банк» (далее – Банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций ***, выданной ДД.ММ.ГГГГ. Головной офис АО «Почта Банк» расположен по адресу: <адрес>. В городе Братске административный офис расположен по адресу: <адрес> В АО «Почта Банк» создана и функционирует автоматизированная банковская система (АБС), которая предназначена для открытия и учета счетов физических лиц, функционирует по типу хранилища, в которое поступают сведения в виде компьютерной информации из автоматизированных рабочих мест (АРМ). Сведения, содержащиеся в АБС согласно «Перечня конфиденциальной информации АО «Почта Банк»» (Приказ *** от ДД.ММ.ГГГГ), отнесены к категории конфиденциальной информации. Кроме того, согласно ст. 26 Федерального закона *** от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», информация, содержащаяся в АБС отнесена к банковской тайне, так как содержит информацию об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов Банка. Право доступа, лицам из числа сотрудников АО «Почта Банк» к АБС, предоставляется в зависимости от занимаемой должности и указывается в должностных инструкциях конкретных сотрудников. Все вновь принятые сотрудники изучают требования Приказа *** от ДД.ММ.ГГГГ «Положение о защите конфиденциальной информации ПАО «Почта Банк», после чего подписывают обязательство о неразглашении конфиденциальной информации.
Оформление кредитных договоров в АО «Почта Банка» имеют право осуществлять сотрудники Банка, которые проходят проверку службы безопасности, обучение и инструктаж по безопасности. На основании заявления (анкета) сотрудника банка и результатов его обучения Банк предоставляет логин и пароль для доступа к программному обеспечению. Сотрудники банка обязаны выполнять квалифицированные действия по оформлению документов клиентам, необходимых для получения кредита, осуществлять операций по возврату/замене товара, проводить процедуры авторизации/отмены авторизации.
Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации, номер счета указан в согласии. По счету осуществляются следующие операции: зачисление Банком суммы кредита; поступление и списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору; списание денежных средств по распоряжению клиента.
Для получения кредита потенциальный заемщик обращается в офис Банка, где сотрудник Банка со слов клиента в электроном виде составляет заявление (анкета), клиент сообщает свои персональные данные, сотрудник Банка распечатывает заявление, предоставляет его для ознакомления клиенту, который своей подписью подтверждает, что сведения, указанные в заявлении, являются достоверными, согласно действующему законодательству РФ клиент несет ответственность за предоставляемые сведения. Заявление, в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия лицевого счета клиенту и перечисления денежных средств. На руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр кредитного договора.
Примерно с октября 2018 года оформление кредитного договора может проводиться следующим образом: клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика (далее – согласие). При согласии с индивидуальными условиями договора клиент предоставляет в Банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее – ПЭП), тем самым принимает предложение Банка.
Соглашение об использовании простой электронной подписи (Соглашение о ПЭП) – заключенное между клиентом и Банком соглашение, регулирующее отношения между сторонами в области использования простой электронной подписи.
Простая электронная подпись (ПЭП) используется клиентом только в присутствии клиента, для подписания документов, таких как направленных Банком предложений (оферты) о заключении договора/дополнительного соглашения, заявления на открытие счетов, заявления на подключение/отключение услуг, переданных в Банк надлежащим образом через один из дистанционных каналов или Канал IVR.
Простой электронной подписью признается, в зависимости от типа сформированного электронного документа - часть кода доступа, предназначенного для создания электронной подписи, представляющий собой ключ ПЭП, используемый для подписания электронных документов, а также служащий для аутентификации клиента.
Определение лица, подписавшего ПЭП электронный документ, производится на основании сведений, указанных клиентом в заявлении с учетом примененной ПЭП (как части кода доступа, или кодового слова, или одноразового пароля или успешной авторизации доступа) в зависимости от типа, сформированного клиентом электронного документа. В случаях формирования документа в электронной форме, подписанной ПЭП, и получения такой информации Банком по любым предусмотренным договором каналам взаимодействия с клиентом, такая информация признается действительной Банком и признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность кода доступа, кодового слова, авторизационных данных, одноразового пароля.
Договор потребительского кредита (договор), включающий в себя элементы следующих договоров: договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи, заключаемый клиентом и Банком. Договор состоит из условий, согласия, тарифов. Дополнительные услуги – услуги Банка и услуги партнеров Банка, на оказание которых клиент предоставил свое согласие в заявлении, либо в иных заявлениях.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была трудоустроена на должность финансового эксперта клиентского центра *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр». При трудоустройстве ФИО1 прошла обучение и инструктаж службы безопасности. В ходе обучения ФИО1 было разъяснено, что согласно методик АО «Почта Банк» оформление заявок на договора, банковские операции и другие услуги без личного присутствия клиента, его согласия и прохождения идентификации запрещено. Сотрудники Банка несут персональную ответственность за сохранность и обеспечение конфиденциальности персональных данных, таким образом, запрещено оформлять и заключать какие-либо договора без присутствия клиента, ни при письменном, либо устном согласии на то клиента.
