УИД 24RS0002-01-2022-004268-71 2-3516(2022)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 ноября 2022 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе:
председательствующего судьи Панченко Н.В.,
при секретаре Истоминой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 20 марта 2013 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор на получение потребительского/нецелевого кредита №2569422014. Заемщик, согласно заявлению на получение потребительского кредита просила выдать кредитную карту. Она уведомлена о том, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 20 марта 2013 года. 09 сентября 2013 года ФИО1 активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №2598552426, между АО «ОТП» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №2598552426 о предоставлении и использовании Банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 108 100 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и Тарифами Банка. Ответчик, воспользовавшись денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность. 04 апреля 2019 года АО «ОТП Банк» уступило ООО «АФК» право требования по кредитному договору №2598552426 от 09 сентября 2013 года в размере задолженности 267 065, 64 руб., о состоявшейся уступке ООО АФК» уведомило должника, а также направило досудебное требование, которое оставлено ФИО1 без ответа. Задолженность по кредитному договору 31.03.2016 г. взыскана судебным приказом №2-617/2016. Определением суда произведена замена стороны взыскателя с АО «ОТП Банк» на ООО «АФК». Впоследствии судебный приказ был отменен на основании возражений должника. По судебному приказу было произведено частичное погашение задолженности в общей сумме 58 480, 29 руб. поэтому подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 81 110,74 руб. Также общество вправе требовать присуждения процентов на основании ст. 809 ГК РФ за период с 05.04.2019 г. (после уступки прав) по 30.06.2022 г. в сумме 117 056 руб., и независимо от уплаты процентов по ст. 809, право требовать уплаты процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 05.04.2019 г. по 30.06.2022 г. в сумме 16 683,95 руб., в связи с чем, общество просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по основному долгу 81 110,74 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ в сумме 117 056,09 руб., проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 16 683,95 руб. и по день вынесения решения суда, расходы по госпошлине в сумме 5 349 руб., почтовые расходы по направлению претензии 60 руб., по направлению искового заявления – 141,60 руб., а также указать подлежащие уплате проценты по ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда (л.д.3-4).
Представитель истца ООО «АФК», уведомленный о времени и месте рассмотрения дела (л.д.124), в зал суда не явился, в исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая по доверенности №СИ-21-А от 07.06.2021 г., просила дело рассмотреть в отсутствие их представителя (л.д.4 оборот).
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом неоднократно извещенная о рассмотрении дела судом сообщениями по известному месту жительства (л.д.93, 124), в зал суда не явилась, от получения почтовой корреспонденции уклонилась, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения (л.д.125-126, 127-128). О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила, отзыва либо возражений по иску не представила.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.124), в суд не явился, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представил.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «АФК» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его услови не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 20 марта 2013 года в АО «ОТП Банк» на получение потребительского кредита по кредитному договору №2569422014, Банком ФИО1 предоставлен кредит в размере 108 100 руб. под 36,6% годовых, ФИО1 обязалась обеспечить поступление на счет суммы денежных средств для Минимального платежа, рассчитанного в соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам Банка (л.д.20-24, 40 оборот).
Из указанного заявления на получение потребительского кредита следует, что ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций («Карта») и ознакомилась с Тарифами; предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, с предоставлением Банку права неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Уведомлена о том, что активация карты является добровольной и вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации просила банк направить ей ПИН-конверт. Датой заключения договора является дата открытия банковского счета (л.д.24).
Согласно п. 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» при получении карты держатель обязан проставить на нее собственноручно подпись.
Для начала совершения операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации) (л.д.37).
В соответствии с п. 2.8. Правил каждой карте в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код, который необходим при проведении некоторых платежных операций.
В информации о полной стоимости кредита по банковской карте составляет 45,09% годовых, погашение основного долга 150 000 руб., проценты по кредиту 36,6% годовых, плата за обслуживание карты 99 руб., плата за пользование SMS-сервисом – 59 руб. в месяц (л.д.26-27).
По данным выписки по счету 24 сентября 2013 года ФИО1 произвела активацию карты, после неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, договору присвоен номер №2598552426, банком заемщику открыт счет №40817810000126284724 (л.д.34-63). Однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик не исполняет, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.
Статьей 384 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора уступки права требования) если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Из системного толкования приведенных норм следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.
