Решение по делу № 2-29/2025 от 03.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

дело 2-29/2025 (2-332/2024)

УИД № 02RS0010-01-2024-000715-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Чоя 03 февраля 2025 года

Чойский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Кыдыева А.В.,

при секретаре Мешкиновой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 689 255 руб. 52 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 31 892 руб. 26 коп. Требование мотивировано тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора <***> от 16.10.2023 г. выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 2 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 22,9 % годовых. Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования и Общих условий кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Кредит выдан для целей развития бизнеса. Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету должника. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № 223450276108-23-1П01 от 16.10.2023 г. с ФИО3 В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 16.10.2023 по 20.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 689 225 руб. 52 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 568 501 руб. 90 коп., просроченные проценты – 106 624 руб. 68 коп., неустойка за просроченный основной долг – 9 376 руб. 48 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 722 руб. 46 коп. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчики ФИО1 и ФИО3 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, судом принято решение о рассмотрении в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 3 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как следует из материалов дела, 16.10.2023 г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб. 00 коп., под 22,9 % годовых на срок 36 месяцев, а заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Кредит выдан для целей развития бизнеса. Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по операциям на счете ИП ФИО1 от 22.12.2024 г.

Согласно п. 7 и п. 8 Общих условий кредитования погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.

В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита. Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом заявления, вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об изменении, в том числе увеличении процентной ставки кредитором (п. 7).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно)(п. 8).

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства с индивидуальными условиями № 223450276108-23-1П01 от 16.10.2023 г. с ФИО3 в виде электронного документа, подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 договора поручительства с индивидуальными условиями поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнения должником, всех обязательств по договору.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора поручительства № 1 поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с должником за исполнения обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользованиям кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещения судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному долгу.

В адрес заемщиков и поручителя банком направлены требования от 19.11.2024 о досрочном погашении кредита в полном объеме, включая проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора. Указанные требования ответчиками не выполнены, какого-либо ответа на них ответчики не представили.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность по кредитному договору <***> от 16.10.2023 г. по состоянию на 20.12.2024 составляет 1 689 225 руб. 52 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 568 501 руб. 90 коп., просроченные проценты – 106 624 руб. 68 коп., неустойка за просроченный основной долг – 9 376 руб. 48 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 722 руб. 46 коп. Указанный расчет проверен судом, является правильным, ответчиками иной расчет представлен не был.

Согласно сведениям об индивидуальном предпринимателе ФИО1, последний прекратил свою деятельность в связи с принятием им соответствующего решения, дата прекращения 09.09.2024 г.

Письменные возражения ответчиков ФИО1, ФИО3 об оставлении искового заявления без рассмотрения и удовлетворения, поскольку в действиях истца усматриваются злоупотребления правом, ввиду не предоставления первичных документов и сокрытия их от суда и ответчика, не могут быть приняты во внимание. Поскольку исследованными в судебном заседании материалами дела достоверно установлено, что с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 16.10.2023 г. подписанный усиленной неквалифицированной электронной подписью, а с ответчиком ФИО3 заключен договор поручительства с индивидуальными условиями № 223450276108-23-1П01 от 16.10.2023 г. в виде электронного документа, подписанное с использованием электронной подписи, по заключенному кредитному договору ответчику ФИО1 выдан кредит для целей развития бизнеса и данный кредит получен ответчиком, что подтверждается выпиской по операциям на счете от 16.10.2023 г. о получении денежных средств в размере 2 000 000 руб.

Доказательств, опровергающих факт ненадлежащего выполнения ФИО1 принятых на себя обязательств, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, иск ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению, с ФИО1 и ФИО3 солидарно в пользу ПАО Сбербанк России подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 16.10.2023 г. в сумме 1 689 225 руб. 52 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 568 501 руб. 90 коп., просроченные проценты – 106 624 руб. 68 коп., неустойка за просроченный основной долг – 9 376 руб. 48 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 722 руб. 46 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 и ФИО3 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 892 руб. 26 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарном порядке с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 8415 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес>, код подразделения 220-088), ФИО3 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0112 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 220-008) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 689 225 (один миллион шестьсот восемьдесят девять тысяч двести двадцать пять рублей) 52 коп. в том числе: просроченный основной долг – 1 568 501 руб. 90 коп., просроченные проценты – 106 624 руб. 68 коп., неустойка за просроченный основной долг – 9 376 руб. 48 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 722 руб. 46 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 892 (тридцать одна тысяча восемьсот девяноста два) руб. 26 коп.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Чойский районный суд Республики Алтай.

Судья А.В. Кыдыев

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.