В ходе личного посещения клиентом отделения Банка при каждом оформлении документов сотрудник Банка проводит идентификацию клиента, для этого осуществляет поиск в АБС (автоматизированная банковская система), получает устное согласие клиента на фотографирование, (если клиент отказывается – дальнейшее обслуживание невозможно), посредством веб-камеры фотографирует клиента, проверка фотографии клиента в АБС Банка осуществляется автоматически, тем самым идентифицируя личность. Сотруднику Банка запрещено использовать конфиденциальную информацию в личных целях, разглашать, снимать копии с документов и других носителей конфиденциальной информации («Положение о защите конфиденциальной информации в ПАО «Почта Банк» Приказ *** от ДД.ММ.ГГГГ, «Положение об обработке и защите персональных данных в АО «Почта Банк» Приказ *** от ДД.ММ.ГГГГ). После чего, ФИО1 получила логин <данные изъяты> и пароль для входа в банковское программное обеспечение «Siebel» (ПО «Siebel») и исполнения своих функциональных обязанностей. Право доступа лицам из числа сотрудников АО «Почта Банк» к ПО предоставляется в зависимости от занимаемой должности, что указывается в должностных инструкциях конкретных сотрудников.
С ФИО1 при поступлении на работу был заключен трудовой договор, договор о полной индивидуальной материальной ответственности. Согласно договору о полной индивидуальной материальной ответственности, сотрудник принимает на себя полную материальную ответственность за ущерб, возникший у работодателя. ФИО1 была ознакомлена с должностной инструкцией, в соответствии с которой, в ее обязанности входило: 2.12. Оформлять договоры по продаже продуктов и услуг в установленном Банком порядке; 2.13. Соблюдать требования правил, инструкций и технологических карт при продаже продуктов и обслуживании клиентов Банка. 2.16. Осуществлять сервисное обслуживание клиентов в соответствии с правилами и требованиями, установленными в Банке, соблюдать утвержденные стандарты качества сервиса; 4.1. Осуществлять обработку персональных данных клиентов в соответствии с законодательством и внутренними нормативными документами Банка; 5.3. Осуществлять доступ в ПО «Siebel» в начале рабочего времени и завершать работу с ПО «Siebel» по окончании рабочего времени с использованием функционала «Проверка фотографий работника и агентов Банка при входе в систему «SiebelCRM»; 5.5. Соблюдать коммерческую, банковскую тайну и иную конфиденциальную информацию.
ФИО1 была ознакомлена с Приказами *** «Положение о защите конфиденциальной информации ПАО «Почта Банк», Приказ *** от ДД.ММ.ГГГГ «Положение об обработке и защите персональных данных в АО «Почта Банк», Приказ *** от ДД.ММ.ГГГГ «Перечень конфиденциальной информации в АО «Почта Банк». Согласно данному «Положению о защите конфиденциальной информации ПАО «Почта Банк»» (приказ ***), сведения, составляющие банковскую тайну - сведения об операциях, о счетах и вкладах организаций – клиентов банка и его корреспондентов, операций по счету и сведения о клиентах. Пункт 2.2 Положения определяет характер сведений, содержащих конфиденциальную информацию в Банке и предусматривает основные административные меры по защите такой информации от несанкционированного доступа с целью предотвращения нанесения возможного экономического и морального ущерба Банку, его клиентам, корреспондентам и партнерам со стороны работников Банка, а также иных физических и юридических лиц в результате их неправомерных или неосторожных действий. Пункт 3.1 на основании действующего законодательства РФ и в соответствии с настоящим Положением, защите подлежит конфиденциальная информация, содержащаяся как в документах на бумажных носителях, так и в электронном виде, подразделяемая на сведения, составляющие банковскую тайну, персональные данные, информацию при осуществлении переводов денежных средств, карточные данные и информацию, признаваемую конфиденциальной. Перечень конфиденциальной информации Банка утверждается приказом по Банку. Пункт 5.7.2 предоставляется доступ к сведениям, содержащим конфиденциальную информацию, только тем работникам, которые подписали обязательство о неразглашении конфиденциальной информации и которым этот доступ необходим для выполнения должностных обязанностей.
ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подписано обязательство о неразглашении конфиденциальной информации, согласно которому она обязуется не разглашать конфиденциальную информацию Банка, его клиентов, сохранять конфиденциальную информацию и не использовать известную ей конфиденциальную информацию в личных целях, а также предупреждена, что разглашение конфиденциальной информации может повлечь гражданско-правовую ответственность в соответствии с законодательством РФ.