04 апреля 2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав (требований) №04-08-04-03/95, на основании полученного от заемщика согласия, по которому Банк уступил истцу права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств. Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований и иные идентифицирующие признаки уступаемых требований) указаны в Приложении №2, к указанному договору (л.д.64-66).
В соответствии с п. 1.1 договора уступки прав требования от 04.04.2019 г. к цессионарию переходят права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанным в Реестре Заемщиков (Приложение №1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение, указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты, и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора (л.д.64).
В пункте 1.5 договора определен объем уступаемых требований, который включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности по кредитам; сумму неоплаченных процентов по кредитам, начисленных Цедентом на остаток ссудной задолженности; плату по кредиту, начисленную Цедентом; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; комиссия за оформление и передачу документов страховщику; сумму задолженности по госпошлине, признанную судом; иные, предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы, начисленные Цедентом.
Согласно Выписке из Актуального реестра заемщиков от 25 апреля 2019 года (приложение №2 к договору) Банк уступил истцу право требования задолженности по кредитному договору №2598552426 от 09 сентября 2013 года, заключенному с ФИО1, в размере 267 065, 64 руб., в том числе: 108 014, 12 руб. – сумма просроченного основного долга, 156 443, 37 руб. – сумма просроченных процентов, 632 руб. – сумма комиссии (л.д.67-68).
ООО «АФК» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, и требование о погашении задолженности по кредитному договору №2598552426 от 09 сентября 2013 года (л.д.70,71).
На основании заявления АО «ОТП Банк» мировым судьей судебного участка №5 в г. Ачинске Красноярского края 31 марта 2016 года вынесен судебный приказ №2-617/2016 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2598552426 от 09 сентября 2013 в размере 137 614, 88 руб. по состоянию на 18.02.2016 г., в том числе основной долг – 108 014,132 руб., проценты по кредиту - 29 600,86 руб., а также расходов по госпошлине в размере 1 976, 15 руб., всего 139 591, 03 руб., который отменен определением мирового судьи от 29 апреля 2022 года, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.139-141).
За период действия судебного приказа с 31.03.2016 г. по 11.05.2022 г. должником в рамках исполнительного производства произведено погашение задолженности по кредиту в размере 58 480,29 руб. (л.д.18-19), судебный приказ отменен, в связи с чем, исходя из произведенного истцом зачета этой суммы в счет погашения основного долга, задолженность по основному долгу составляет 49 533.83 руб. (108 014,12 – 58 480,29).
По заявлению ООО «АФК» мировым судьей судебного участка №145 в г. Ачинске Красноярского края 30 апреля 2020 года вынесен судебный приказ №2-617/2016 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2598552426 от 09 сентября 2013 в размере 127 474, 61 руб., в виде процентов по кредиту за период с 01.04.2016 г. по 04.04.2019 г., а также расходов по госпошлине в размере 1 875 руб., всего 129 349 руб., приказ отменен определением мирового судьи от 25 апреля 2022 года, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.101, 105, 107).
Как следует из расчета, представленного истцом, в соответствии с договором уступки прав требований от 04 апреля 2019 года объем прав требований по кредитному договору составляет 267 065, 64 руб. в том числе: 108 014,12 руб. – сумма просроченного основного долга, 156 443, 37 руб. – сумма просроченных процентов, 632 руб. – сумма комиссий.
Решением Ачинского городского суда от 01.11.2022 г. частично удовлетворены исковые требования ООО «АФК», взысканы с ФИО1 проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2016 г. по 04.04.2019 г. в размере 96 326,92 руб. (л.д. 132-134).
Согласно представленному истцом расчету, произведенные ФИО1 выплаты в счет погашения основного долга составили 58 480,29 руб., следовательно, задолженность по уплате основного долга составляет 49 533,83 руб. (108 014.12 – 58 480,29), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу общества.
Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ, суд исходит из следующего.
ООО «АФК» начислены проценты, согласно расчету (л.д.17) по ставке 36,6 % годовых на основной долг в размере 108 014,12 руб. за период после уступки права требования с 05.04.2019 г. по 30.06.2022 г. в сумме 117 056,09 руб.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
По смыслу приведенных положений, учитывая обоснованность заявленного требования о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, а также условия кредитного договора, суд полагает подлежащим удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 36,6 %, начиная с 05.04.2019 г. по день вынесения решения суда с учетом произведенных платежей в погашение долга.
Из расчета по ст. 809 ГК РФ следует, что истцом начислены проценты за период с 05.04.2019 г. по 30.06.2022 г. в сумме 117 056, 09 руб.