Рабочее место ФИО1 находилось в клиентском центре *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Иркутский областной центр», расположенного в отделении почтовой связи АО «Почта Россия» по адресу: <адрес>. ФИО1 работала в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ после проведенного анализа по мониторингу работы финансового эксперта ФИО1 в АО «Почта Банк» было выявлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, используя свое служебное положение, а также свои логин <данные изъяты> и пароль от входа в программное обеспечение АО «Почта Банк», в нарушение ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» №149-ФЗ от 27 июля 2006 совершила неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, находящейся в информационной системе АО «Почта Банк». После чего совершила хищение денежных средств в размере 2000 рублей с банковского счета ***, договор ***, принадлежащего Потерпевший №5, без её ведома и согласия.
По данному факту была проведена служебная проверка, в ходе которой установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 работала в должности финансового эксперта клиентского центра *** кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «<адрес> центр», расположенный в отделении почтовой связи АО «Почта Россия» по адресу: <адрес>. К ней обратилась клиент Потерпевший №5 с потребностью оформить кредитный договор на сумму 30000 рублей. ФИО1 оформила клиенту кредитный договор *** на сумму 30000 рублей, о чем свидетельствует смс-сообщение от ДД.ММ.ГГГГ в 04 часа 37 минут (время московское) на номер телефона <данные изъяты> «<данные изъяты>» - код для оформления договора и код комплекта «<данные изъяты>» (согласно смс-выписке и копии кредитного договора). Для возможности использовать кредитный лимит, сумма денежных средств в размере 30000 рублей была переведена со счета кредитного договора *** на счет договор *** (сберегательный счет). После оформления договора, без ведома и согласия клиента Потерпевший №5, ФИО1 совершила перевод денежных средств со счета ***, договор *** в размере 2000 рублей на свой договор ***, о чем свидетельствует запись в выписке по договору «ДД.ММ.ГГГГ 05.01 внутрибанковский перевод между счетами – зачисление на договор <данные изъяты> 2000 рублей», и смс-сообщение на номер телефона клиента <данные изъяты>»».
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ после проведенного анализа по мониторингу работы финансового эксперта ФИО1 в АО «Почта Банк» было выявлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, используя свое служебное положение, а также свои логин MAKSIMOVAVG1 и пароль от входа в программное обеспечение АО «Почта Банк», в нарушение ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» №149-ФЗ от 27 июля 2006 года совершила неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, находящейся в информационной системе АО «Почта Банк». После чего совершила хищение денежных средств в размере 1530 рублей с банковского счета ***, договор ***, принадлежащего Потерпевший №4 без её ведома и согласия.
По данному факту была проведена служебная проверка, в ходе которой установлено, что ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1 обратилась клиент Потерпевший №4 за сервисными операциями по счетам, открытым в АО «Почта Банк». ФИО1 после помощи клиентке, совершила перевод денежных средств в размере 1530 рублей со счета ***, договор *** на договора ***, принадлежащей ФИО1, о чем свидетельствует смс-сообщение от ДД.ММ.ГГГГ в 10.17 на номер телефона *** «<данные изъяты>" (согласно выписка смс-сообщений по Потерпевший №4) и согласно выписки по договору *** ДД.ММ.ГГГГ 10.18 внутрибанковский перевод между счетами – зачисление на договор 72562628 1530 рублей».
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ после проведенного анализа по мониторингу работы финансового эксперта ФИО1 в АО «Почта Банк» было выявлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, работая в должности финансового эксперта кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «<адрес> центр» в клиентском центре АО «Почта Банк», расположенном в отделении почтовой связи АО «Почта России» по адресу: <адрес>, используя свое служебное положение, а также свои логин <данные изъяты> и пароль от входа в программное обеспечение АО «Почта Банк», в нарушение ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» №149-ФЗ от 27 июля 2006 года совершила неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, находящейся в информационной системе АО «Почта Банк». После чего совершила хищение денежных средств в размере 3000 рублей с банковского счета ***, договор ***, принадлежащего Потерпевший №1 без её ведома и согласия.
По данному факту была проведена служебная проверка, в ходе которой установлено, что ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1 обратилась клиент Потерпевший №1 с потребностью провести сервисные операции по счетам, открытым в АО «Почта Банк». После этого ФИО1 без ведома и согласия Потерпевший №1 совершила вход в приложение АО «Почта Банк» и совершила перевод денежных средств в размере 3000 рублей с банковского счета ***, договор ***, принадлежащего Потерпевший №1 на договор ***, принадлежащий ФИО1, о чем свидетельствует строка в выписке по договору *** «ДД.ММ.ГГГГ 06.16 внутрибанковский перевод между счетами – зачисление на договор ***» и смс-сообщение на номер телефона *** «<данные изъяты>».
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ после проведенного анализа по мониторингу работы финансового эксперта ФИО1 в АО «Почта Банк» было выявлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, работая в должности финансового эксперта кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» «Братский областной центр» в клиентском центре АО «почта Банк», расположенном в отделении почтовой связи АО «Почта России» по адресу: <адрес>, используя свое служебное положение, а также свои логин <данные изъяты> и пароль от входа в программное обеспечение АО «Почта Банк», в нарушение ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» №149-ФЗ от 27 июля 2006 года совершила неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, находящейся в информационной системе АО «Почта Банк». После чего, совершила хищение денежных средств в размере 10000 рублей с банковского счета ***, договор ***, принадлежащего Потерпевший №3 без его ведома и согласия.
По данному факту была проведена служебная проверка, в ходе которой установлено, что ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1 обратился клиент Потерпевший №3 с потребностью оформить кредитный договор на сумму 243100 рублей. ФИО1 оформила клиенту кредитный договор *** на сумму 243100 рублей, о чем свидетельствует смс-сообщение от ДД.ММ.ГГГГ в 06 часов 15 минут (время московское) на номер телефона *** «***» - код для оформления договора и код комплекта «<данные изъяты>» (согласно смс-выписке и копии кредитного договора «Код для подписания комплекта документов: *****. Сумма кредита 243 100,00, срок 36 месяцев, ставка 20,9 %, код комплекта G271»). Для возможности использовать кредитный лимит, сумма денежных средств в размере 221 000 рублей была переведена со счета кредитного договора *** на счет договора *** (сберегательный счет). После оформления договора, без ведома и согласия клиента Потерпевший №3, ФИО1 в 06 часов 19 минут (время московское) совершила вход в приложение АО «Почта Банк» («Вы входите в Интернет-Банк. Код ******. НИКОМУ не говорите этот код. Его спрашивают только МОШЕННИКИ. Ваш Почта Банк: ***. АО «Почта Банк»») и перевела денежные средства со счета ***, договор*** в размере 10 000 рублей на свой договор ***, о чем свидетельствует запись в выписке по договору «ДД.ММ.ГГГГ 06 часов 20 минут (московское время) внутрибанковский перевод между счетами – зачисление на договор *** рублей» (выписка по договору ***), и смс-сообщение на номер телефона клиента «Код подтверждения <данные изъяты>. «Клиенту Почта Банка», 10 000 рублей.
Согласно протоколу обыска от ДД.ММ.ГГГГ, произведен обыск по адресу: <адрес> в ходе обыска ФИО1 выдана тетрадь с личными записями (<данные изъяты>).
Согласно протоколу осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрены документы, представленные АО « Почта Банк», а именно: копия приказа «ПАО Почта Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «Об утверждении Положения о защите конфиденциальной информации в ПАО «Почта Банк» (Редакция 3.0) с приложением Положения о защите конфиденциальной информации в ПАО «Почта Банк» (Редакция 3.0); копия Приказа АО «Почта Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «Об актуализации Перечней в рамках процесса обработки персональных данных в АО «Почта Банк» (Редакция – 4.0)» с приложением Приложения *** «Перечень конфиденциальной информации АО «Почта Банк» (Редакция 4.0)» и Приложения *** к Перечню конфиденциальной информации АО «Почта Банк» «Цели и сроки обработки персональных данных в АО «Почта Банк»»; копия Приказа АО «Почта Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации обработки и защите персональных данных в АО «Почта Банк» с Приложением *** «Положение об обработке и защите персональных данных в АО «Почта Банк» (Редакция 3.0) и Приложением *** «Инструкция пользователей информационных систем персональных данных АО «Почта Банк» (Редакция 2.0); копия приказа ПАО «Почта Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «Об утверждении Политики управления учетными записями, правами и парольной защитой ПАО «Почта Банк» (редакция 2.0)» и приложением Политики управления учетными записями, правами и парольной защитой ПАО «Почта Банк» (редакция 2.0) утверждена Приказом ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ***; копия приказа ОАО «Лето Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «О наименовании банка»; копия приказа ПАО «Лето Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «О наименовании банка»; копия приказа ПАО «Почта банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «О наименовании банка»; сведения предоставленные АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ***; сведения предоставленные АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ***; сведения предоставленные АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ***; сведения предоставленные АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ***. Осмотром в том числе установлено, что согласно положению о защите конфиденциальной информации в АО «Почта Банк» редакция 3.0, утвержденная Приказом АО «Почта Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ: конфиденциальная информация - документированная информация, доступ к которой ограничен и режим защиты, которой определяет собственник информационных ресурсов. К конфиденциальной информации относятся сведения, составляющие банковскую тайну, информация о персональных данных и иная информация, признаваемая конфиденциальной в соответствие с настоящим Положением и в соответствии с Перечнем конфиденциальной информации в Банке. п. 5.3 - работники Банка обязаны выполнять требования по обеспечению конфиденциальности при обращении с информацией, которая попадает в их распоряжение или обрабатывается ими в процессе работы; п. 5.6.1 - работникам Банка запрещается использовать конфиденциальную информацию в личных целях. Согласно приложению *** «Перечень конфиденциальной информации АО «Почта Банк» (редакция 4.0), утвержденный приказом АО «Почта Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ: п. 15-Банковская тайна - сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов Банка в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, часть вторая от ДД.ММ.ГГГГ № 14-ФЗ, ст. 857; иные сведения, устанавливаемые Банком, если это не противоречит федеральному законодательству, в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ, ст. 26. Осмотренные документы признаны и приобщены к материалам уголовного дела вещественным доказательством (<данные изъяты>).
Согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ, у свидетеля Свидетель №1 изъято: приказ о приеме на работу ФИО1, трудовой договор ФИО1, обязательство о неразглашении конфиденциальной информации ФИО1, должностная инструкция ФИО1, договор о полной материальной ответственности ФИО1, копия приказа об увольнении ФИО1; кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, на имя Потерпевший №5с приложением; заявление страхования ФИО19 ***; Заявление ПЭП ФИО19 № F5615407000; кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с приложением; заявление страхования ФИО20 ***; заявление ПЭП ФИО2 № <данные изъяты>; кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ на имя Потерпевший №3 с приложением; заявление ПЭП Потерпевший №3 № <данные изъяты>).
Согласно протоколу осмотра от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрены документы: приказ о приеме на работу ФИО1, трудовой договор ФИО1, обязательство о неразглашении конфиденциальной информации ФИО1, должностная инструкция ФИО1, договор о полной материальной ответственности ФИО1, копия приказа об увольнении ФИО1; кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, на имя Потерпевший №5с приложением; заявление страхования ФИО19 ***; заявление ПЭП ФИО19 № <данные изъяты>; кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с приложением; заявление страхования ФИО20 ***; заявление ПЭП ФИО2 № <данные изъяты>; кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ на имя Потерпевший №3 с приложением; заявление ПЭП Потерпевший №3 № <данные изъяты> изъяты у свидетеля Свидетель №1 ДД.ММ.ГГГГ, а также тетрадь, изъятая в ходе обыска ДД.ММ.ГГГГ. Осмотром установлено, что приказом АО «Почта Банк» о приеме работника на работу № *** от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 принята на должность финансового эксперта в Клиентский центр *** Кредитно-кассовый офис АО «Почта Банк» «Братский областной центр».
Согласно трудового договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ознакомлена с локальными нормативными актами. п. 1.2. Местом работы работника является: Кредитно-кассовый офис АО «Почта-Банк» «Братский областной центр». п. п. 1.4. Работник принимается на работу в Кредитно-кассовый офис АО «Почта Банк» Братский областной центр», клиентский центр *** на должность финансового эксперта. п. 1.9. Работнику поручается выполнение трудовой функции (работа по должности, указанной в п. 1.4.), которая включает в себя: п.п. 3. предоставлять клиентам физическим лицам консультации по продуктам, удовлетворяющим потребности клиентов; п.п. 4. предлагать и оказывать помощь клиенту при осуществлении операций через банкомат; п.п. 5.оформлять договоры по продаже продуктов и услуг в установленном в Банке порядке; п.п. 6. соблюдать и выполнять требования правил, инструкций и технологических карт при продаже продуктов и обслуживании клиентов Банка; п.п. 7.осуществлять сервисное обслуживание клиентов в соответствии с правилами и требованиями Банка; 2.1. Работник обязуется: п.п. 2.1.1. выполнять добросовестно трудовые функции.
Согласно обязательства о неразглашении конфиденциальной информации, ФИО1, финансовый эксперт, в качестве работника АО «Почта Банк» (далее - «Банк») в период трудовых отношений с Банком (или его правопреемником) обязуется: 1. не разглашать конфиденциальную информацию Банка его клиентов и контрагентов, которая ей будет доверена или станет (стала) известна; 3. беспрекословно и аккуратно выполнять относящиеся к ней требования приказов, инструкций и иных внутренних документов АО «Почта Банк» по обеспечению сохранности сведений, являющихся конфиденциальной информацией; 5. сохранять конфиденциальную информацию клиентов и контрагентов Банка; 6. не использовать известную ей конфиденциальную информацию в личных целя. Предупреждена, что в случае невыполнения любого из пунктов настоящего обязательства, к ней могут быть применены меры дисциплинарного взыскания в соответствии с трудовым законодательством РФ, вплоть до увольнения из банка.
Должностной инструкцией финансового эксперта Кредитно-кассового офиса АО «Почта Банк» областного центра Клиентский центр, утвержденной вице-президентом директором по персоналу АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ ***-ДИ на имя ФИО1, установлено, что финансовый эксперт АО «Почта Банк»: п. 1.1. Своевременно и качественно выполняет поставленные руководителем задачи, установленные нормативы и индивидуальные показатели бизнес-плана. п. 2.12. Оформляет договоры по продаже продуктов и услуг в установленном Банком порядке. п. 2.13. Соблюдает требования правил, инструкций и технологических карт при продаже продуктов и обслуживании клиентов Банка. п. 2.16. Осуществляет сервисное обслуживание клиентов в соответствии с правилами и требованиями, установленными в Банке, соблюдает утвержденные стандарты качества сервиса. п. 4.1. Осуществляет обработку персональных данных клиентов в соответствии с законодательством и внутренними нормативными документами Банка. п. 5.3. Осуществляет доступ в ПО «Siebel» в начале рабочего времени и завершает работу с ПО «Siebel» по окончании рабочего времени с использованием функционала «Проверка фотографий работника и агентов Банка при входе в систему «SiebelCRM». п. 5.5. соблюдать коммерческую, банковскую тайну и сохранность иной конфиденциальной информации.