Вместе с тем, суд полагает, что при определении данных процентов, истцом необоснованно не учтены все произведенные ФИО1 платежи в погашение задолженности за период с 05.04.2019 г. по 11.05.2022 г. в общей сумме 58 480, 29 руб., поэтому суд полагает необходимым исчислить проценты в порядке ст. 809 ГК РФ, исходя из следующего расчета.
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
с
по
дней
108 014,12
05.04.2019
01.11.2019
211
108 014,12 ? 211 / 365 ? 36.6%
+ 22 853,42 р.
01.11.2019
Оплата долга-2 947,12
105 067
02.11.2019
25.12.2019
54
105 067 ? 54 / 365 ? 36.6%
+ 5 689, 16 р.
25.12.2019
Оплата долга-7 837,20
97 229, 80
26.12.2019
31.12.2019
6
97 229, 80 ? 6 / 365 ? 36.6%
+ 584, 97 р.
97 229, 80
01.01.2020
28.01.2020
28
97 229, 80 ? 28 / 366 ? 36.6%
+ 2 722, 40 р.
28.01.2020
Оплата долга-2 857,03
94 372,77
29.01.2020
28.02.2020
31
94 372,77 ? 31 / 366 ? 36.6%
+ 2 925, 55 р.
28.02.2020
Оплата долга-6 201,54
88 171, 23
29.02.2020
27.03.2020
28
88 171, 23 ? 28 / 366 ? 36.6%
+ 2 468, 79 р.
27.03.2020
Оплата долга-82,95
88 088,28
28.03.2020
29.06.2020
94
88 088,28 ? 94 / 366 ? 36.6%
+ 8 280, 29 р.
29.06.2020
Оплата долга-3 085,42
85 002, 86
30.06.2020
14.07.2020
15
85 002, 86 ? 15 / 366 ? 36.6%
+ 1 275,04 р.
14.07.2020
Оплата долга-212,03
84 790, 83
15.07.2020
27.08.2020
44
84 790, 83? 44 / 366 ? 36.6%
+ 3 730, 79 р.
27.08.2020
Оплата долга-3 156,49
81 634, 34
28.08.2020
27.10.2020
61
81 634, 34 ? 61 / 366 ? 36.6%
+ 4 979, 69 р.
27.10.2020
Оплата долга-2 508,10
79 126,24
28.10.2020
27.11.2020
31
79 126,24 ? 31 / 366 ? 36.6%
+ 2 452, 91 р.
27.11.2020
Оплата долга-1 441,27
77 684, 97
28.11.2020
25.12.2020
28
77 684, 97 ? 28 / 366 ? 36.6%
+ 2 175, 17 р.
25.12.2020
Оплата долга-1 441,31
76 243, 66
26.12.2020
31.12.2020
6
76 243, 66 ? 6 / 366 ? 36.6%
+ 457, 46 р.
76 243, 66
01.01.2021
21.01.2021
21
76 243, 66 ? 21 / 365 ? 36.6%
+ 1 605,50 р.
21.01.2021
Оплата долга-379,12
75 864, 54
22.01.2021
29.03.2021
67
75 864, 54? 67 / 365 ? 36.6%
+ 5 096,85 р.
29.03.2021
Оплата долга-1 441,44
74 423,10
30.03.2021
27.04.2021
29
74 423,10 ? 29 / 365 ? 36.6%
+ 2 164,18 р.
27.04.2021
Оплата долга-1 463,50
72 959, 60
28.04.2021
26.05.2021
29
72 959, 60 ? 29 / 365 ? 36.6%
+ 2 121, 62 р.
26.05.2021
Оплата долга-1 337,66
71 621, 94
27.05.2021
02.06.2021
7
71 621, 94 ? 7 / 365 ? 36.6%
+ 502, 72 р.
02.06.2021
Оплата долга-6 153,85
65 468, 09
03.06.2021
13.09.2021
103
65 468, 09 ? 103 / 365 ? 36.6%
+ 6 761, 68 р.
13.09.2021
Оплата долга-707,79
64 760, 30
14.09.2021
07.10.2021
24
64 760, 30? 24 / 365 ? 36.6%
+ 1 558, 50 р.
07.10.2021
Оплата долга-741,34
64 018, 96
08.10.2021
23.11.2021
47
64 018, 96? 47 / 365 ? 36.6%
+ 3 017, 13 р.