Согласно кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, Потерпевший №5 получила кредит в АО «Почта Банк» в сумме 41 570 рублей. Кредитный договор подписан и передан с использованием простой электронной подписи. Договор заключен сотрудником АО «Почта Банк» ФИО1
Согласно кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 получила кредит в АО «Почта банк» в сумме 283 175 рублей. Кредитный договор подписан и передан с использованием простой электронной подписи. Договор заключен сотрудником АО «Почта Банк» ФИО1
Согласно кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, Потерпевший №3 получила кредит в АО «Почта банк» в сумме 243 100 рублей. Кредитный договор подписан и передан с использованием простой электронной подписи. Договор заключен сотрудником АО «Почта Банк» ФИО1 Осмотренные документы признан и приобщены к материалам уголовного дела вещественным доказательством (<данные изъяты>)
Согласно заключению судебной почерковедческой экспертизы *** от ДД.ММ.ГГГГ, подписи и рукописные буквенно-цифровые записи от имени ФИО1 расположенные в представленных на экспертизу документах: в приказе о приеме работника на работу от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, в обязательстве о неразглашении конфиденциальной информации от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, договоре о полной индивидуальной материальной ответственности от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, трудовом договоре «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, должностной инструкции на имя ФИО1, выполнены ФИО1 (<данные изъяты>)
Суд находит доказательства обвинения убедительными и достаточными, чтобы сделать вывод о виновности подсудимой по каждому инкриминируемому преступлению и имеется совокупность доказательств, изобличающих подсудимую в совершении указанных преступлений, показания потерпевших, свидетеля считает детальными, подробными, стабильными, взаимодополняющими, согласующимися между собой, а также с признательными показаниями подсудимой ФИО1, в части обстоятельств совершенных преступлений, обстоятельств, предшествующих преступлениям и последующих после них, дополняющими их, а в совокупности с другими достоверными доказательствами, создающими общую картину произошедших событий, поэтому суд признает их объективными, достоверными и соответствующими действительности, кроме того, они согласуются между собой и объективными доказательствами по делу, оценивая которые, суд признает их допустимыми и достоверными доказательствами виновности подсудимой по каждому инкриминируемому преступлению, как полученные в соответствии с требованиями закона. При этом, судом не установлено оснований подвергать сомнению показания потерпевших, свидетеля, с учетом того, что оснований для оговора подсудимой судом не установлено.
В ходе предварительного расследования была произведена судебная почерковедческая экспертиза указанная экспертиза была предметом исследования в судебном заседании, в соответствии со ст. ст. 74, 80 УПК РФ, суд также признает заключение экспертизы в качестве доказательства по делу, с учетом того, что она мотивирована, непротиворечива, данна на основе специальных научных познаний, при этом эксперты предупреждался об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, за дачу заведомо ложного заключения.
С учетом изложенного, исследовав непосредственно представленные доказательства, проверив и оценив их в совокупности, суд находит доказательства обвинения убедительными и достаточными, чтобы сделать вывод о виновности подсудимой ФИО1 в совершении вышеуказанных преступлениях.
В ходе судебного разбирательства до удаления суда в совещательную комнату для постановления приговора государственный обвинитель руководствуясь ч.8 ст.246 УПК РФ, изменил обвинение, предъявленное подсудимой ФИО1, в сторону смягчения путем исключения из квалификации деяния признака преступления «с причинением значительного ущерба гражданину», предложив суду квалифицировать действия подсудимой ФИО1 по преступлению в отношении Потерпевший №1 по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ - как кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с банковского счета.
Обосновывая свою позицию, государственный обвинитель указал на то, что в судебном заседании не нашел своего подтверждения квалифицирующий признак «с причинением значительного ущерба гражданину» по преступлению в отношении Потерпевший №1, так как ФИО1 были похищены денежные средства в размере 3000 рублей, что согласно п. 2 примечанию к ст. 158 УК РФ не может признаваться значительным ущербом, поскольку значительный ущерб гражданину не может составлять менее 5000 рублей.