23.11.2021
Оплата долга-741,58
63 277, 38
24.11.2021
27.12.2021
34
63 277, 38? 34 / 365 ? 36.6%
+ 2 157, 32 р.
27.12.2021
Оплата долга-4 337,49
58 939, 89
28.12.2021
28.01.2022
32
58 939, 89 ? 32 / 365 ? 36.6%
+ 1 891, 24 р.
28.01.2022
Оплата долга-2 716,96
56 222, 93
29.01.2022
14.02.2022
17
56 222, 93 ? 17 / 365 ? 36.6%
+ 958, 40 р.
14.02.2022
Оплата долга-1 471,28
54 751, 65
15.02.2022
28.03.2022
42
54 751, 65 ? 42 / 365 ? 36.6%
+ 2 305, 86 р.
28.03.2022
Оплата долга-4 159,15
50 592, 50
29.03.2022
12.04.2022
15
50 592, 50 ? 15 / 365 ? 36.6%
+ 760, 96 р.
12.04.2022
Оплата долга-499,55
50 092, 95
13.04.2022
11.05.2022
29
50 092, 95 ? 29 / 365 ? 36.6%
+ 1 456, 67 р.
11.05.2022
Оплата долга
559,12
49 533,83
12.05.2022
30.06.2022
50
49 533,83 х 50 / 365 х 36,6%
+ 2 483,48 р.
96 396, 15
Поскольку судом установлено, что ответчиком обязательства по указанному кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, суд считает требование ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование в соответствии со ст. 809 ГК РФ за заявленный истцом период с 05.04.2019 г. по 30.06.2022 г. в размере 96 396,15 руб. основанным на законе и подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).
В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
В силу п. 5 ст. 395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов за неисполнение денежного обязательства, на основании статьи 395 ГК РФ, за период с 05.04.2019 г. по 11.05.2022 г. расчет истцом произведен верно в сумме 16 683,95 руб. (л.д. 18-19), с учетом всех произведенных платежей в погашение долга, что ответчиком не оспаривалось, судом признано обоснованным, за период с 12.05.2022 г. по 11.11.2022 г. (день вынесения решения суда) проценты судом определены в сумме 2 239,88 руб., исходя из расчета:
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
49 533,83 р.
12.05.2022
26.05.2022
15
14,00
49 533,83 ? 15 ? 14% / 365
284,99 р.
49 533,83 р.
27.05.2022
13.06.2022
18
11,00
49 533,83 ? 18 ? 11% / 365
268,70 р.
49 533,83 р.
14.06.2022
24.07.2022
41
9,50
49 533,83 ? 41 ? 9.5% / 365
528,59 р.
49 533,83 р.
25.07.2022
18.09.2022
56
8,00
49 533,83 ? 56 ? 8% / 365
607,98 р.
49 533,83 р.
19.09.2022
11.11.2022
54
7,50
49 533,83 ? 54 ? 7.5% / 365
549,62 р.
Сумма основного долга: 49 533,83 р.
Сумма процентов: 2 239,88 р.
Всего проценты по ст. 395 ГК РФ на день рассмотрения дела судом составляют 18 923,83 руб. (16 683,95 + 2 239,88), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «АФК», а также подлежат указанию в резолютивной части подлежащие начислению проценты по ст. 395 ГК РФ до фактического исполнения денежного обязательства.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как видно из представленных истцом платежных поручений, при подаче иска уплачена госпошлина в размере 5 349 руб. (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу общества в полном объеме с учетом удовлетворения судом требований о взыскании процентов по день вынесения решения суда.
Истец также просит возместить почтовые расходы в сумме 201,60 руб. (л.д.87-90), что судом признается обоснованным и подлежащим взысканию с ФИО1
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 в пользу общества задолженность по кредитному договору 145 929, 98 руб. (49 533,83 (основной долг) + 96 396,15 руб. (проценты за пользование кредитом), проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 18 923,83 руб., судебные расходы в сумме 201,60 руб., возврат госпошлины в размере 5 349 руб., в остальной части иска отказать.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредиту в сумме 145 929,98 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 18 923,83 руб., судебные расходы в сумме 201,60 руб., возврат госпошлины в размере 5 349 руб., всего 170 404 (сто семьдесят тысяч четыреста четыре) рубля 41 копейку.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ исходя из размера ключевой ставки Банка Росси, действующей в соответствующие периоды на фактический остаток по основному долгу, начиная с 12 ноября 2022 г. и по день фактического исполнения обязательства по погашению задолженности, в остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Панченко