При таких обстоятельствах, суд, принимая предложенное государственным обвинителем изменение обвинения по преступления в отношении Потерпевший №1 в сторону смягчения по завершении исследования значимых для этого материалов дела и заслушивания мнений участников судебного заседания со стороны обвинения и защиты, находит данное изменение обвинения по преступлению в отношении Потерпевший №1 обоснованным, мотивированным и обязательным для суда, и поэтому квалифицирует действия подсудимой по указанному преступлению в соответствии с квалификацией, предложенной государственным обвинителем, поскольку указанное изменение обвинения по данному преступлению не ухудшает положение подсудимой и не нарушает право на защиту.
Совокупностью представленных доказательств достоверно установлено, что ФИО1 из корыстной заинтересованности, незаконно использовала сведения, составляющие банковскую тайну, без согласия их владельцев, доверенные и ставшие известными ей по работе, нарушив законные права и интересы потерпевших, тайно похитив денежные средства потерпевших находящихся на банковских счетах потерпевших АО «Почта Банк», причинив моральный вред и материальный ущерб.
Значительность причиненного ущерба потерпевшим ФИО2 и Потерпевший №3 установлена достоверно с учетом материального положения потерпевших и размером похищенных денежных средств.
Суд квалифицирует действия ФИО1
- по преступлению в отношении Потерпевший №5 и Потерпевший №4 по ч.3 ст.183 УК РФ - незаконное использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена и стала известна по работе, совершенное из корыстной заинтересованности,
-по преступлению в отношении Потерпевший №5 и Потерпевший №4 по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ - кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с банковского счета,
-по преступлению в отношении Потерпевший №1 по ч.3 ст.183 УК РФ - незаконное использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена и стала известна по работе, совершенное из корыстной заинтересованности,
-по преступлению в отношении Потерпевший №1 по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ - кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с банковского счета,
-по преступлению в отношении ФИО2 по ч.3 ст.183 УК РФ - незаконное использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена и стала известна по работе, совершенное из корыстной заинтересованности,
-по преступлению в отношении ФИО2 по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ - кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с причинением значительного ущерба гражданину, с банковского счета,
-по преступлению в отношении Потерпевший №3 по ч.3 ст.183 УК РФ - незаконное использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена и стала известна по работе, совершенное из корыстной заинтересованности,
-по преступлению в отношении Потерпевший №3 по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ - кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с причинением значительного ущерба гражданину, с банковского счета,
Психическое состояние здоровья подсудимой с учетом ее поведения в судебном заседании сомнений у суда не вызывает. Как усматривается из материалов уголовного дела, она не состояла ранее и не состоит в настоящее время на учете у психиатра. В отношении совершенного деяния суд признает подсудимую вменяемой и подлежащей уголовной ответственности за содеянное.
При назначении вида и размера наказания суд, в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 60 УК РФ, учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, личность подсудимой, обстоятельства, смягчающие наказание, влияние назначенного наказания на исправление подсудимой, условия жизни ее семьи.
В соответствии с п. «г, и, к» ч. 1 ст. 61 УК РФ, в качестве обстоятельств смягчающих наказание, суд по каждому преступлению признает: наличие малолетнего ребенка у виновной, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, поскольку в ходе расследования по делу ФИО1 давала подробные показания, детально описала картину произошедших событий преступления, явку с повинной, добровольное возмещение материального ущерба. Кроме того, в соответствии с ч.2 ст. 61 УК РФ в качестве смягчающих наказание обстоятельств суд учитывает признание вины, раскаяние в содеянном, принесение извинений потерпевшим.
Обстоятельств, отягчающих наказание в соответствии со ст. 63 УК РФ, судом не установлено.
При определении вида и размера наказания подсудимой суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений относящихся к категории средней тяжести и тяжких, конкретные обстоятельства дела, данные о личности подсудимой, которая по месту жительства характеризуется удовлетворительно (<данные изъяты>), по месту работы положительно <данные изъяты>) состояние ее здоровья, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимой и на условия жизни ее семьи, руководствуясь принципом восстановления социальной справедливости, пришел к убеждению, что исправление подсудимой возможно при назначении наказания по каждому преступлению в виде в виде штрафа, не усматривая оснований для назначения более строго вида наказания.
Судом не установлено достаточной совокупности смягчающих наказание обстоятельств, а также исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, поведением подсудимой во время или после совершения преступления, и других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступления, для назначения ФИО1 наказания с применением ст. 64 УК РФ, а равно с учетом фактических обстоятельств, совершенного преступления и степени общественной опасности, суд не усматривает оснований для применения ч. 6 ст. 15 УК РФ.
При наличии совокупности преступлений, суд на основании ч. 1 ст. 69 УК РФ назначает наказание отдельно за каждое совершенное подсудимым преступление, затем на основании ч. 3 ст. 69 УК РФ. С учетом данных о личности подсудимого, характера и степени общественной опасности преступлений, суд считает необходимым назначить окончательное наказание, на основании ч. 3 ст. 69 УК РФ путем частичного сложения назначенных наказаний.
При определении размера штрафа суд учитывает тяжесть совершенного преступления, имущественное положение ФИО1 – работающей, имеющей на иждивении малолетнего ребенка, а также с учетом возможности получения осужденной дохода и считает необходимым назначить рассрочку выплаты штрафа определенными частями.
Судьбу вещественных доказательств разрешить в соответствии с положениями ст. 81 УПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 296, 302, 307-308 УПК РФ, суд,
ПРИГОВОРИЛ:
Признать ФИО1 виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст.158, ч.3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст.158, ч.3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст.15, ч.3 ст.183, п. «г» ч. 3 ст.158 УК РФ, и назначить наказание:
по ч. 3 ст. 183 УК РФ (преступление в отношении ФИО2) в виде штрафа 70 000 рублей;
по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ (преступление в отношении ФИО2) в виде штрафа 100 000 рублей;
по ч. 3 ст. 183 УК РФ (преступление в отношении Потерпевший №3) в виде штрафа 70 000 рублей;
по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ (преступление в отношении Потерпевший №3) в виде штрафа 100 000 рублей;
по ч. 3 ст. 183 УК РФ (преступление в отношении Потерпевший №1) в виде штрафа 70 000 рублей;
по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ (преступление в отношении Потерпевший №1) в виде штрафа 100 000 рублей;
по ч. 3 ст. 183 УК РФ (преступление в отношении Потерпевший №5 и Потерпевший №4) в виде штрафа 70 000 рублей;
по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ (преступление в отношении Потерпевший №5 и Потерпевший №4) в виде штрафа 100 000 рублей;
В соответствии с ч. 3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений, путем частичного сложения наказаний, окончательно назначить ФИО1 наказание в виде штрафа в размере 120 000 рублей, с рассрочкой выплаты на 10 месяцев и ежемесячной уплатой штрафа в размере 12 000 (двенадцать тысяч) рублей.
Банковские реквизиты для оплаты штрафа:
<данные изъяты>
Меру пресечения ФИО1 до вступления приговора в законную силу оставить без изменения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении, по вступлении приговора в законную силу- отменить.
Вещественные доказательства по вступлению приговора в законную силу: копия приказа ПАО «Почта Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «Об утверждении Положения о защите конфиденциальной информации в ПАО «Почта Банк» (Редакция 3.0) с приложением Положения о защите конфиденциальной информации в ПАО «Почта Банк» (Редакция 3.0); копия Приказа АО «Почта Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «Об актуализации Перечней в рамках процесса обработки персональных данных в АО «Почта Банк» (Редакция 4.0)» с приложением Приложения *** «Перечень конфиденциальной информации АО «Почта Банк» (Редакция 4.0)» и Приложения *** к Перечню конфиденциальной информации АО «Почта Банк» «Цели и сроки обработки персональных данных в АО «Почта Банк»»; копия Приказа АО «Почта Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации обработки и защите персональных данных в АО «Почта Банк» с Приложением *** «Положение об обработке и защите персональных данных в АО «Почта Банк» (Редакция 3.0) и Приложением *** «Инструкция пользователей информационных систем персональных данных АО «Почта Банк» (Редакция 2.0); копия приказа ПАО «Почта Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «Об утверждении Политики управления учетными записями, правами и парольной защитой ПАО «Почта Банк» (редакция 2.0)» и приложением Политики управления учетными записями, правами и парольной защитой ПАО «Почта Банк» (редакция 2.0) утверждена Приказом ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ***; копия приказа ОАО «Лето Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «О наименовании банка»; копия приказа ПАО «Лето Банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ «О наименовании банка»; копия приказа ПАО «Почта банк» *** от ДД.ММ.ГГГГ гола «О наименовании банка»; сведения предоставленные АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ***; сведения предоставленные АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ***; сведения предоставленные АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ***; сведения предоставленные АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ *** хранить в материалах уголовного дела; приказ о приеме на работу работника от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, трудовой договор № *** от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, обязательство о неразглашении конфиденциальной информации от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, должностную инструкцию от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, договор о полной индивидуальной материальной ответственности от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 копию приказа АО «Почта Банк» о прекращении трудового договора с работником (увольнении) от ДД.ММ.ГГГГ; документы на имя Потерпевший №5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а именно: кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ с приложением: распоряжение клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, полис № *** АО «СОГАЗ» по программе «Забота плюс» от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ, документы на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а именно кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, заявление об открытии сберегательного счета от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, полис № *** АО «СОГАЗ» по программе «Забота плюс» от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ; документы на имя Потерпевший №3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а именно: кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ с приложением: распоряжение клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ хранящиеся в камере хранения МУ МВД России «Братское» возвратить по принадлежности свидетелю Свидетель №1; тетрадь с рукописными записями хранящуюся в камере хранения МУ МВД России «Братское» возвратить по принадлежности ФИО1
Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в течение пятнадцати суток со дня провозглашения приговора в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.
Председательствующий Е.В. Буренкова